Tarjeta American Express (tarjeta AmEx): definición, tipos y tarifas

¿Qué es una tarjeta American Express?

Una tarjeta American Express, también conocida como tarjeta «Amex», es una tarjeta de pago electrónico con la marca de la empresa de servicios financieros que cotiza en bolsa American Express (AXP). La empresa emite y procesa tarjetas de prepago, prepago y crédito. Las tarjetas American Express están disponibles para particulares, pequeñas empresas y consumidores corporativos en los Estados Unidos y en todo el mundo.

Entendiendo las tarjetas American Express

Las tarjetas American Express son emitidas por American Express y procesadas en la red American Express. American Express es una de las pocas empresas de servicios financieros en la industria capaz de emitir y procesar tarjetas de pago electrónico.

American Express es una empresa que cotiza en bolsa en la industria de servicios financieros. Ofrece tanto préstamos de crédito como servicios de procesamiento de redes, lo que le brinda una amplia gama de competidores en la industria. Al igual que los prestamistas tradicionales, tiene la capacidad de emitir productos de crédito, que ofrece en forma de tarjetas de débito y crédito.

American Express tiene su propia red de procesamiento que compite con Mastercard (MA) y Visa (V). Su competidor más comparable es Discover Financial Services (DFS), que también es una empresa de servicios financieros que cotiza en bolsa y que ofrece préstamos de crédito y una red de servicios de procesamiento. Con capacidades de múltiples productos, American Express genera ingresos tanto de productos que generan intereses como de servicios de transacciones de procesamiento de red.

Tarifas de American Express

American Express genera una parte importante de sus ingresos a partir del procesamiento de transacciones. Muchos comerciantes aceptan tarjetas American Express y están dispuestos a pagar tarifas de transacción asociadas con el procesamiento debido a los beneficios de ofrecer American Express como opción de pago a los clientes.

En una transacción de American Express, el banco adquirente del comerciante se comunica con American Express como el procesador y el banco emisor en el proceso de transacción. Los bancos adquirentes comerciales deben trabajar con la red de procesamiento de American Express para transmitir comunicaciones en las transacciones de American Express. American Express también es el emisor que autentica y aprueba la transacción.

Los comerciantes pagan a American Express una pequeña tarifa por sus servicios de red de procesamiento, que son parte de las tarifas completas relacionadas con una sola transacción. Como procesador y prestamista de alta calidad, American Express ha construido una sólida reputación en la industria de servicios financieros.

Tipos de tarjetas American Express

Como se indicó anteriormente, las tarjetas de crédito American Express y las tarjetas de débito prepagas se ofrecen a una variedad de clientes minoristas y comerciales. También es un proveedor líder en la industria de tarjetas de crédito, que ofrece crédito mensual con saldos de tarjetas que deben pagarse cada mes.

Las tarjetas de débito y crédito American Express siguen los procedimientos de registro estándar. La empresa busca prestatarios de buena a alta calidad crediticia, lo que significa un puntaje crediticio de al menos 670, y generalmente no es un prestamista de alto riesgo.

Las tarjetas de crédito y débito American Express ofrecen una variedad de beneficios en forma de puntos de recompensa y beneficios de viaje, que dependen, en parte, de la tarifa anual cobrada. Las tarjetas American Express pueden ofrecer devolución de efectivo en ciertas compras, aunque no se encuentran entre las mejores tarjetas de devolución de efectivo disponibles en la actualidad. American Express también ofrece varias tarjetas de débito prepagas de marca, que se pueden usar como tarjetas de regalo o tarjetas de pago especiales recargables.

Las tarifas anuales para las tarjetas American Express tienden a ser elevadas: $ 95 para la tarjeta Blue Cash Preferred, $ 99 para la tarjeta Delta SkyMiles Gold American Express, $ 150 para la tarjeta verde, $ 250 para la tarjeta dorada y $ 550 para la tarjeta Platinum. Dicho esto, las tarjetas Green, Gold y Platinum no tienen límites de gasto predeterminados. American Express ofrece al menos seis tarjetas sin cargo anual. El servicio de atención al cliente para todas las tarjetas Amex tiene una calificación alta, y la empresa ocupa el puesto número 1 en el Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito de EE. UU. 2020 de JD Power.

Asociaciones, tarjetas de marca compartida

American Express emite muchas de sus tarjetas directamente a los consumidores, pero también tiene asociaciones con otras instituciones financieras. En EE. UU., por ejemplo, Wells Fargo emitió una tarjeta American Express (las nuevas solicitudes se suspendieron en abril de 2021, aunque esto no afecta a los tarjetahabientes actuales), y en México, Banco Santander ofrece tarjetas American Express. American Express también tiene alianzas con otras empresas para alentar a los consumidores a solicitar sus tarjetas de crédito. Dos ejemplos son sus tarjetas de marca compartida con Delta Air Lines, que permiten a los consumidores ganar millas de viajero frecuente canjeables en Delta, y sus tarjetas de marca compartida con Hilton Hotels.

Pros y contras de una tarjeta American Express