¿Cuáles son todos los riesgos?
“Todo riesgo” significa un tipo de cobertura de seguro que cubre automáticamente cualquier riesgo que el contrato no omita expresamente. Por ejemplo, si la póliza «todo riesgo» de un propietario de vivienda no excluye específicamente la cobertura contra inundaciones, la vivienda estará cubierta en caso de daños por inundación.
Este tipo de póliza sólo se encuentra en el mercado de seguros generales.
Puntos clave
- Todo Riesgo es un seguro a todo riesgo que se ofrece en el mercado de P&C.
- Todos los riesgos y peligros mencionados son dos tipos de seguros que se ofrecen comúnmente a propietarios de viviendas y negocios.
- Un seguro a todo riesgo significa que el tomador del seguro puede reclamar una indemnización por todos los eventos que el contrato no haya excluido directamente como cubiertos.
- Los asegurados generalmente pueden pagar más para agregar una cláusula adicional o flotante al contrato que cubre un evento específico que ha sido excluido.
- El seguro contra todo riesgo se diferencia del seguro contra riesgos designados, en el que el titular de la póliza puede reclamar una indemnización solo por los eventos especificados en la póliza.
Entendiendo todos los riesgos
Los proveedores de seguros generalmente ofrecen dos tipos de cobertura de propiedad para propietarios de viviendas y negocios: riesgos y «todos los riesgos». Un contrato de seguro de riesgo designado sólo cubre los riesgos estipulados explícitamente en la póliza.
Por ejemplo, un contrato de seguro puede especificar que se cubrirá cualquier pérdida de su hogar causada por incendio o vandalismo. Por lo tanto, un asegurado que sufre pérdidas o daños causados por una inundación no puede presentar una reclamación a su aseguradora, ya que una inundación no figura como un peligro en la cobertura del seguro. En una póliza de riesgo designado, la carga de la prueba recae en el tomador de la póliza.
Un contrato de seguro a todo riesgo cubre al asegurado contra todos los riesgos, excepto aquellos específicamente excluidos de la lista. A diferencia de un contrato de riesgo designado, una póliza de todo riesgo no nombra los riesgos cubiertos, sino que nombra los riesgos no cubiertos. De esta forma, cualquier peligro no indicado en la lista de exclusión queda automáticamente cubierto.
Los tipos más comunes de peligros excluidos por «todos los peligros» incluyen terremotos, guerras, incautación o destrucción por parte del gobierno, usura, infestación, contaminación, peligro nuclear y pérdida de negocios. Una persona o empresa que busque cobertura para cualquier evento excluido bajo «todos los riesgos» puede tener la opción de pagar una prima adicional, conocida como piloto o flotante, para incluir el riesgo en el contrato.
Los «todos los riesgos» también se denominan riesgos abiertos, todo riesgo o seguro integral.
Carga de la prueba
El desencadenante de la cobertura de una póliza «todo riesgo» es la pérdida física o el daño a la propiedad. El titular de la póliza debe probar que se ha producido un daño físico o una pérdida antes de que la carga de la prueba pase al asegurador, quien luego debe probar que se aplica una exclusión a la cobertura.
Por ejemplo, una pequeña empresa que experimentó un corte de energía puede presentar un reclamo por pérdida física. La compañía de seguros, por el contrario, podría desestimar la reclamación alegando que la empresa sufrió una pérdida de ingresos por una mera pérdida de uso de la propiedad, que no es lo mismo que una pérdida física de la propiedad.
Consideraciones Especiales
Debido a que «todo riesgo» es el tipo de cobertura más completo disponible y protege al tomador de la póliza contra un mayor número de posibles eventos de pérdida, tiene un precio proporcionalmente más alto que otros tipos de pólizas. Por lo tanto, el costo de este tipo de seguro debe medirse frente a la probabilidad de un siniestro.
Es posible tener nombres de peligros y «todos los riesgos» en la misma póliza. Por ejemplo, el titular de una póliza puede tener una póliza de seguro de propiedad que cubra todos los riesgos del edificio y los peligros designados de su propiedad personal. Todos deben leer la letra pequeña de cualquier contrato de seguro para asegurarse de que entienden lo que está excluido en la póliza.
Además, el hecho de que una póliza de seguro se llame «todo riesgo» no significa que cubra «todo riesgo», ya que las exclusiones reducen el nivel de cobertura ofrecido. Asegúrese de buscar exclusiones en cualquier póliza futura.
¿Cuál es el significado de Todo Riesgo?
Todo riesgo es un tipo de producto de seguro que requiere la declaración explícita de un riesgo para no ser cubierto. Por ejemplo, si el contrato no establece como riesgo de omisión “daños a árboles”, si un árbol cayera sobre una propiedad asegurada en una póliza a todo riesgo, ya que el árbol no se menciona explícitamente, los daños estarían cubiertos.
¿Cuáles son los 4 tipos principales de seguros?
Hay productos de seguros para casi todo, pero para la mayoría de las personas, hay cuatro tipos de productos de seguros que se ven más que cualquier otro. El seguro de vida, el seguro de automóvil, el seguro de salud y el seguro de discapacidad a largo plazo cubren la mayoría de los factores de riesgo de una persona. Una vez que alguien posee una propiedad significativa como una casa o algo de alto valor como joyas u otros artículos de colección, necesitará pólizas adicionales adaptadas a estos artículos individuales. Sin embargo, la mayoría de las personas que alquilan serán propietarias de los cuatro tipos principales enumerados anteriormente.
¿Cuáles son todos los peligros del riesgo?
Todos los peligros de riesgo es otro nombre para el seguro de todo riesgo, ya que se refiere a los riesgos individuales. Los riesgos nombrados son un producto de seguro que nombra lo que está asegurado en caso de accidente. Todos los riesgos, suponiendo que no se mencionen peligros, podrían considerarse todos los peligros de riesgo ya que todos los peligros se asumen como riesgo (en virtud de la póliza). Sin embargo, estos son raros ya que implican una aceptación indebida del riesgo por parte del asegurador, y es mucho más común ver muchos peligros enumerados, incluso en una póliza de todo riesgo.
La línea de fondo
El seguro a todo riesgo, también llamado cobertura a todo riesgo, es un producto de seguro que cubre cualquier accidente no mencionado explícitamente. Estas pólizas asumen una gran cantidad de riesgo para el asegurador y son menos comunes que las coberturas de riesgo nombradas, que establecen exactamente lo que está cubierto, en lugar de solo indicar lo que debe omitirse (como es el caso con todos los riesgos).
