¿Qué es un seguro de riesgo de guerra?
El seguro de riesgo de guerra es una póliza de seguro que brinda protección financiera al asegurado contra pérdidas resultantes de eventos tales como invasiones, insurrecciones, disturbios, huelgas, revoluciones, golpes militares y terrorismo.
Las pólizas de seguro de automóviles, propietarios de viviendas, inquilinos, propiedades comerciales, incendios y de vida a menudo tienen exclusiones de guerra. Con estas exclusiones, la póliza no indemniza los daños derivados de hechos bélicos. Debido a que una póliza de seguro estándar puede excluir específicamente el riesgo de guerra, a veces es posible comprar un seguro de riesgo de guerra por separado.
Puntos clave
- El seguro de riesgo de guerra es una cobertura proporcionada contra pérdidas resultantes de eventos tales como guerra, invasión, insurrección, disturbios, huelgas y terrorismo.
- El seguro de riesgo de guerra se ofrece como una póliza separada, ya que está excluido de las pólizas de seguro estándar debido a los altos riesgos involucrados.
- Las empresas y personas que operan en países de alto riesgo son buenos candidatos para el seguro de riesgo de guerra.
- El seguro de riesgo de guerra a menudo se excluye de las pólizas estándar debido a la incapacidad de las compañías de seguros para predecir los daños con precisión y luego cobrar primas adecuadas.
Comprender el seguro contra riesgos de guerra
Aquellas entidades que están en riesgo ante la posibilidad de una agitación política repentina y violenta son buenos clientes para el seguro de riesgo de guerra. Por ejemplo, las empresas que operan en partes del mundo políticamente inestables están expuestas a un alto riesgo de pérdidas debido a actos de guerra. El seguro de riesgo de guerra puede cubrir peligros como secuestro y rescate, sabotaje, evacuaciones de emergencia, lesiones industriales, discapacidad a largo plazo y pérdida o daño a la propiedad y la carga.
Además, algunas pólizas pueden cubrir cancelaciones de eventos debido a la guerra. Hay pólizas de seguro de riesgo de guerra que incluyen actos de terrorismo, pero otras tratan el terrorismo y la guerra como dos categorías separadas de peligro. Algunos países pueden exigir que las aerolíneas tengan un seguro contra riesgos de guerra antes de poder operar en su espacio aéreo o utilizar sus aeropuertos.
Las industrias en los sectores marítimo y de aviación pueden tener opciones de seguro de guerra más específicas diseñadas para satisfacer sus necesidades particulares. Por ejemplo, el seguro de riesgo de guerra puede compensar al propietario de un barco por el costo total de un barco en los casos en que un gobierno se apodera del barco. Si la guerra obliga a una embarcación a detenerse temporalmente, el seguro contra riesgos de guerra puede cubrir dicha pérdida de tiempo.
La póliza Bumbershoot es una forma especializada de seguro de exceso de responsabilidad dirigida a la industria marítima.
Inquietudes sobre el seguro contra riesgos de guerra
La cláusula de exclusión de guerra se convirtió en un tema candente en la industria de seguros luego de los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001 en la ciudad de Nueva York y Washington DC. Los ataques causaron pérdidas de seguros estimadas en $ 40 mil millones. La amenaza de más ataques terroristas o secuestros ha hecho que la industria de seguros desconfíe de emitir pólizas de riesgo de guerra.
Las aseguradoras han cancelado muchas pólizas y coberturas de terceros. En respuesta, el Congreso votó a favor de enmendar y expandir el programa de seguro de riesgo de guerra de la aviación de la Administración Federal de Aviación (FAA). La ley requería que la FAA ofreciera seguros contra riesgos de guerra a las aerolíneas con base en los Estados Unidos. También ordenó que las primas de esta cobertura se basen en el costo de la cobertura antes del 11 de septiembre. El programa funcionó hasta 2014, momento en el que la industria privada aumentó la capacidad y redujo los precios de los seguros contra riesgos de guerra.
La dificultad con el seguro de riesgo de guerra es la incapacidad de una compañía de seguros para evaluar con precisión el posible resultado de los daños y luego calcular las primas apropiadas a cobrar. Además, los daños causados por la guerra o actividades relacionadas pueden ser tan grandes e impredecibles que incluso las primas altas pueden no ser suficientes para cubrir los daños de los que son responsables las compañías de seguros. Esto hace que el seguro de guerra sea un monto desconocido para las compañías de seguros con un alto riesgo de que una póliza de seguro de guerra las lleve a la insolvencia.
