¿Qué es una Fianza de Cumplimiento y cómo funciona?

¿Qué es una restricción de rendimiento?

Una fianza de cumplimiento es una garantía financiera para una de las partes de un contrato contra el incumplimiento de las obligaciones de la otra parte. También se habla de una relación contractual. Por lo general, un banco o una compañía de seguros proporciona una fianza de cumplimiento para garantizar que un contratista complete los proyectos designados.

Comprender las obligaciones de desempeño

Una fianza de cumplimiento es una garantía financiera de que se cumplirán los términos de un contrato. Si una de las partes de un contrato no puede cumplir con sus obligaciones, la obligación se paga a la otra parte para compensar los daños o gastos.

La Ley Miller estableció la obligación de otorgar garantías de cumplimiento. La ley cubre todos los contratos de empleo público de $100,000 en adelante. Estos bonos también se requieren para los sectores privados que requieren el uso de contratistas generales para las operaciones de su empresa.

Los trabajos que requieren obligaciones de pago y desempeño se presentan primero a ofertas de trabajo o proyecto. Tan pronto como se adjudica la asignación o el proyecto al contratista, se emiten pagos y garantías para garantizar la finalización del proyecto.

Las fianzas de cumplimiento son comunes en la construcción y el desarrollo inmobiliario. En tales situaciones, un propietario o inversionista puede exigir al desarrollador que se asegure de que los contratistas o gerentes de proyecto proporcionen fianzas de cumplimiento, para garantizar que el valor del trabajo no se pierda en caso de un evento adverso imprevisto.

Partes de una fianza de cumplimiento

Una fianza de cumplimiento es un acuerdo entre tres partes, como se explica a continuación.

• los principal (normalmente un contratista), es la persona o empresa que presta un servicio.
• los obligado es la parte que está pagando al principal para hacer cierto trabajo.
• los garantía es la parte que proporciona una garantía de cumplimiento para garantizar que el mandante completará su trabajo. En caso de incumplimiento parcial o total del comitente. el garante pagará los gastos accesorios para la terminación, dentro de los límites de la garantía.

Piezas de protección

Las garantías de cumplimiento se proporcionan para proteger a las partes de preocupaciones como el incumplimiento de los contratistas antes de la celebración del contrato. Cuando esto sucede, la indemnización proporcionada a la parte que emite la fianza puede superar las dificultades financieras y otros daños causados ​​por la insolvencia del contratista.

Una obligación de pago y una obligación de desempeño van de la mano. Una obligación de pago asegura que una parte paga a todas las entidades, como subcontratistas, proveedores y trabajadores, involucradas en un proyecto en particular cuando se completa el proyecto. Una restricción de rendimiento garantiza la finalización de un proyecto. La combinación de estos dos proporciona los incentivos apropiados para que los trabajadores entreguen un acabado de calidad para el cliente.

Contratos de materias primas

Las fianzas de cumplimiento también se utilizan en los contratos de productos básicos, en los que se pide al vendedor que proporcione una fianza para garantizar al comprador que, si los bienes vendidos no se entregan realmente, el comprador al menos recibirá una compensación por los costos perdidos.

La emisión de una fianza de cumplimiento protege a una parte de pérdidas monetarias debido a proyectos fallidos o incompletos. Por ejemplo, un cliente emite una fianza de cumplimiento a un contratista. Si el contratista no puede seguir las especificaciones acordadas en la construcción del edificio, el cliente recibe una compensación monetaria por las pérdidas y daños que el contratista pueda haber causado.

Ventajas y desventajas de una Fianza de Cumplimiento

Las fianzas de cumplimiento protegen a la parte contratante en caso de que su contratista se declare insolvente o no pueda cumplir con los términos de un contrato. Si los costos de terminación del proyecto exceden sus proyecciones, el prestamista no será responsable de los gastos adicionales. Esto reduce el riesgo para los desarrolladores u otras empresas cuando participan en proyectos de construcción a gran escala.

Sin embargo, hay algunos riesgos a considerar. El garante puede intentar argumentar que el obligante no ha cumplido con todos los requisitos de la fianza para negar el pago. O bien, pueden intentar que el prestamista pague una cantidad menor.

Además, corresponde al acreedor calcular el costo financiero de un incumplimiento por parte del contratista. Si el acreedor subestima el costo del incumplimiento, tendrá que absorber él mismo estos costos adicionales.

Cómo obtener un rendimiento de bonos

Para obtener una fianza de cumplimiento, los contratistas deben solicitar una carta de fianza en una fianza. Esta carta no vinculante establece los límites monetarios que la garantía estaría dispuesta a proporcionar para obligar al contratista, en función de factores tales como la experiencia y solvencia del contratista y el tamaño de los proyectos propuestos.

La carta de fianza también confirma que la fianza está registrada y autorizada en el estado donde se realizará el trabajo y proporciona información de contacto. Si bien esta carta no es legalmente vinculante, es una forma útil de demostrar las calificaciones de un contratista antes de que tenga que gastar dinero.

Para obtener una fianza total, el contratista debe proporcionar cierta información financiera al garante para suscribir la fianza. Esto dependerá de la cantidad comprometida: los proyectos más pequeños pueden requerir solo un buen crédito y un historial de licencias limpio, mientras que los proyectos más grandes pueden requerir estados financieros, balances y varios años de declaraciones de impuestos. El contratista también pagará a la empresa para que proporcione la garantía, generalmente un pequeño porcentaje del monto de la fianza.

Ejemplo de Fianzas de Cumplimiento

Supongamos que un desarrollador hipotético está buscando un contratista para construir un nuevo edificio de apartamentos. Debido al tamaño del proyecto, requerirán que su contratista esté en condiciones de servidumbre. Esto brinda protección al desarrollador si el contratista no cumple con los requisitos del contrato.

El contratista se comprometerá con un proveedor de bonos, o garante, para proporcionar un bono de cumplimiento para ese proyecto. Para obtener una fianza de cumplimiento, el contratista se compromete a pagar a la fianza un pequeño porcentaje del monto total de la fianza, generalmente entre el 1% y el 4%. A cambio, la fianza se compromete a pagar hasta el monto convenido de la fianza si el contratista no cumple con sus obligaciones.

Si el contratista no cumple con la entrega, el comitente puede reclamar contra la fianza una indemnización de daños equivalente a sus pérdidas, hasta el valor de la garantía de cumplimiento. El garante luego investiga para determinar el alcance de las pérdidas.

Sectores que utilizan bonos de cumplimiento

Por lo general, las fianzas de cumplimiento se proporcionan en el sector inmobiliario. Estos bonos se utilizan ampliamente en la construcción y desarrollo de propiedades inmobiliarias. Protegen a los propietarios e inversionistas del trabajo de baja calidad que puede ser causado por eventos desafortunados, como la quiebra o la insolvencia del contratista.

Las fianzas de cumplimiento también son útiles en otras industrias. Un comprador de bienes puede pedirle a un vendedor que proporcione una fianza de cumplimiento. Esto protege al comprador del riesgo de que el vendedor no pueda entregar la mercancía, por cualquier motivo. Si los bienes no se entregan, el comprador recibe una compensación por la pérdida y los daños causados ​​por no completar la transacción.

La línea de fondo

Las garantías de ejecución se utilizan para asegurar la terminación satisfactoria del trabajo contratado. Si un contratista no puede cumplir con sus obligaciones, una garantía de cumplimiento permite que la parte que paga cubra cualquier costo adicional debido a la falta de entrega. Estos bonos generalmente se usan para grandes proyectos gubernamentales o de construcción que pueden tardar mucho tiempo en completarse.