¿Qué es el Seguro de Vida de Supervivencia Variable?
El seguro de vida de supervivencia variable es un tipo de póliza de seguro de vida variable que cubre a dos personas y paga un beneficio por muerte a un beneficiario solo después de que ambas personas hayan muerto. Puede pagar un beneficio antes de la muerte del primer titular de la póliza si la póliza tiene un beneficiario vivo. La cláusula de subsidio de vida a menudo se incluye automáticamente en las pólizas de seguro de vida sin costo alguno. Esta cláusula le da acceso a una cierta cantidad del beneficio por fallecimiento de la póliza si tiene una enfermedad terminal según se define en la póliza.
El seguro de vida de supervivencia variable también se denomina «seguro de vida de supervivencia variable» o «seguro de vida del último superviviente».
Comprender el seguro de vida de supervivencia variable
Al igual que cualquier póliza de vida variable, el seguro de vida de supervivencia variable tiene un componente de valor en efectivo en el que una parte de cada pago de prima se reserva para que el titular de la póliza la invierta, quien asume todo el riesgo de la inversión. La aseguradora selecciona varias docenas de opciones de inversión entre las que puede elegir el titular de la póliza.
La otra parte de la prima se destina a los gastos de administración y al beneficio por fallecimiento de la póliza (también llamado valor nominal). Este tipo de póliza se considera legalmente un valor debido a su componente de inversión y está sujeto a la regulación de la Securities and Exchange Commission.
Una versión más flexible del seguro de vida de supervivencia variable llamado «seguro de vida de supervivencia variable universal» permite al titular de la póliza ajustar las primas de la póliza y el beneficio por fallecimiento durante la vigencia de la póliza.
Beneficios del seguro de vida de supervivencia variable
Las pólizas te permiten invertir las primas
Las pólizas de seguro de vida de supervivencia variable permiten a los asegurados invertir las primas en una cuenta segregada cuyo valor fluctuará según las tendencias del mercado.
Las pólizas cuestan menos
El seguro de vida de supervivencia variable suele ser miles de dólares más barato que el seguro de vida de seguro individual regular porque las primas asociadas con las pólizas de supervivencia están determinadas por la esperanza de vida conjunta de las partes aseguradas. Por lo tanto, las primas son más baratas que comprar pólizas individuales para ambas personas porque la compañía de seguros no está obligada a pagar los beneficios hasta que mueran ambos asegurados.
Son más fáciles de comprar.
Es mucho más fácil calificar para una póliza de seguro de vida de supervivencia que calificar para un seguro de vida de seguro individual. Esto se debe principalmente a que las compañías de seguros de vida de supervivencia variable están menos preocupadas por la salud de los asegurados individuales, quienes tienen que morir antes de que se paguen los beneficios. Como resultado, la firma es menos estricta y la aceptación es más probable.
Ellos construyen haciendas
El seguro de vida de supervivencia a veces se promociona como un medio para hacer crecer una propiedad y no solo para proteger la propiedad de las obligaciones fiscales. El beneficio por muerte de una póliza de supervivencia es similar al seguro de vida tradicional en el sentido de que puede garantizar que los beneficiarios reciban al menos un pago moderado, incluso si el titular de la póliza quema todas sus propiedades durante la vida del beneficiario.
Mantienen las propiedades
Las personas interesadas en legar sus activos a sus seres queridos tienden a preferir las pólizas de seguro de vida de supervivencia porque brindan liquidez a un patrimonio para cubrir varios impuestos.
