¿Qué es una carta de crédito transferible?
Una carta de crédito transferible es un tipo de garantía financiera, conocida como carta de crédito, que también permite que el beneficiario principal transfiera una parte o la totalidad del crédito a otra parte, lo que crea un beneficiario secundario. La parte que inicialmente acepta la carta de crédito transferible del banco se conoce como el primer beneficiario o principal.
Una carta de crédito transferible se usa a menudo en acuerdos comerciales para garantizar el pago al proveedor o fabricante. Una carta de crédito transferible es una opción alternativa a los prepagos.
Puntos clave
- Una carta de crédito transferible permite que un beneficiario inicial transfiera parte o la totalidad del crédito adeudado a otra parte.
- Las cartas de crédito se incluyen en algunos acuerdos comerciales para garantizar que el pago se realice a un proveedor o fabricante.
- Las partes involucradas en una carta de crédito transferible son el solicitante (el comprador), el primer beneficiario (el intermediario) y el segundo beneficiario (el vendedor).
Información sobre cartas de crédito transferibles
Una carta de crédito transferible es una carta de crédito que incluye una disposición transferible. Los vendedores de productos manufacturados a menudo requieren una carta de crédito, una carta de un banco que garantice que el pago de un comprador a un vendedor se recibirá a tiempo y por el monto correcto, antes de proceder con el pedido de un cliente. Si un vendedor solicita una carta de crédito, el comprador debe trabajar con un banco para aprobar una carta de crédito.
En una carta de crédito transferible, el banco incluirá disposiciones para transferir el crédito extendido, todo o parte del crédito para el cual el comprador ha sido aprobado, a un beneficiario secundario. El beneficiario secundario recibe derechos de pago si necesita un préstamo en el momento del pago. El primer beneficiario, por otro lado, aún debe pagar el préstamo si el banco lo desembolsó.
Junto con los derechos al pago, el segundo beneficiario también recibe todas las obligaciones relacionadas con la transacción.
Las partes involucradas en una carta de crédito transferible son el solicitante, el primer beneficiario y el segundo beneficiario. El reclamante es el adquirente de la transacción, mientras que el primer beneficiario es un intermediario. El segundo beneficiario es el vendedor.
Aprobación de carta de crédito transferible
El proceso de aprobación de la carta de crédito es similar al proceso de recibir un préstamo bancario. El comprador debe presentar una solicitud de carta de crédito, incluidos los detalles de su perfil crediticio. Un banco analizará la puntuación crediticia y la estabilidad financiera del comprador en el proceso de suscripción. Si se aprueba, la carta de crédito muestra que el banco está dispuesto a otorgar un préstamo por una cierta cantidad al prestatario si se necesita un préstamo para cubrir el pago del pedido del cliente con el vendedor.
Cartas de crédito transferibles en acuerdos comerciales
Una carta de crédito transferible es una forma de mejora de crédito utilizada en acuerdos comerciales nacionales e internacionales. Suponga que un comprador contrató $45,000 en bienes con un vendedor. En el trato, el vendedor solicita específicamente una carta de crédito transferible antes de proceder con la producción.
Un comprador debe trabajar con un banco para obtener la aprobación de una carta de crédito de $45,000 con una disposición transferible que permita el pago al vendedor como beneficiario secundario. Si el banco acepta una disposición transferible de $45,000, el beneficiario original puede solicitar un pago de $45,000 al banco directamente del vendedor en el momento de la venta.
Carta de crédito transferible contra carta de crédito confirmada
Una carta de crédito transferible puede ser una opción más conveniente para un comprador que una carta de crédito confirmada. Esto se debe a que el comprador solo debe negociar con un banco para obtener una carta de crédito transferible.
Sin embargo, en una carta de crédito confirmada, el comprador debe obtener dos cartas de crédito para confirmar la primera carta de crédito. Se obtienen de dos bancos diferentes y el segundo banco garantiza la carta del primer banco. El vendedor requiere cartas de crédito confirmadas en caso de que el primer banco no pague.
