¿Qué es un Término Anual Renovable (YRT)?
Un término renovable anual es una póliza de seguro de vida a término de un año. Este tipo de póliza les da a los asegurados una cotización para el año en que se compra la cobertura. Cuando alguien compra una póliza de seguro a término renovable anual, la prima cotizada es por un período de un año, a partir del año en curso.
En la misma fecha del próximo año, el tomador del seguro pagará otra prima anual por una persona en la misma situación, pero un año mayor. Al año siguiente la prima vuelve a aumentar ya que ocurrirá para la misma persona, mayor de dos años. Las primas aumentan cada año para cubrir el aumento del riesgo con la edad. Este tipo de seguro de vida también se conoce como seguro de prima creciente o seguro de término de renovación anual.
Puntos clave
- Un plazo renovable anual es una póliza de seguro de vida a término de un año, que proporciona a los asegurados una cotización para el año en que se compra la cobertura.
- Cuando alguien compra una póliza de seguro a término renovable anual, la prima cotizada es por un período de un año, a partir del año en curso.
- Si un titular de póliza renueva por muchos años, podría pagar más en primas que si hubiera comprado una póliza de seguro de vida a plazo fijo o permanente.
Comprender los términos renovables anuales (YRT)
Los actuarios tienen la tarea de determinar qué prima se cobrará durante un período móvil anual, en función de diferentes variables de riesgo. Usando una fórmula específica para estas variables, los actuarios pueden predecir a qué edad es probable que muera un asegurado. A medida que el titular de la póliza envejece, se pueden agregar primas a la póliza.
Estas pólizas tienden a ser atractivas para los jóvenes buscadores de seguros que desean comenzar con una prima flexible y de bajo costo. También paga un beneficio por fallecimiento a cualquier beneficiario designado si el titular de la póliza fallece dentro del plazo de un año.
La principal desventaja del seguro de vida a término renovable anual es que si un titular de póliza renueva por muchos años, puede terminar pagando más en primas que si hubiera comprado una póliza de seguro de vida a término o permanente. Si alguien compra una póliza de vida anual renovable y luego descubre que sus necesidades de cobertura son más largas, la compañía de seguros puede permitir que el titular de la póliza convierta la póliza en un seguro de vida completo sin tener que realizar otro examen médico.
Por qué elegir un plazo renovable anual
Los asegurados con una póliza de seguro de vida a término renovable anual pueden bloquear un período de tiempo durante el cual siguen siendo asegurables. Durante este período, la póliza puede renovarse sin necesidad de un examen médico. La renovabilidad varía según el estado, pero generalmente se permite hasta cierta edad.
La edad del titular de la póliza tiene mucho que ver con el precio de las primas. Las primas de un joven asegurado son más bajas y generalmente aumentan con la edad. Esto se debe a que cuanto más envejece una persona, más caro se vuelve asegurarlos. La mayoría de las pólizas vienen con un «programa de recompensas». Esta es una tabla que describe la cantidad máxima que deberá pagar cada año. Las primas se facturan por el monto correcto en el momento de la renovación de la póliza. Si bien las primas pueden aumentar, el beneficio por fallecimiento sigue siendo el mismo.
¿Por qué podría estar interesado en un seguro de vida a término renovable anual?
Los asegurados pueden establecer un período de tiempo durante el cual permanecen asegurables. Durante este período, la póliza puede renovarse sin necesidad de un examen médico.
¿Cuál es la gran desventaja de YRT?
Si un titular de póliza se reinvierte durante muchos años, podría terminar pagando más en primas que si hubiera comprado una póliza de seguro de vida o permanente. Si alguien compra una póliza de vida renovable anual y luego descubre que sus necesidades de cobertura son más largas, la compañía de seguros puede permitir que el titular de la póliza convierta la póliza en un seguro de vida completo sin tener que realizar otro examen médico.
