¿Qué es una carta de crédito Standby (SLOC)?
Una carta de crédito standby (SLOC) es un documento legal que garantiza el compromiso de pago de un banco con un vendedor en caso de que el comprador, o el cliente del banco, incumpla el acuerdo. Una carta de crédito standby ayuda a facilitar el comercio internacional entre empresas que no se conocen entre sí y tienen leyes y reglamentos diferentes. Si bien el comprador confía en que recibirá los bienes y el vendedor confía en que recibirá el pago, una SLOC no garantiza que el comprador estará satisfecho con los bienes. Una carta de crédito standby también se puede abreviar como SBLC.
Cómo funciona una carta de crédito standby
Una empresa requiere con mayor frecuencia un SLOC para ayudarlo a asegurar un contrato. El contrato es un acuerdo «en espera» porque el banco solo tendrá que pagar en el peor de los casos. Aunque un SBLC garantiza el pago a un vendedor, el acuerdo debe seguirse exactamente. Por ejemplo, un retraso en el envío o una falta de ortografía en el nombre de una empresa puede hacer que el banco se niegue a realizar el pago.
Hay dos tipos principales de cartas de crédito standby:
- Un SLOC financiero garantiza el pago de bienes o servicios según lo especificado por un acuerdo. Una empresa de refinación de petróleo, por ejemplo, podría preparar una carta de este tipo para asegurarle a un vendedor de petróleo crudo que puede pagar un gran envío de petróleo crudo.
- El desempeño SLOC, que es menos común, garantiza que el cliente completará el proyecto descrito en un contrato. El banco se compromete a reembolsar al tercero si su cliente no completa el proyecto.
El destinatario de una carta de crédito standby tiene la seguridad de que está haciendo negocios con una persona o empresa que puede pagar la factura o realizar el proyecto.
El procedimiento para obtener un SLOC es similar a solicitar un préstamo. El banco lo emite solo después de evaluar la solvencia del solicitante.
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Carta de crédito
En el peor de los casos, si una empresa quiebra o deja de operar, el banco emisor de la SLOC cumplirá con las obligaciones de su cliente. El cliente paga una tasa por cada año de vigencia de la carta. Por lo general, la tarifa es entre el 1% y el 10% de la obligación total por año.
Beneficios de una carta de crédito stand by
SLOC se ve a menudo en contratos relacionados con el comercio internacional, que tienden a implicar un gran compromiso de dinero y tienen riesgos adicionales.
Para la empresa a la que se le presenta un SLOC, el mayor beneficio es la posible facilidad de salir del peor de los casos. Si un acuerdo exige el pago dentro de los 30 días posteriores a la entrega y no se realiza el pago, el vendedor puede presentar el SLOC al banco del comprador para el pago. Por lo tanto, el vendedor tiene la garantía de recibir el pago. Otro beneficio para el vendedor es que el SBLC reduce el riesgo de que el comprador cambie o cancele la orden de producción.
Un SBLC ayuda a garantizar que el comprador reciba los bienes o servicios descritos en el documento. Por ejemplo, si un contrato exige la construcción de un edificio y el constructor no cumple con la entrega, el cliente presenta el SLOC al banco para que lo devuelva en su totalidad. Otro beneficio cuando se involucra en el comercio global es que un comprador tiene una mayor certeza de que el vendedor entregará los bienes.
Además, las pequeñas empresas pueden tener dificultades para competir con rivales más grandes y conocidos. Un SBLC puede agregar credibilidad a su oferta para un proyecto y, a menudo, puede ayudar a evitar un pago por adelantado al vendedor.
