¿Qué es Regtech?
Regtech es la gestión de procesos regulatorios dentro del sector financiero a través de la tecnología. Las funciones principales de regtech incluyen el monitoreo regulatorio, la presentación de informes y el cumplimiento.
Puntos clave
- RegTech es la gestión de procesos regulatorios dentro del sector financiero.
- Las funciones principales de regtech incluyen el monitoreo regulatorio, la presentación de informes y el cumplimiento.
- Consiste en un grupo de empresas que ayudan a las empresas a cumplir con las regulaciones de manera eficiente y menos costosa.
Entender RegTech
Regtech es una comunidad de empresas de tecnología que resuelven los desafíos de una economía impulsada por la tecnología a través de la automatización. El auge de los productos digitales ha aumentado las violaciones de datos, los ataques cibernéticos, el lavado de dinero y otras actividades fraudulentas.
Con el uso de big data y tecnología de aprendizaje automático, regtech reduce el riesgo para el departamento de cumplimiento de una empresa al proporcionar datos sobre las actividades de lavado de dinero realizadas en línea, actividades que un equipo de cumplimiento tradicional puede no conocer debido al aumento de los mercados en línea clandestinos.
Las herramientas Regtech buscan monitorear las transacciones que se realizan en línea en tiempo real para identificar problemas o irregularidades en el ámbito de los pagos digitales. Cualquier valor atípico se envía a la institución financiera para su análisis y para determinar si se está produciendo una actividad fraudulenta. Las instituciones que identifican rápidamente las posibles amenazas a la seguridad financiera pueden minimizar los riesgos y costos asociados con la pérdida de fondos y las filtraciones de datos.
Regtech, o RegTech, es un grupo de empresas que utilizan tecnología de computación en la nube a través de software como servicio (SaaS) para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones de manera eficiente y menos costosa. Regtech también se conoce como tecnología regulatoria.
Las empresas Regtech se asocian con instituciones financieras y organismos reguladores, utilizando la computación en la nube y big data para compartir información. La computación en la nube es una tecnología de bajo costo en la que los usuarios pueden compartir datos de forma rápida y segura con otras entidades.
Un banco que recibe grandes cantidades de datos puede encontrarlo demasiado complejo, costoso y lento. Una empresa regtech puede combinar información compleja de un banco con datos de fallas regulatorias pasadas para predecir posibles áreas de riesgo en las que el banco debería enfocarse. Al crear las herramientas analíticas que estos bancos necesitan para cumplir con éxito con el organismo regulador, la empresa de tecnología de registro le ahorra tiempo y dinero al banco. El banco también cuenta con una herramienta eficaz para cumplir con las normas dictadas por las autoridades financieras.
Tanto las instituciones financieras como los reguladores utilizan Regtech para gestionar complicados procesos de cumplimiento.
Historia de RegTech
Tras la crisis financiera de 2008 se produjo un aumento de la regulación del sector financiero. También ha habido un aumento en el uso disruptivo de la tecnología dentro del sector financiero. Los avances tecnológicos han llevado a un aumento en el número de empresas fintech que crean productos basados en tecnología para mejorar la experiencia del cliente y el compromiso con las instituciones financieras.
La dependencia de los consumidores de los datos para producir productos digitales ha generado preocupaciones entre los reguladores que exigen más leyes sobre el uso y la distribución de la privacidad de los datos. La unión de múltiples leyes y medidas regulatorias con una industria que depende más de la tecnología ha resultado en la necesidad de tecnología regulatoria.
A mediados de 2018, la desregulación en los Estados Unidos, como se vio en el desmoronamiento de las reglas de la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street Dodd-Frank (Dodd-Frank), condujo a una desaceleración en los arreglos de financiamiento para las empresas de regtech, aunque la carga de cumplimiento todavía se espera que impulse el impulso hacia una mayor automatización.
Características de RegTech
Algunas de las características notables de regtech incluyen agilidad, velocidad, integración y análisis.
Regtech puede separar y organizar rápidamente conjuntos de datos desordenados y entrelazados a través de tecnologías de minería y transferencia de carga. Regtech también se puede utilizar para generar informes rápidamente. También se puede utilizar con fines de integración para poner en marcha soluciones en un corto período de tiempo. Finalmente, regtech usa herramientas analíticas para extraer grandes conjuntos de datos y usarlos para diferentes propósitos.
Aplicaciones RegTech
Regtech opera en varias áreas del espacio financiero y regulatorio. Una serie de proyectos automatizados por regtech incluyen vigilancia de empleados, gestión de datos de cumplimiento, prevención de fraude y capacidades de seguimiento de auditoría.
Una empresa regtech no puede simplemente asociarse con ninguna institución financiera o regulador, ya que pueden tener diferentes objetivos y estrategias que difieren de otras partes. Por ejemplo, una regtech que busca identificar el fraude con tarjetas de crédito en el ecosistema de pagos digitales puede no desarrollar una relación con una empresa de inversión interesada en las actividades en línea de sus empleados o con la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), cuyo problema actual puede ser un aumento en la actividad de tráfico de información privilegiada.
empresa RegTech
Algunos ejemplos de compañías notables de regtech y las herramientas que han creado incluyen:
- Identidad mental global: Brinda servicios de gestión de riesgos y antifraude para transacciones digitales mediante el monitoreo de entidades de pago.
- nombres: Gestiona de forma segura el consentimiento para el uso de los datos personales de los clientes.
- Suade: Ayude a los bancos a enviar los informes regulatorios requeridos sin interrumpir su arquitectura.
- Silverfinch: Conecte gestores de activos y aseguradoras a través de una utilidad de datos de fondos para cumplir con los requisitos de Solvencia II.
- paso fuerte: Automatice la recopilación y el almacenamiento de datos de diligencia debida del cliente.
- fondo rec: Supervisar cómo la industria de fondos maneja y procesa los datos.
