¿Qué es el refinanciamiento simplificado del USDA?
El refinanciamiento simplificado del USDA se refiere a una opción de refinanciamiento hipotecario simplificado que se ofrece a través del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA). El refinanciamiento simplificado del USDA es para propietarios de viviendas que compraron sus casas con un préstamo hipotecario emitido por el USDA y ofrece a los prestatarios una opción para refinanciar en términos de préstamo más asequibles.
Puntos clave
- La opción de refinanciamiento simplificado del USDA ofrece a los prestatarios actuales de préstamos del USDA con capital bajo o sin capital la oportunidad de refinanciar en términos de pago más convenientes.
- Los préstamos del USDA están diseñados para proporcionar a los compradores de vivienda requisitos de elegibilidad indulgentes que ayuden a las familias de ingresos bajos y medios a comprar una vivienda en áreas predominantemente rurales.
- El proceso simplificado ofrece a muchos prestatarios refinanciamiento sin reevaluación ni inspección de la vivienda.
Comprender el refinanciamiento simplificado del USDA
El préstamo del USDA es una opción de hipoteca disponible para algunos compradores de viviendas rurales y suburbanas. El USDA ofrece préstamos hipotecarios directamente y garantiza préstamos de prestamistas calificados. Los estándares de calificación para estos préstamos hipotecarios son indulgentes en comparación con los de otras hipotecas. Los préstamos del USDA están diseñados para ayudar a los prestatarios de ingresos medios y bajos a comprar viviendas en áreas predominantemente rurales. Un préstamo de la sección 502, que es un préstamo disponible para personas y familias de bajos ingresos en áreas rurales, es un ejemplo de este tipo de préstamo.
El USDA tiene dos programas para refinanciar préstamos directos y garantizados: asistencia simplificada y estándar simplificado.
El refinanciamiento del USDA es similar a otras opciones federales de refinanciamiento simplificado, como el Refinanciamiento simplificado de la Administración Federal de Vivienda (FHA), el Refinanciamiento simplificado del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) y el Programa de refinanciamiento asequible para viviendas (HARP) de empresas patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddy Mac.
Un préstamo de refinanciamiento simplificado incluso le permite incluir los costos de cierre y las tarifas de depósito en garantía en el monto de su nuevo préstamo. Esto ayuda a los propietarios a recibir cero refinanciamiento directo para el cual no se necesita un anticipo de efectivo.
Requisitos de elegibilidad de refinanciamiento simplificado del USDA
Los requisitos de elegibilidad para el programa de refinanciamiento más popular del USDA, conocido como asistencia simplificada, son simples. Para ser elegible, la vivienda que se va a refinanciar debe ser la residencia principal del prestatario, la vivienda debe estar hipotecada por un préstamo hipotecario directo del USDA o un préstamo hipotecario garantizado por el USDA, el prestatario debe haber completado 12 pagos consecutivos a tiempo antes de la solicitud de refinanciamiento, y el refinanciamiento debe resultar en una disminución en el pago del prestatario de al menos $50 por mes.
A diferencia de una solicitud de préstamo típica, no hay requisitos de informe de crédito, tasación de la vivienda o inspección de la propiedad. El ingreso actual tampoco es un factor de calificación. El prestatario solo necesita documentar que sus ingresos están dentro de los límites actuales del USDA.
Otro programa de refinanciamiento incluye el Programa simplificado estándar del USDA. Similar al Programa de Asistencia Simplificada, no se requiere tasación y los propietarios de viviendas que se tragan la hipoteca son elegibles, lo que generalmente sigue las mismas reglas que el Préstamo de Asistencia Simplificada.
Sin embargo, los propietarios deben proporcionar prueba de ingresos actuales y cumplir con ciertos requisitos de deuda a ingresos. Los beneficios de esta opción en particular no incluyen el requisito de reducir el pago en al menos $50, y los prestatarios existentes enumerados en la nota pueden eliminarse siempre que uno de los prestatarios originales permanezca en el préstamo. Este último puede ser beneficioso en caso de divorcio.
Tasas de refinanciación simplificadas del USDA
Para refinanciar un préstamo garantizado, consulte el Lista de prestamistas aprobados por el USDA. Ofrecen préstamos del USDA, pero el USDA no recomienda prestamistas específicos. Tendrá que darse una vuelta para asegurarse de obtener los mejores términos y la tasa de interés más baja.
La tasa de interés para préstamos directos a partir del 1 de octubre de 2021 es del 2,5 %, pero la tasa efectiva puede bajar al 1 % después de los subsidios.
¿Qué opciones de refinanciamiento de préstamos ofrece el USDA?
El USDA ofrece préstamos directos y garantías de préstamos emitidos por prestamistas privados a prestatarios de ingresos bajos y moderados en áreas rurales. Supervisa dos programas para refinanciar estos préstamos: Asistencia Simplificada y Simplificación Estándar.
¿Cuáles son los requisitos para refinanciar un préstamo USDA?
En ambos programas, la vivienda a refinanciar debe ser una residencia principal y tener una hipoteca de un préstamo hipotecario directo o garantizado del USDA, entre otros requisitos. Tampoco requieren una tasación o inspección de la vivienda. Sin embargo, calificar para un refinanciamiento estándar es más difícil. Por ejemplo, a diferencia de la refinanciación blanda simplificada, la refinanciación simplificada estándar tiene en cuenta la relación deuda-ingreso (DTI).
¿Cuáles son los beneficios de la refinanciación simplificada del USDA?
El refinanciamiento simplificado ofrece una manera fácil de refinanciar una hipoteca del USDA. El principal beneficio es la reducción de los pagos del préstamo.
