¿Qué es una tarjeta de saldo cero?
El término «tarjeta de saldo cero» se refiere a una tarjeta de crédito sin saldo adeudado. Los usuarios de tarjetas de crédito pueden mantener el saldo de sus tarjetas en cero pagando el saldo total al final de cada ciclo de facturación o simplemente no usando sus tarjetas. De cualquier manera, mantener las tarjetas con saldo cero puede beneficiar a los usuarios de tarjetas de crédito al ayudarlos a mejorar su puntaje crediticio.
Puntos clave
- Una tarjeta de saldo cero es una tarjeta de crédito sin saldo adeudado.
- Los clientes pueden mantener esas tarjetas pagando su saldo completo cada mes o simplemente absteniéndose de realizar compras con sus tarjetas.
- Mantener las tarjetas con saldo cero puede ayudar a mejorar los puntajes crediticios de los clientes al ayudar a reducir su tasa general de utilización del crédito.
Comprender las tarjetas de saldo cero
Muchos usuarios de tarjetas de crédito confían en sus tarjetas de crédito para financiar transacciones cotidianas como comestibles, gasolina o varias compras discrecionales. Según una encuesta de Clever, aproximadamente el 53 % de los prestatarios pagan el saldo total cada mes.
Este método de uso de tarjetas de crédito puede ser muy beneficioso para el usuario, ya que le permite disfrutar de beneficios como incentivos de devolución de efectivo y programas de recompensas sin incurrir en intereses sobre sus deudas. Dado que las compañías de tarjetas de crédito normalmente calculan las deudas pendientes de sus clientes al final de cada mes, las tarjetas de crédito de estos clientes mostrarían un saldo pendiente de cero, lo que las convertiría en tarjetas con saldo cero.
Pero, ¿qué pasa con aproximadamente el 47% de los clientes que no pagan los saldos de sus tarjetas de crédito todos los meses? Estos usuarios de tarjetas de crédito mostrarán un saldo constante de deuda pendiente de mes a mes, cuyo tamaño se registrará en su informe de crédito. Si el saldo pendiente se vuelve demasiado grande en comparación con el límite de crédito, esto podría tener un efecto negativo en el puntaje de crédito del prestatario. Por otro lado, mantener un saldo de deuda relativamente bajo en relación con el límite de crédito de uno puede ayudar a mejorar el puntaje de crédito de un prestatario.
Si tiene problemas para mantener un saldo pendiente de cero en su tarjeta actual debido a una tasa de interés alta, es posible que desee considerar una transferencia de saldo a una tarjeta mejor.
Ejemplo del mundo real de una tarjeta de saldo cero
En el pasado, algunas compañías de tarjetas de crédito cobraban a sus clientes cargos por inactividad si no realizaban compras regulares con sus tarjetas de crédito. Esta práctica se volvió ilegal con la aprobación de la Ley de TARJETAS de Crédito en 2009, aunque las compañías de tarjetas de crédito aún pueden cobrar tarifas anuales a sus tarjetas.
Suponiendo que una tarjeta de saldo cero no tenga una tarifa anual, mantener la cuenta abierta puede beneficiar al titular de la tarjeta al ayudar a reducir el nivel general de uso de crédito. Por ejemplo, suponga que posee tres tarjetas de crédito: una es una tarjeta de saldo cero con un límite de crédito de $5,000; el segundo tiene un saldo de $1,000 con un límite de crédito de $4,000; y el tercero tiene un saldo de $2,000 con un límite de crédito de $3,000.
En total, su límite de crédito combinado es de $12,000 y su saldo combinado es de $3,000, lo que le da un índice de uso general del 25%. A partir de este ejemplo, podemos ver claramente que mantener la tarjeta con saldo cero es útil para reducir la proporción general. Después de todo, si cerró la tarjeta, su saldo combinado aún sería de $3,000, pero su límite de crédito se reduciría a solo $7,000. Como resultado, la nueva tasa de utilización aumentaría a más del 40 %.
