¿Qué es una cláusula de exclusión de guerra?
Una cláusula de exclusión de guerra en una póliza de seguro excluye específicamente la cobertura por actos de guerra, como invasiones, insurrecciones, revoluciones, golpes militares y terrorismo. Una cláusula de exclusión de guerra en un contrato de seguro se refiere a la protección de un asegurador que no estará obligado a pagar los daños causados por eventos bélicos. Las compañías de seguros comúnmente excluyen la cobertura de riesgos por los cuales no pueden pagar las reclamaciones.
Puntos clave
- Una cláusula de exclusión de guerra en una póliza de seguro excluye la cobertura de seguro por daños relacionados con la guerra o actividades similares.
- Una compañía de seguros está protegida de tener que pagar reclamaciones de automóviles, casas y similares, si el daño fue causado por la guerra.
- La razón por la que las pólizas de seguro tienen cláusulas de guerra es que las compañías de seguros no pueden calcular con precisión las primas que se cobrarán por daños de guerra.
- Las compañías de seguros tampoco cubren los daños causados por la guerra porque el costo de las reclamaciones podría ser potencialmente astronómico y llevar a la compañía a la bancarrota.
- Las cláusulas de exclusión de guerra se ampliaron y se convirtieron en estándar después de los ataques terroristas del 11 de septiembre.
Comprender una cláusula de exclusión de guerra
Dado que la mayoría de las compañías de seguros no podrían permanecer solventes, y mucho menos rentables, si un acto de guerra les presentara repentinamente miles o millones de reclamos costosos, las pólizas de seguros de automóviles, propietarios de viviendas, inquilinos, propiedades comerciales y de vida a menudo tienen cláusulas de exclusión de guerra. Sin embargo, las entidades que enfrentan un riesgo de guerra significativo, como las empresas ubicadas en países políticamente inestables, pueden comprar una póliza de seguro de riesgo de guerra por separado.
Las compañías de seguros normalmente no cubren los daños de guerra por razones obvias. Si estalla la guerra en un país, podría causar una cantidad catastrófica de daños que probablemente llevaría a la bancarrota a la compañía de seguros si se comprometiera a cubrir esos daños. Además, si un asegurado decide unirse al ejército e ir a la guerra, se expone voluntariamente a un riesgo mucho mayor de quedar discapacitado o morir. Como resultado, muchas pólizas de vida y discapacidad no cubren las pérdidas de guerra.
Dos factores principales exigen la versión moderna de la cláusula de exclusión de guerra: la incapacidad de las compañías de seguros para fijar el precio de las primas para cubrir el riesgo de guerra y la necesidad de que las compañías de seguros se protejan contra un desastre financiero catastrófico que podría resultar del nivel de guerra. destrucción. Si las aseguradoras privadas asumieran el riesgo de accidente normal del servicio militar en tiempo de guerra a tarifas de primas ordinarias, probablemente quebrarían.
Normalización de las cláusulas de exclusión de guerra
La cláusula de exclusión de guerra se convirtió en un problema importante en la industria de seguros después de los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001 en la ciudad de Nueva York y Washington DC. las organizaciones no pueden de otro modo incurrir en responsabilidad en relación con la guerra.
Sin embargo, después del 11 de septiembre, las exclusiones de «guerra y terrorismo» que ampliaban la parte de la exclusión relacionada con la guerra más allá de la responsabilidad asumida contractualmente se agregaron rápidamente a las pólizas de responsabilidad civil. Este desarrollo amplió el alcance de la cláusula de exclusión de guerra, que ahora se considera estándar, independientemente de si el terrorismo está asegurado o excluido en la póliza.
