¿Qué es el Seguro de Vida Voluntario?
El seguro de vida voluntario es un plan de protección financiera que proporciona un beneficio en efectivo a un beneficiario en caso de fallecimiento del titular de la póliza. Es un beneficio opcional que ofrecen los empleadores. El empleado paga una prima mensual a cambio de la garantía de pago de la aseguradora en caso de fallecimiento del asegurado.
El patrocinio del empleador generalmente hace que las primas de las pólizas de seguro de vida voluntarias sean menos costosas que las pólizas de seguro de vida individuales que se venden en el mercado minorista.
Puntos clave
- El seguro de vida voluntario es un beneficio opcional proporcionado por los empleadores que proporciona un subsidio por fallecimiento a un beneficiario en caso de fallecimiento de un empleado asegurado.
- Se paga con una prima mensual que a menudo toma la forma de una deducción de nómina.
- Está disponible para un empleado inmediatamente después de la contratación o poco tiempo después.
- Suele ser menos costoso que las pólizas de seguro de vida compradas en el mercado minorista.
- Este beneficio cesará a la terminación del empleo o en caso de terminación del empleo.
Entendiendo el seguro de vida voluntario
Muchas aseguradoras brindan planes de seguro de vida voluntarios con beneficios adicionales y ciclistas. Por ejemplo, un plan podría tener la opción de comprar un seguro que supere el monto de la emisión garantizada. Según el monto del aumento, es posible que se requiera que los asegurados presenten pruebas de que cumplen con los estándares mínimos de salud.
Otro es la portabilidad de la cobertura, que es la capacidad de un titular de póliza para continuar con el seguro de vida después de que termine el empleo. Cada empleador tiene pautas para transferir una póliza. Sin embargo, generalmente es de 30 a 60 días después de la terminación y requiere que se complete el papeleo.
Una tercera opción es la posibilidad de beneficios acelerados, por lo que el beneficio por muerte se paga durante la vida del asegurado si es declarado enfermo terminal. También existe la opción de contratar un seguro de vida para cónyuges, compañeros de vida y dependientes, según lo defina la compañía de seguros.
Finalmente, un beneficio inconmensurable que ofrecen la mayoría de los empleadores es la posibilidad de deducir las primas de su salario. Las deducciones de nómina son convenientes para el empleado y permiten el pago fácil y oportuno de las bonificaciones.
Consideraciones Especiales
Además de estos beneficios, algunas aseguradoras ofrecen motociclistas opcionales, como exención de prima y muerte accidental y motociclistas desmembrados. Los corredores a menudo se ejecutan en cuestión y por una tarifa adicional.
El seguro de vida voluntario a menudo está disponible para los empleados inmediatamente o poco después de su contratación. Para los empleados que optan por no participar, la cobertura puede estar disponible más adelante durante la inscripción abierta o después de un evento de vida calificado, como matrimonio, nacimiento o adopción de un hijo, o divorcio. Seleccionar el tipo correcto de seguro de vida voluntario requiere considerar las necesidades actuales y anticipadas y depende de las circunstancias y objetivos de cada persona.
Además, también vale la pena comparar la oferta de un empleador con los planes de otras compañías para asegurarse de que se encuentre entre las mejores pólizas de seguro de vida disponibles en la actualidad.
Hay dos tipos básicos de seguro de vida voluntario: vida entera voluntaria y vida temporal voluntaria.
Tipos de seguro de vida voluntario
Hay dos tipos de pólizas de seguro de vida voluntarias proporcionadas por los empleadores: vida entera voluntaria y vida temporal voluntaria. Este último también se conoce como seguro de vida colectivo. Los montos nominales pueden ser múltiplos del salario de un empleado o de valores informados, como $20,000, $50,000 o $100,000.
Seguro voluntario de vida entera
Whole Life Volunteer protege toda la vida del asegurado. Si se elige la cobertura de vida entera para un cónyuge o dependiente, la póliza también protege toda la vida de esa persona. Por lo general, los montos para cónyuges y dependientes son más bajos que los montos disponibles para los empleados.
Al igual que con las pólizas permanentes de vida entera, el valor en efectivo se acumula en función de las inversiones subyacentes. Algunas pólizas aplican solo una tasa de interés fija al valor en efectivo, mientras que otras permiten inversiones variables en fondos de capital.
seguro de vida voluntario
El seguro de vida voluntario es una póliza que ofrece protección por un período limitado, como cinco, 10 o 20 años. La creación de valor en efectivo y las inversiones variables no son características del seguro temporal voluntario. Como resultado, las primas son menos costosas que sus equivalentes de por vida. Las primas tienen un tope durante la vigencia de la póliza, pero pueden aumentar al momento de la renovación.
La vida de los voluntarios a menudo se paga con dólares antes de impuestos. Si se paga con dólares después de impuestos, puede ser deducible de impuestos.
Ejemplo de seguro de vida voluntario como complemento
Algunos participantes eligen el seguro de vida a término voluntario como complemento de su seguro de vida completo. Por ejemplo, Jordan está casado y tiene hijos y tiene una póliza de seguro de vida entera de $50,000. Después de recibir un análisis de necesidades financieras, se determina que su seguro de vida es insuficiente. El corredor de seguros de vida sugiere que Jordan mantenga al menos $300,000 en seguros de vida mientras sus hijos sean menores de edad.
El empleador de Jordan ofrece un seguro de vida temporal voluntario con primas razonables, y Jordan elige la cobertura para complementar la cobertura existente hasta que los niños alcancen la mayoría de edad.
¿Qué es un seguro de vida voluntario para empleados?
Este beneficio para empleados puede cubrir a su cónyuge, hijos y cualquier otro dependiente elegible, según las reglas establecidas en el plan. En caso de fallecimiento de un dependiente, el empleado recibiría el beneficio por fallecimiento.
¿Qué es el seguro de vida temporal grupal voluntario?
Sí. El seguro de vida voluntario está cubierto por una póliza de grupo establecida por una organización. Por esta razón, la mayoría de los empleados individuales pueden comprar una póliza bajo el plan general sin suscripción ni examen médico. Además, el costo de las primas suele ser menor que el de una póliza individual.
¿Cuánto seguro de vida voluntario necesito?
Si bien es posible que desee o necesite un beneficio importante por fallecimiento, el seguro de vida temporal voluntario generalmente está limitado por un empleador a 1x-2x el monto de su compensación anual. Otras compañías establecerán un límite de entre $50,000 y $250,000 en cobertura.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de vida a término colectivo y el seguro de vida a término voluntario?
El seguro de vida voluntario y el seguro de vida grupal a menudo se usan indistintamente.
