¿Qué es un Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN)?
Un IBAN, o número de cuenta bancaria internacional, es un sistema de numeración internacional estándar desarrollado para identificar una cuenta bancaria extranjera. El número comienza con un código de país de dos dígitos, luego dos números, seguidos de varios otros caracteres alfanuméricos. Tenga en cuenta que un IBAN no reemplaza un número de cuenta bancaria, ya que solo pretende proporcionar información adicional que ayude a identificar los pagos en el extranjero.
Puntos clave
- Un Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) es un sistema de numeración internacional estándar para cuentas bancarias individuales en todo el mundo.
- Los bancos en Europa desarrollaron originalmente el sistema para agilizar las transacciones que involucran cuentas bancarias de otros países.
- Un IBAN se utiliza para identificar una cuenta individual involucrada en una transacción internacional.
- El IBAN también sirve como una forma de verificar que los detalles de la transacción sean correctos.
Cómo funcionan los números de cuenta bancaria internacional (IBAN).
El IBAN consta de un código de país de dos letras, seguido de dos dígitos de control y hasta treinta y cinco caracteres alfanuméricos. Estos caracteres alfanuméricos se conocen como Número Básico de Cuenta Bancaria (BBAN). Depende de la asociación bancaria de cada país determinar qué BBAN seleccionará como estándar para las cuentas bancarias de ese país.
Se utilizará un número IBAN al realizar transferencias interbancarias o transferir dinero de un banco a otro, especialmente a través de fronteras internacionales. En el registro de países que actualmente utilizan el sistema IBAN, varios ejemplos son los siguientes:
- Albania: AL47 2121 1009 0000 0002 3569 8741
- Chipre: CY 17 002 00128 0000001200527600
- Kuwait: KW81CBKU0000000000001234560101
- Luxemburgo: LU 28 001 9400644750000
- Noruega: NO 93 8601 1117947
Estados Unidos y Canadá son dos de los principales países que no utilizan el sistema IBAN; sin embargo, reconocen el sistema y procesan los pagos de acuerdo con el sistema.
Códigos IBAN versus SWIFT
Existen dos métodos estandarizados reconocidos internacionalmente para identificar cuentas bancarias al realizar una transferencia de un país a otro: el Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) y el código SWIFT (Society for Global Interbank Financial Telecommunications). La diferencia entre los dos métodos está en lo que identifican.
Se usa un código SWIFT para identificar un banco específico durante una transacción internacional, mientras que el IBAN se usa para identificar una cuenta individual involucrada en la transacción internacional. Ambos juegan un papel esencial en el buen funcionamiento del mercado financiero internacional.
El sistema SWIFT es anterior a los intentos de estandarizar las transacciones bancarias internacionales a través de IBAN. Sigue siendo el método por el cual se realizan la mayoría de las transferencias internacionales de fondos. Una de las principales razones de esto es que el sistema de mensajería SWIFT permite a los bancos compartir una cantidad significativa de datos financieros.
Estos datos incluyen el estado de la cuenta, los montos de débito y crédito y los detalles de la transferencia de dinero. Los bancos suelen utilizar el código de identificación bancaria (BIC) en lugar del código SWIFT. Sin embargo, los dos son fácilmente intercambiables; ambos contienen una mezcla de letras y números y generalmente tienen entre ocho y once caracteres.
Requisitos del número de cuenta bancaria internacional
El IBAN se ha desarrollado sobre la base de estándares nacionales divergentes para la identificación de cuentas bancarias. Los diversos usos de formularios alfanuméricos para representar bancos, sucursales, códigos de ruta y números de cuenta específicos a menudo han dado lugar a malas interpretaciones u omisiones de información crítica de los pagos.
Para facilitar este proceso, la Organización Internacional de Normalización (ISO) publicó la norma ISO 13616:1997 en 1997. Poco después, el Comité Europeo de Normas Bancarias (ECBS) publicó una versión más pequeña, creyendo que la flexibilidad original permitida en la versión ISO no era práctica. En la versión del ECBS solo permitían letras mayúsculas y un IBAN de longitud fija para cada país.
Desde 1997, una nueva versión, ISO 13616:2003, ha reemplazado la versión inicial de ECBS. Una versión posterior en 2007 estipuló que los elementos IBAN deben facilitar el procesamiento de datos a nivel internacional, tanto en círculos financieros como entre otras industrias; sin embargo, no especifica ninguna práctica interna, incluidas, entre otras, técnicas de organización de archivos, medios de almacenamiento o idiomas.
¿Quién usa un IBAN?
El IBAN se creó inicialmente para facilitar los pagos electrónicos entre bancos de la Eurozona. Desde entonces, se ha expandido en todo el mundo, aunque no todos los bancos ni todas las regiones se han adherido al estándar y es posible que aún deba confiar en un sistema alternativo como SWIFT. Los países de América del Norte, Australia y Asia no usan el IBAN para transferencias de dinero nacionales y solo lo hacen cuando envían un pago a un país que ha adoptado el IBAN.
¿Por qué se creó el IBAN?
El IBAN se desarrolló para reducir los errores y mejorar la verificación de los pagos transfronterizos mediante la reducción de los rechazos de pagos, los retrasos en las transferencias y las comisiones y cargos bancarios asociados.
¿Cómo es un número IBAN?
Un número IBAN contiene hasta 34 caracteres alfanuméricos. Está precedido por un código de país de dos caracteres, dos dígitos de control y un número de cuenta bancaria básica (BBAN) que contiene detalles bancarios y de cuenta específicos. El formato de la parte BBAN varía de un país a otro, que normalmente incluye un código bancario y un código de sucursal.
¿Cómo puedo obtener un IBAN?
Puede solicitar un IBAN si es cliente de un banco en una región IBAN. Tenga en cuenta que un IBAN solo se puede usar para recibir pagos y no se usa para hacer retiros.
