¿Cuál es el patrimonio neto?
El patrimonio neto es el valor de los activos que posee una persona o empresa, menos los pasivos que debe. Es una métrica importante para evaluar la salud de una empresa, ya que proporciona una instantánea útil de su posición financiera actual.
A veces llamado patrimonio, el patrimonio propio se utiliza en el mundo financiero para calificar a ciertas personas para estrategias de inversión particulares o productos financieros como fondos de cobertura, productos estructurados u otras inversiones complejas o alternativas. El patrimonio neto también se ha convertido en una fijación de la cultura popular, con listas que clasifican a las personas con el patrimonio neto más alto, así como el patrimonio neto de varias celebridades.
Puntos clave
- El patrimonio neto es un concepto cuantitativo que mide el valor de una entidad y se puede aplicar a individuos, empresas, industrias e incluso países.
- El patrimonio proporciona una instantánea de la posición financiera actual de una entidad.
- En los negocios, el patrimonio también se conoce como valor en libros o patrimonio.
- Las personas con un patrimonio neto considerable se denominan individuos de alto patrimonio neto (HNWI).
- Elon Musk actualmente tiene el valor neto más alto de cualquier individuo en el planeta.
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¿Cuál es el patrimonio neto?
Cómo calcular el patrimonio neto
La equidad se calcula restando todos los pasivos de los activos. Un activo es todo lo que posee que tiene un valor monetario, mientras que los pasivos son obligaciones que agotan sus activos, como préstamos, cuentas por pagar (AP) e hipotecas.
El patrimonio puede describirse como positivo o negativo, lo primero significa que los activos superan a los pasivos y el segundo que los pasivos superan a los activos. Un patrimonio neto positivo y en aumento indica una buena salud financiera. La disminución del patrimonio, por otro lado, es motivo de preocupación, ya que podría indicar una disminución de los activos en relación con los pasivos.
La mejor manera de mejorar el patrimonio es reducir los pasivos mientras los activos permanecen constantes o aumentan, o aumentar los activos mientras los pasivos permanecen constantes o disminuyen.
La equidad se puede aplicar a individuos, empresas, industrias e incluso países.
equidad en los negocios
En los negocios, el patrimonio también se conoce como valor en libros o patrimonio. El balance general también se conoce como el estado del patrimonio. El valor del patrimonio de una empresa es igual a la diferencia entre el valor de sus activos totales y sus pasivos totales. Tenga en cuenta que los valores en el balance de una empresa muestran costos históricos o valores contables, no valores de mercado actuales.
Los prestamistas analizan el patrimonio de una empresa para determinar si es financieramente sólida. Si los pasivos totales superan los activos totales, es posible que un prestamista no confíe demasiado en la capacidad de una empresa para pagar sus préstamos.
Una empresa consistentemente rentable registrará un capital o valor contable creciente hasta que estas ganancias se distribuyan por completo a los accionistas como dividendos. Para una empresa pública, un aumento en el valor contable a menudo estará acompañado por un aumento en el valor del precio de sus acciones.
Valor neto en finanzas personales
El patrimonio neto de un individuo es simplemente el valor que queda después de restar los pasivos de los activos.
Los ejemplos de pasivos incluyen deudas como hipotecas, saldos de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes y préstamos para automóviles. Los pasivos también pueden incluir obligaciones que deben pagarse, como facturas e impuestos.
Mientras tanto, los activos de un individuo incluyen saldos de cuentas corrientes y de ahorros, el valor de valores como acciones o bonos, el valor de bienes inmuebles, el valor de mercado de un automóvil, etc. Lo que queda después de vender todos sus activos y pagar su deuda personal es su patrimonio.
Las personas de alto patrimonio neto se conocen como individuos de alto patrimonio neto (HNWI, por sus siglas en inglés) y constituyen el mercado principal para los administradores de patrimonio y los asesores de inversión. Los inversionistas con un patrimonio neto, excluyendo su residencia principal, de al menos $1 millón, ya sea solos o junto con un cónyuge, son «inversionistas acreditados» a los ojos de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y, por lo tanto, pueden invertir en títulos no registrados. .
Importante
Tenga en cuenta que el valor del patrimonio personal incluye el valor de mercado actual de los activos y el costo actual de la deuda.
