¿Qué es una exención de prima para beneficio del pagador?
Una exención de prima pagador-beneficiario en una póliza de seguro establece que la compañía de seguros no requerirá que el pagador pague primas para mantener el plan bajo ciertas condiciones. La compañía de seguros de vida actúa como pagador cuando ocurre un evento que cae dentro de la exención de primas en beneficio del pagador.
Es importante tener en cuenta las diferentes partes asociadas con una póliza de seguro; el candidato; asegurado; dueño; y pagador. La clave es que el titular de la póliza no siempre es el pagador, donde el pagador es la parte designada por el titular de la póliza para realizar los pagos de la prima de la póliza de seguro.
Por lo general, la exención de la prima ocurre en el momento de la discapacidad, pero no en el momento de la muerte del pagador. Si hay un copagador designado, esa persona puede continuar pagando las primas o, si el propietario no era también el pagador, puede designar un nuevo pagador o comenzar a pagar las primas por sí mismo. El asegurador puede cobrar una prima más alta para incluir esta exención en la póliza para compensar los riesgos adicionales presentados con una exención de prima en beneficio del pagador.
Puntos clave
- El costo de una exención de la prima de la cláusula básica del pagador es bajo, y la mayoría de los asegurados deberían considerar seriamente incluirla en su cobertura si no está incluida en su póliza.
- Para calificar para la exención de prima de beneficio del pagador, algunas compañías pueden exigirle que cumpla con requisitos específicos, como gozar de buena salud o ser menor de cierta edad.
- Al igual que todas las cláusulas que pueden proporcionar algún beneficio, una exención de cláusula adicional costará una prima adicional en la póliza, pero el costo suele ser relativamente bajo ya que a los pagadores de riesgo se les puede negar la cobertura de la cláusula adicional durante el proceso de suscripción.
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Cómo funciona la exención de primas en beneficio del pagador
Como ejemplo de exención de prima para el beneficio del pagador, considere si un padre o abuelo compró una póliza de seguro de vida para su hijo o nieto. La renuncia de la cláusula adicional premium no se activa por muerte. Una compañía de seguros puede ofrecer una póliza paga o una póliza a largo plazo según el tipo de póliza y el valor en efectivo. Alternativamente, si el titular de la póliza es diferente del pagador (padre o abuelo), el titular de la póliza podría designar a otro pagador o iniciar el pago de la prima por sí mismo.
Es posible que la exención solo se aplique hasta que su hijo haya alcanzado una edad en la que se espera que pague las primas por sí mismo, como los 21 años. El beneficio también protegerá a los beneficiarios del titular de la póliza, quienes pueden necesitar los beneficios financieros de la póliza para pagar la vivienda, la universidad u otros gastos de manutención cuando el titular de la póliza se haya ido.
Tenga en cuenta que la exención de la prima de beneficios del pagador vencerá, a menudo a los 60 o 65 años. Para comprender esta y otras limitaciones de esta cláusula, es fundamental leer la letra pequeña de una póliza. Algunas exenciones pueden excluir el pago de beneficios si muere por una causa específica, como una ocupación o un pasatiempo particularmente peligroso.
Una exención de la prima de desempeño del pagador evita que una póliza de seguro permanente expire si el pagador queda discapacitado. También puede haber una exención de la prima adicional que se aplicaría específicamente al titular de la póliza, que es diferente de la exención de la prima de beneficio del pagador.
Consideraciones Especiales
La exención de prima para el beneficio del pagador puede ser una cláusula incluida en una póliza de seguro de vida, o es posible que deba agregarla como una cláusula adicional. El momento para determinar si será necesario agregar este beneficio de la póliza como una cláusula adicional es cuando un posible titular de la póliza analiza las coberturas con su agente de seguros y completa la solicitud.
Las cláusulas adicionales de exención de prima se suscriben de manera similar a las pólizas de discapacidad. En algunos casos, a alguien se le puede aprobar una póliza de seguro de vida, pero se le niega la exención del beneficio de la prima. En caso de que un pagador sea diferente del asegurado, ambas partes deben presentar información de salud al departamento de suscripción para determinar si son asegurables.
Una compañía de seguros puede ofrecer una exención de prima más alta para las opciones de cláusula adicional del pagador. Por ejemplo, una empresa podría ofrecer a un titular de póliza potencial la oportunidad de extender la exención para cubrir el desempleo o posiblemente omitir pagos en caso de que un titular de póliza sea despedido y sin trabajo.
