¿Qué es una declaración UCC-1?
Una declaración UCC-Uniform Commercial Code-1 es un aviso legal presentado por los prestamistas para declarar públicamente sus derechos para obtener potencialmente la propiedad personal de los prestatarios que no cumplen con los préstamos comerciales que otorgan. A menudo abreviado como «UCC-1», estos avisos generalmente se imprimen en los periódicos locales para alertar a las masas de las intenciones de los acreedores.
Los UCC-1 se requieren para todos los préstamos comerciales bajo el Código Comercial Uniforme (UCC) y establecen una prioridad relativa sobre qué activos específicos pueden ser embargados y en qué orden, al tiempo que consolidan el orden jerárquico de cobro en los casos en que hay múltiples prestamistas para el mismo deudor.
Puntos clave
- Una declaración UCC-Uniform Commercial Code-1 es un aviso legal presentado por los acreedores en un intento de declarar públicamente su derecho a embargar los activos de los deudores que incumplen los pagos de los préstamos.
- Los avisos UCC-1 generalmente se imprimen en los periódicos locales, en un intento de expresar públicamente la intención de un prestamista de incautar los activos garantizados.
- Estos formularios se utilizan principalmente para agilizar los procesos de cobro, a menudo ayudando a los acreedores a obtener órdenes judiciales que les autoricen a embargar los activos de los prestatarios en mora.
- Estos formularios se deben presentar en las agencias ubicadas en el estado donde está incorporada la empresa del prestatario.
- Hay dos tipos de declaraciones UCC-1: gravámenes generales y gravámenes vinculados a garantías específicas.
Comprender las declaraciones UCC-1
La presentación de UCC-1 sirve como un gravamen sobre la garantía garantizada, donde los componentes y los procedimientos de presentación son comparables a los requisitos de gravamen en los acuerdos de préstamos hipotecarios residenciales. La declaración UCC-1 es una directiva del Código Comercial Uniforme, que regula los negocios y las actividades en los Estados Unidos.
De acuerdo con el artículo noveno de la UCC, titulado «Transacciones garantizadas», un prestamista debe incorporar las declaraciones UCC-1 completas en el acuerdo de un préstamo comercial para que se considere efectivo. Las declaraciones deben incluir información detallada sobre el prestatario y deben detallar las descripciones de los activos enumerados como garantía garantizada para el préstamo. Si bien prácticamente cualquier tipo de activo puede servir como garantía, los elementos más utilizados incluyen bienes raíces, vehículos motorizados, equipos de fabricación, inventario y valores de inversión, como acciones y bonos.
Al igual que con cualquier gravamen ordinario, los prestamistas deben completar la declaración UCC-1 presentándola ante la agencia correspondiente en el estado donde está constituida la empresa prestataria. En la mayoría de los casos, las presentaciones UCC-1 se presentan ante el Secretario de Estado, quien luego sella la fecha y la hora en el documento y asigna un número de archivo a las partes asociadas.
En el lenguaje de la industria, el proceso de emisión de avisos UCC-1 se conoce como «completar el derecho de garantía» en la propiedad del deudor.
Tipos de declaraciones UCC-1
Los prestamistas tienen la opción de presentar los siguientes dos tipos de declaraciones UCC-1:
- Declaraciones colaterales específicas de UCC-1. Estos se utilizan más comúnmente en transacciones de bienes raíces o equipos. Conceden a los prestamistas derechos garantizados de primer orden sobre bienes inmuebles o garantías específicas, como equipos adquiridos con los fondos prestados.
- Privilegio generalizado. Esto otorga al prestamista derechos garantizados sobre una variedad de activos, siempre que los términos de estos privilegios se detallan en la sección de garantías de la declaración UCC-1. Los prestamistas tienden a preferir gravámenes generales o «todos los activos».
Cómo una presentación de UCC afecta los puntajes de crédito
Al igual que las personas, la mayoría de las empresas tienen un informe y una puntuación de crédito. Si bien un gravamen UCC aparecerá en el informe crediticio de una empresa, no necesariamente tendrá un impacto negativo inmediato en la calificación crediticia de la empresa, a menos que la empresa incumpla con el préstamo subyacente.
El préstamo adjunto a la presentación de UCC también aumentará el índice de utilización de crédito de una empresa que, si es demasiado alto, puede afectar negativamente el puntaje. Además, la empresa no podrá utilizar el mismo activo como garantía para un préstamo diferente si existe un gravamen adjunto.
Ejemplo de declaración UCC-1
Suponga que una empresa de construcción llamada Alex’s Excavation obtiene un préstamo comercial para comprar dos nuevas excavadoras hidráulicas. El banco XYZ está interesado en ofrecerle un préstamo a Alex y, como parte del trato, presentan un UCC-1. Poco después, Alex’s Excavation pierde uno de sus contratos de construcción más importantes, y luego otro, y la empresa se ve obligada a declararse en quiebra.
Dado que la empresa tenía varios prestamistas, es probable que al Banco XYZ no se le hubieran otorgado los derechos de primer orden sobre la propiedad de Alex y hubiera tenido que esperar hasta que se hubiera pagado a todos los demás prestamistas. Sin embargo, como el banco colocó una garantía específica sobre las dos excavadoras, recibió la propiedad/efectivo mencionado en la presentación UCC-1 de manera oportuna.
¿Cuáles son los beneficios después de presentar un UCC-1?
La presentación de un UCC-1 permite a los prestamistas asegurar o «garantizar» su préstamo utilizando los activos de propiedad personal de sus clientes. En el caso de que un cliente no cumpla con su préstamo o se declare en bancarrota, un UCC-1 actualiza al prestamista al estado de acreedor garantizado, garantizando el pago.
¿Cómo elimino un depósito UCC?
Si bien las reglas varían según el estado, existen esencialmente dos formas de eliminar un privilegio UCC. La primera es pedirle al prestamista que elimine inmediatamente el gravamen una vez que se haya pagado el préstamo en su totalidad mediante la presentación de una declaración UCC-3. La otra opción, si su prestamista no presenta un UCC-3 después de cancelar el préstamo, es visitar la oficina del Secretario de Estado local y jurar bajo juramento que pagó la deuda en su totalidad y solicitar que tenga el UCC: 1 eliminado.
¿Cuánto dura un depósito UCC?
Una declaración UCC-1 es efectiva por cinco años. Después de este período de cinco años, el gravamen queda sin efecto.
¿Qué es una declaración de continuación?
Una declaración de continuación es una enmienda adjunta a una declaración de financiación UCC-1. Las declaraciones de continuación extienden el gravamen del prestamista sobre la garantía del prestatario más allá de la fecha de vencimiento de la declaración de préstamo original. Cuando un prestamista presenta una declaración de continuación, la declaración de continuación extiende la declaración de financiación UCC-1 por cinco años a partir de la fecha de presentación.
La línea de fondo
Los documentos UCC permiten a los acreedores notificar a otros acreedores sobre los activos de un deudor que se utilizan como garantía para una transacción garantizada. Los gravámenes UCC presentados ante las oficinas pertinentes del Secretario de Estado sirven como notificación pública del interés del acreedor en los activos. Para verificar los documentos UCC, visite su del Secretario de Estado sitio web.
