¿Qué es una tabla de mortalidad definitiva?
Una tabla de mortalidad final enumera el porcentaje de compradores de seguros de vida que se espera que sigan vivos a una edad determinada, a partir de los 0 años, lo que representa el 100 % de la población, hasta los 120 años. Por lo general, los datos se basan en una población de titulares de pólizas de seguro de vida de una aseguradora en particular o de un grupo de ellos, en lugar de la población total de EE. UU.
Puntos clave
- Una tabla de mortalidad final enumera el porcentaje de compradores de seguros de vida que se espera que sigan vivos a una edad determinada.
- Por lo general, los datos se basan en los titulares de pólizas de una compañía de seguros en particular o en un grupo de ellos, en lugar de en toda la población de EE. UU.
- Las tablas de mortalidad definitivas excluyen los datos de las pólizas suscritas recientemente porque probablemente sus propietarios necesitaban pasar un examen médico.
- Las compañías de seguros consultan las tablas de mortalidad finales para evaluar sus productos y determinar si ofrecen cobertura a un reclamante.
Entender una tabla de mortalidad definitiva
Las tablas de mortalidad son esencialmente cuadrículas de números que muestran la probabilidad de muerte de los miembros de una población dada dentro de un período de tiempo definido, con base en un gran número de variables factorizadas.
Lo que separa principalmente una tabla de mortalidad definitiva de otras tablas de mortalidad es la exclusión de pólizas suscritas recientemente. Los datos relativos a los primeros años del seguro de vida suelen eliminarse del análisis para eliminar los llamados efectos de selección. La razón aquí es que las personas que acaban de recibir un seguro de vida a menudo han pasado un examen médico y, como resultado, deberían ser estadísticamente más saludables y menos propensas a estar al borde de la muerte que el resto de la población general.
1921
El año en que Raymond Pearl introdujo al mundo las tablas de mortalidad para profundizar en los estudios ecológicos.
La información que subyace a las tablas finales de mortalidad se denomina datos de supervivencia y tiene en cuenta muchos factores de riesgo. Además de las tasas de mortalidad y supervivencia por grupos de edad y género, las tablas de mortalidad también pueden enumerar las tasas de supervivencia y mortalidad por peso, raza y región. Algunas estadísticas explotan también para fumadores y no fumadores.
Además, algunos pueden incluir una tabla de mortalidad agregada, con datos de tasa de mortalidad para toda la población de estudio que compró un seguro de vida, sin categorización basada en la edad o el momento de la compra. Los datos de una tabla agregada dependen de las estadísticas combinadas de varias, si no muchas, tablas de mortalidad individuales.
Cómo se utiliza una tabla de mortalidad definitiva
Las compañías de seguros utilizan los datos de las tablas de mortalidad finales para evaluar sus productos y determinar si ofrecen cobertura a un reclamante.
El seguro de vida garantiza el pago de una suma global a los beneficiarios designados cuando fallece el titular de la póliza, por lo que estudiar la probabilidad de que un reclamante muera durante el período para el que busca cobertura es esencial para garantizar la viabilidad de una compañía de seguros.
Importante
La rentabilidad de los productos de seguros depende en parte de que las aseguradoras analicen cuidadosamente los datos de las tablas de mortalidad definitiva.
En menor medida, las empresas de gestión de inversiones también pueden consultar las tablas de mortalidad finales para ayudar a sus clientes a determinar sus respectivas expectativas de vida y cuánto dinero pueden necesitar en la jubilación.
Consideraciones Especiales
Al igual que con otros tipos de datos estadísticos, la precisión de las tablas de mortalidad finales depende de la amplitud de los datos de la encuesta. En otras palabras, la tabla de mortalidad final de una compañía de seguros puede no ser tan precisa como la compilada por una organización que puede recopilar conjuntos de datos de varias aseguradoras.
Por ejemplo, la Sociedad de Actuarios (SOA) generalmente produce una tabla de mortalidad final cada año basada en un conjunto de datos bastante grande. Calcula la mortalidad tanto de hombres como de mujeres en Estados Unidos y además incluye una tabla mixta con la mortalidad final de toda la población estadounidense.
