¿Qué son las tarifas de transacción?
Una tarifa de transacción es un gasto que una empresa debe pagar cada vez que procesa un pago electrónico para una transacción de un cliente. Las tarifas por transacción varían entre los proveedores de servicios y, por lo general, cuestan a los comerciantes entre el 0,5 % y el 5 % del monto de la transacción más algunas tarifas fijas.
Puntos clave
- Una tarifa de transacción es un gasto que las empresas pagan a un proveedor de servicios cada vez que el pago de un cliente se procesa electrónicamente.
- La tarifa de transacción puede variar según el proveedor de servicios, pero generalmente oscila entre el 0,5% y el 5% más algunas tarifas fijas.
- Los comerciantes trabajan con los bancos adquirentes de comerciantes para configurar el procesamiento de pagos electrónicos y la cuenta de depósito para los fondos.
- Una tarifa de transacción generalmente consiste en una tarifa de comprador y una tarifa de procesador.
- American Express, Visa, MasterCard y Discover cobran aproximadamente las mismas tarifas, con ligeras variaciones que ascienden a centavos en algunos de los componentes.
- En el estado de cuenta de un comerciante, las tarifas generalmente se desglosarán en intercambio, niveles y suscripción.
Comprender las tarifas por transacción
Las tarifas por transacción se cobran al comerciante por algunas entidades diferentes en una transacción. Los comerciantes trabajan con los bancos adquirentes de comerciantes para facilitar todas las comunicaciones en una transacción de pago electrónico. Los comerciantes también crean una cuenta de comerciante con el comprador, que sirve como cuenta de depósito principal del comerciante para los fondos de cada transacción. Un comerciante que recibe muchos pagos electrónicos dependerá en gran medida del banco adquirente del comerciante, lo que hace que los términos del contrato de cuenta comercial sean un factor importante para un comerciante.
Componentes de la tarifa de transacción
Los comerciantes pagan una variedad de tarifas relacionadas con la aceptación de pagos electrónicos. Algunas tarifas varían mientras que otras son fijas. Los comerciantes tienen una variedad de bancos adquirentes con los que pueden asociarse para los servicios de pago electrónico. Cada comprador tiene diferentes estructuras de precios y capacidades de servicio que permiten a los comerciantes elegir el comprador adecuado para ellos. Los compradores generalmente cobrarán tarifas por transacción y una tarifa mensual por mantener una cuenta de comerciante.
El segundo componente de una tarifa de transacción es la tarifa pagada a la empresa de procesamiento de la red. Los comerciantes determinan los tipos de tarjetas de marca que pueden aceptar en su tienda según la red de procesamiento del banco adquiriente del comerciante. Las compañías de tarjetas de pago como MasterCard, Visa, Discover o American Express tienen sus propias tarifas por transacción que se le cobrarán al comerciante en una sola transacción. Las tarifas de las compañías de tarjetas de pago, también llamadas tarifas por volumen, suelen ser una tarifa fija por transacción. Algunos compradores pueden negociar tarifas mayoristas más bajas a través de relaciones de red con procesadores.
Las tarifas del comprador y del procesador son los componentes principales de una tarifa de transacción integral. En algunos casos, también se pueden aplicar otras tarifas para un comerciante. Un costo adicional que pueden enfrentar los comerciantes es una tarifa de terminal, que es una tarifa por transacción que se cobra a un proveedor de terminal como Square por el uso de una terminal en una transacción con tarjeta de pago electrónico.
Las tarifas por transacción son la razón por la cual algunos comerciantes imponen un mínimo que los clientes deben gastar si desean pagar con una tarjeta de crédito o débito. No tiene sentido que un comerciante permita que un cliente cargue 50 centavos a una tarjeta de pago cuando pagará 30 centavos para procesar la transacción. Es común y está perfectamente bien que los comerciantes establezcan un mínimo de $5 o $10 para transacciones con tarjeta de crédito y débito. Los comerciantes más pequeños que son menos capaces de absorber el exceso de cargos por tarjeta tienen más probabilidades de imponer estos mínimos.
American Express, Visa, MasterCard y Discover cobran aproximadamente las mismas tarifas, con ligeras variaciones que ascienden a centavos en algunos de los componentes. Generalmente, Visa cobra la cantidad total más baja. Esto también depende de las tarjetas que use, ya que las tarjetas de recompensas a menudo tienen tarifas más altas.
Estados de cuenta de comerciante
Los compradores detallarán los costos mensuales totales de un comerciante y las actividades transaccionales en un estado de cuenta mensual. En general, las tarifas de transacción del proveedor de servicios se describirán en una de tres categorías: intercambio, niveles o suscripción. La estructura de intercambio enumera las tarifas de la compañía de tarjetas de pago y del proveedor de servicios por separado en el estado de cuenta mensual del comerciante. La estructura escalonada califica diferentes tarifas según el tipo de transacción, como en persona o en línea. Las tarifas de suscripción también se calculan mensual o anualmente.
