¿Qué es una tarjeta de circuito abierto?
Una tarjeta de ciclo abierto es una tarjeta de débito de propósito general que se puede usar en cualquier lugar donde se acepte esa marca de tarjeta. Por lo general, lleva el logotipo de la marca o red de la tarjeta (que procesa las transacciones reales), como Visa, MasterCard, American Express o Discover. En el caso de las tarjetas que se ofrecen a través de instituciones financieras, como Visa o MasterCard, a menudo también incluye el nombre del banco emisor o cooperativa de crédito.
Las tarjetas de circuito abierto pueden ser tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas de regalo o tarjetas prepagas. Las asociaciones involucradas en la emisión de tarjetas de ciclo abierto se pueden estructurar de varias maneras.
Lo opuesto a una tarjeta de circuito abierto es una tarjeta de circuito cerrado, que solo se puede usar para realizar compras en una sola empresa o minorista, como una tienda por departamentos.
Los fundamentos de una tarjeta de circuito abierto
Cualquier tarjeta de crédito que sea ampliamente aceptada en una variedad de comercios y ubicaciones se considera una tarjeta de bucle abierto. Las tarjetas de circuito abierto pueden tomar una variedad de formas.
puntos clave
- Una tarjeta de ciclo abierto es una tarjeta de débito de propósito general que se puede usar en cualquier lugar donde se acepte esa marca de tarjeta.
- Lo opuesto a una tarjeta de circuito abierto es una tarjeta que solo se puede usar en un minorista específico, conocida como tarjeta de circuito cerrado.
- Las tarjetas de circuito abierto pueden ser tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas de regalo o tarjetas prepagas.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de circuito abierto son lo que la mayoría de la gente piensa cuando piensa en tarjetas de crédito: una pieza de plástico, emitida por su banco, cooperativa de crédito o compañía de servicios financieros, que pueden usar para comprar bienes o servicios en una variedad de ubicaciones, tanto en persona y en línea. Cada mes, el titular de la tarjeta recibe un estado de cuenta de sus cargos durante ese período, que puede pagar en su totalidad o en parte.
Este tipo de tarjeta es emitida a los clientes por una institución financiera en asociación con la red de procesamiento de esa institución (Visa o MasterCard). American Express y Discover actúan como banco emisor y procesador de red.
Tarjeta de débito
Incluso la tarjeta de débito vinculada a su cuenta corriente, que deduce fondos inmediatamente cuando realiza una compra, es una tarjeta de ciclo abierto. Al igual que las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito funcionan en conjunto con un procesador de red e incluyen el logotipo de su marca. Las tarjetas de débito se pueden usar en cualquier lugar donde se acepte su red de procesamiento.
Tarjetas de regalo y tarjetas prepago
Las tarjetas prepagas cargadas con fondos para uso futuro también pueden ser tarjetas de ciclo abierto. Las tarjetas prepago genéricas son recargables y se pueden usar continuamente para pagos y facturación recurrentes. Las tarjetas de regalo, generalmente definidas como tarjetas que generalmente solo se pueden usar hasta que se agoten los fondos cargados, son de bucle abierto si no son específicas de una tienda en particular.
Algunas tarjetas prepagas también se pueden usar para servicios públicos. Por ejemplo, algunas tarjetas de asistencia prepagas pueden permitir que las personas calificadas compren alimentos en cualquier supermercado que acepte Visa. Las tarjetas de cuenta de gastos flexibles también son un tipo de tarjeta prepaga de circuito abierto, que se puede usar para realizar compras elegibles de atención médica de cualquier comerciante que acepte el procesador de marca.
También hay tarjetas de pago de circuito abierto que se pueden usar como tarjetas de pago para pagar a los trabajadores que no tienen cuentas bancarias, no pueden aceptar depósitos directos y tendrían que pagar una tarifa para cobrar un cheque. Los empleadores trabajan con los emisores de tarjetas de nómina para proporcionar esta tarjeta como beneficio para sus empleados. Algunas de estas tarjetas vienen con numerosas tarifas, pero los trabajadores pueden usarlas donde sea que se acepte la marca de la red.
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Tasa de crecimiento anual de las tarjetas prepagas de bucle abierto hasta 2023 (fuente: previsiones de Mercator Advisory Group).
Tarjetas de marca compartida
Si bien pueden tener sus propias tarjetas patentadas, muchos minoristas también se asocian con un banco y un procesador de red de tarjetas de crédito para ofrecer tarjetas de crédito de circuito abierto, como Amazon Visa o SaksFirst MasterCard. Conocidas como tarjetas de marca compartida, porque llevan los logotipos del minorista y de la compañía de tarjetas, estas tarjetas ofrecen lo mejor de ambos mundos, por así decirlo: se pueden usar en cualquier lugar, pero cuando se usan en la tienda, permiten a los titulares de tarjetas acumule puntos de recompensa y obtenga beneficios y privilegios, como entrega gratuita o días especiales de ventas. Sin embargo, a diferencia de las tarjetas de tiendas propias, estas tarjetas de marca compartida generalmente tienen tarifas anuales.
