¿Qué es un vehículo de inversión?
Un vehículo de inversión es un producto utilizado por los inversores para lograr rendimientos positivos. Los vehículos de inversión pueden ser de bajo riesgo, como certificados de depósito (CD) o bonos, o pueden conllevar un mayor grado de riesgo, como acciones, opciones y futuros. Otros tipos de vehículos de inversión incluyen anualidades; coleccionables, como obras de arte o monedas; los fondos de inversión; y fondos cotizados (ETF).
Explicación de los vehículos de inversión
Los vehículos de inversión se refieren a cualquier método mediante el cual las personas o las empresas pueden invertir e, idealmente, hacer crecer su dinero. Existe una amplia variedad de vehículos de inversión y muchos inversores optan por mantener al menos varios tipos en sus carteras. Tener diferentes tipos de inversiones en una cartera minimiza el riesgo a través de la diversificación porque una cartera formada por diferentes tipos de activos producirá, en promedio, mayores rendimientos a largo plazo.
Tipos de vehículos de inversión
Los diferentes tipos de vehículos de inversión están sujetos a regulación en la jurisdicción donde se proporcionan. Cada tipo tiene sus propios riesgos y beneficios. Decidir qué vehículos se adaptan a carteras particulares depende del conocimiento del mercado, las habilidades de inversión financiera, la tolerancia al riesgo, los objetivos financieros y la posición financiera actual del inversionista.
Puntos clave
- Los inversores utilizan los vehículos de inversión para obtener rendimientos positivos de su dinero.
- Los vehículos de inversión pueden ser de bajo riesgo, como CD o bonos, o de alto riesgo, como opciones y futuros.
- Otros vehículos de inversión incluyen inversiones en préstamos, como bonos, CD y TIPS; medios equivalentes; e inversiones conjuntas, como planes de pensiones y fondos de cobertura.
Inversión en propiedades
Los inversores que se adentran en la inversión inmobiliaria poseen activos particulares que esperan que crezcan en valor. Las inversiones inmobiliarias incluyen acciones, bienes raíces, valores y negocios. Las acciones, también llamadas participaciones o acciones, otorgan a los inversores una participación en una empresa y sus ganancias y ganancias. Los bienes inmuebles propiedad de los inversores se pueden arrendar o vender para proporcionar mayores ganancias netas al propietario. Los artículos valiosos, como objetos de colección, obras de arte y metales preciosos, se consideran propiedades de inversión si se venden con fines de lucro. El capital utilizado para crear empresas que ofrecen productos y servicios con fines de lucro es otro tipo de inversión inmobiliaria.
Inversiones de préstamo
Con las inversiones crediticias, las personas permiten que su dinero sea utilizado por otra persona o entidad con la expectativa de que será reembolsado. El prestamista generalmente cobra intereses sobre el préstamo para obtener una ganancia una vez que se paga el préstamo, incluidos los intereses. Este tipo de inversión es de bajo riesgo y ofrece bajos rendimientos. Los ejemplos de inversiones de préstamos incluyen bonos, certificados de depósito y valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).
Los inversionistas que invierten en bonos permiten que las empresas o el gobierno utilicen su dinero con la expectativa de que se devolverá con una ganancia después de un período específico a una tasa de interés fija.
Los bancos ofrecen certificados de depósito (CD). Un CD es un pagaré proporcionado por un banco que bloquea el dinero de un inversionista en una cuenta de ahorros por un período específico con una tasa de interés más alta.
Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son bonos emitidos por el Tesoro de los EE. UU. y diseñados para proteger a los inversores de la inflación. Los inversores que invierten su dinero en TIPS recuperan el capital y los intereses a medida que su inversión madura con el tiempo. Tanto el principal como el interés están indexados por inflación.
Equivalentes de efectivo
Los equivalentes de efectivo son inversiones financieras que se consideran tan buenas como el efectivo. Estas son cuentas de ahorro o fondos del mercado monetario. Las inversiones son líquidas pero tienen rendimientos bajos.
Vehículos de inversión agrupados
Múltiples inversionistas a menudo juntan su dinero para obtener ciertos beneficios que no tendrían como inversionista individual; esto se conoce como un vehículo de inversión común y puede tomar la forma de fondos mutuos, fondos de pensiones, fondos privados, fondos mutuos (ITU) y fondos de cobertura.
En un fondo mutuo, un administrador de fondos profesional elige el tipo de acciones, bonos y otros activos que deben formar parte de la cartera del cliente. El administrador del fondo cobra una tarifa por este servicio.
Un plan de jubilación es una cuenta de jubilación establecida por un empleador en la que un empleado deposita parte de sus ingresos.
Los fondos privados están compuestos por vehículos de inversión agrupados, como fondos de cobertura y fondos de capital privado, y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) no los considera empresas de inversión.
Los fondos mutuos unitarios proporcionan una cartera fija con un período de inversión específico. Las inversiones se venden como unidades rescatables.
Los fondos de cobertura agrupan el dinero de los clientes para realizar lo que a menudo son inversiones riesgosas utilizando una estrategia larga y corta, apalancamiento y acciones exóticas para lograr rendimientos superiores a los habituales conocidos como alfa.
Línea de fondo
Los vehículos que los inversores pueden utilizar para buscar rendimientos son muy variados. Sin embargo, el inversionista debe comprender los riesgos de cualquier vehículo que elija. Un asesor financiero puede evaluar la situación financiera actual, los objetivos y las necesidades de un inversionista para desarrollar la cartera y la estrategia de inversión más adecuadas.