Ejemplo de equidad
Considere un par con los siguientes activos:
- Residencia principal valorada en $250,000,
- Una cartera de inversiones con un valor de mercado de $100,000,
- Autos y otras posesiones por valor de $25,000.
Incluye responsabilidades:
- Un saldo pendiente de la hipoteca de $ 100,000
- Un préstamo de automóvil de $ 10,000
Por lo tanto, el patrimonio neto de la pareja se calcularía como:
[$250,000 + $100,000 + $25,000] – [$100,000 + $10,000] = $265,000
Supongamos que cinco años después la situación financiera de la pareja cambia: el valor de la residencia es de $225 000, la cartera de inversiones es de $120 000, los ahorros son de $20 000, el automóvil y otros bienes son de $15 000; Saldo de préstamo hipotecario de $80,000 y saldo de préstamo de automóvil de $0 porque se ha pagado. Según estas nuevas cifras, su patrimonio neto cinco años después sería:
[$225,000 + $120,000 + $20,000 + $15,000] – $80,000 = $300,000.
El patrimonio neto de la pareja aumentó en $35,000, a pesar de la disminución en el valor de su residencia y su automóvil. Como se puede observar anteriormente, estas caídas fueron más que compensadas por aumentos en otros activos, en este caso, la cartera de inversiones y ahorros, así como una disminución en los pasivos adeudados.
Equidad negativa
Se produce un patrimonio neto negativo si la deuda total es mayor que los activos totales. Por ejemplo, si la suma de las facturas de la tarjeta de crédito, los servicios públicos, los pagos pendientes de la hipoteca, las facturas de los préstamos para automóviles y los préstamos estudiantiles de una persona es mayor que el valor total del efectivo y las inversiones, el patrimonio neto será negativo.
Una equidad negativa es una señal de que un individuo o una familia necesita concentrar su energía en el alivio de la deuda. Un presupuesto estricto, el uso de estrategias de alivio de la deuda como la bola de nieve de la deuda o la bola de nieve de la deuda, y tal vez la negociación de algunas deudas con los acreedores, a veces pueden ayudar a las personas a salir de un agujero de capital negativo y comenzar a construir sus propios recursos.
Al principio de la vida, el patrimonio neto negativo no es raro: los préstamos estudiantiles significan que incluso los jóvenes más conscientes del dinero pueden comenzar a deber más de lo que poseen. Las responsabilidades familiares o una enfermedad inesperada también pueden empujar a las personas al rojo.
Cuando nada más ha funcionado, declararse en quiebra para eliminar parte de la deuda y evitar que los acreedores intenten cobrarla puede ser la solución más adecuada; sin embargo, algunas responsabilidades, como la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, la matrícula y, a menudo, los préstamos estudiantiles, no se pueden excusar. También vale la pena recordar que una bancarrota permanecerá en el informe crediticio de una persona durante muchos años.
¿Qué es un buen patrimonio neto?
Determinar qué es un patrimonio neto «bueno» variará para cada individuo, dependiendo de sus circunstancias de vida, necesidades financieras y estilo de vida. El valor neto promedio de un individuo en los Estados Unidos fue de $121,700 en 2019, según los últimos datos de la Reserva Federal.
¿Cómo calculo mi patrimonio neto?
Para calcular su valor neto, reste sus pasivos totales de sus activos totales. Los activos totales incluirán sus inversiones, ahorros, depósitos en efectivo y cualquier capital que posea en una casa, automóvil u otra propiedad similar. Los pasivos totales incluirían cualquier deuda, como préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito.
¿Cuánto debería haber ahorrado?
La cantidad que debería haber ahorrado dependerá de su edad, su carrera, su estilo de vida y las circunstancias de su vida. Fidelity, por ejemplo, recomienda haber ahorrado tres veces su salario anual a los 40 años en todas sus cuentas de jubilación.
¿Cuántas personas en Estados Unidos se consideran de «alto valor neto»?
Estados Unidos tenía la mayor cantidad de HNWI en el mundo en 2021, con más de 7,4 millones de esas personas.
La línea de fondo
El patrimonio neto es una buena manera de comprender la verdadera riqueza de una persona o empresa. Mirar solo su propia riqueza puede ser engañoso, ya que esto a menudo se compensa con una cierta cantidad de pasivos, como la deuda. El valor neto de uno puede incrementarse, por lo tanto, aumentando los activos mientras se reducen las deudas y otros pasivos.
