¿Qué es un fideicomisario?
Un fideicomisario es una persona o empresa que posee y administra bienes o activos en beneficio de otros. Se puede designar un fideicomisario para una variedad de propósitos, como para hacer frente a la bancarrota, ciertos tipos de pensiones o planes de jubilación, o para administrar activos en nombre de alguien.
Los fideicomisarios deben tomar decisiones en el mejor interés del beneficiario y tienen una responsabilidad fiduciaria con ellos, lo que significa que actúan en el mejor interés de los beneficiarios para administrar sus activos.
Puntos clave
- Un fideicomisario es una persona o empresa que posee y administra bienes o activos en beneficio de otros.
- Se puede designar un fideicomisario para una variedad de propósitos, como en caso de quiebra, para una organización benéfica o para un fondo fiduciario.
- Un fideicomisario tiene una responsabilidad fiduciaria con los beneficiarios del fideicomiso y debe tomar decisiones en su mejor interés.
Cómo funciona un fiduciario
Un fideicomisario es cualquier persona u organización que posee el título legal de un activo o grupo de activos para otra persona, llamado otorgante. Un fideicomisario obtiene este título legal a través de un fideicomiso en el que posee el título de la propiedad mantenida en el fideicomiso en beneficio de otros. Las personas o entidades que se benefician del fideicomiso se denominan fideicomisarios.
Un fideicomiso es una entidad legal en la que una persona o parte que posee activos (también llamado fideicomisario) otorga a otra parte (el fideicomisario) el título de esos activos o propiedades en beneficio de un tercero. Por ejemplo, se podría crear un fideicomiso para brindar protección legal a los activos del fideicomisario y garantizar que se distribuyan adecuadamente. El fideicomisario es responsable de garantizar que se cumplan los deseos del fideicomitente.
Por lo tanto, un fideicomisario es responsable de la gestión adecuada de todos los activos y otros activos colocados en el fideicomiso para los beneficiarios. Los deberes específicos de un fideicomisario son exclusivos del acuerdo de fideicomiso y están dictados por el tipo de activos mantenidos en el fideicomiso. Por ejemplo, si un fideicomiso posee varias propiedades de alquiler destinadas a generar ingresos, será deber del fideicomisario asegurarse de que estas propiedades se administren, mantengan, ocupen y generen ingresos.
Los fideicomisarios también están obligados a administrar y supervisar financieramente las cuentas dentro de un fideicomiso cuando se compone de otras inversiones, como acciones en una cuenta de corretaje.
Los fideicomisarios tienen un deber fiduciario con los beneficiarios del fideicomiso, lo que significa que deben dejar de lado el interés propio, las creencias y los prejuicios para hacer lo mejor para el fideicomiso.
Responsabilidad de un fideicomisario
Todos los fideicomisarios tienen pautas y responsabilidades generales, independientemente de los detalles del contrato de fideicomiso. Los administradores generalmente asumen las siguientes funciones:
- Actuar como fideicomisario: el papel del fideicomisario es garantizar que el fideicomiso se administre de acuerdo con los deseos del otorgante.
- Garantizar la seguridad de los activos.: Contabilidad de los fondos y activos dentro del fideicomiso y comprensión de quiénes son los beneficiarios y cuáles son sus derechos. Los fideicomisarios también se aseguran de que los activos del fideicomiso se mantengan separados de otros activos.
- Administrar el fideicomiso: Mantener registros de todas las transacciones y distribuir activos según sea necesario
- Informe de archivos: Informar a los reguladores estatales y federales según sea necesario y actualizar a los beneficiarios
- Tomar decisiones: Se requerirá que un fideicomisario tome decisiones sobre los activos de vez en cuando a medida que cambien las circunstancias. Las decisiones deben alinearse con los deseos del otorgante.
- Invertir: Cualquier activo invertible debe invertirse, asignarse o ajustarse según sea necesario de acuerdo con los deseos del otorgante.
- Comunicarse con los beneficiarios: Los administradores deben iniciar la comunicación con los beneficiarios, no esperar el contacto. Se pueden usar correos electrónicos, llamadas telefónicas u otros métodos para el check-in. Los beneficiarios deben comprender claramente los deseos del otorgante para el fideicomiso, y el fideicomisario debe ser rápido para responder preguntas.
Tipos de fideicomisarios
Un fideicomisario puede ser alguien que usted conozca, pero podría ser mejor encontrar a alguien con experiencia. Deben entender la confianza que se está construyendo y saber cuáles son sus responsabilidades. Por ejemplo, si el fideicomiso incluye activos en crecimiento para las generaciones futuras de su familia, querrá designar a alguien que sepa cómo aumentar la riqueza.
En general, hay tres tipos de fideicomisarios:
- Individual: Estos fideicomisarios son amigos o familiares de confianza del otorgante para administrar los activos del fondo.
- Independiente: Son empresas que no forman parte de una entidad financiera especializada en la gestión de fideicomisos. Encontrará asesores de inversión, contadores y administradores en estas empresas privadas. Muchos tienen nombres como XYZ Trust Company o ABC Wealth and Trust.
- Institucional: Muchas grandes instituciones financieras cuentan con profesionales de fondos fiduciarios que administran, invierten y gestionan fondos fiduciarios para sus clientes.
Síndico versus albacea
Un fideicomisario administra y gestiona un fondo fiduciario. Un albacea maneja y administra el patrimonio de alguien que ha muerto y dejó los bienes a los herederos a través de un testamento. Un individuo puede nominar a una persona para cada función o puede nominar a una persona para que desempeñe ambas funciones.
Al igual que un fideicomisario, un albacea puede ser una empresa fiduciaria, un banco o un amigo o familiar de confianza. El albacea debe distribuir los bienes de acuerdo con el testamento dejado por el difunto.
Tanto los fideicomisarios como los albaceas deben seguir las leyes de su estado al desempeñar sus funciones.
A quién elegir como fideicomisario
Elegir un fideicomisario puede ser una de las tareas más desafiantes al establecer un fideicomiso. Es difícil saber en qué persona o entidad puede confiar para administrar sus activos de la manera que desea. Aquí hay algunas consideraciones para elegir un fideicomisario:
- Gestión de patrimonios / Sociedad fiduciaria: Una empresa fiduciaria y de administración de activos tiene profesionales financieros, abogados y contadores y administrará un fondo fiduciario al pie de la letra. Su fideicomiso puede establecerse para pagar cualquier tarifa que le cobren, pero podrá estar tranquilo sabiendo que sus activos están en manos de alguien que actuará en el mejor interés del fideicomiso.
- amigos o familia: puede elegir a un amigo o familiar de confianza, pero deberá asegurarse de que esté a la altura de la tarea de administrar su confianza. Además, necesitarán una voluntad de hierro para soportar el drama y el resentimiento que puede surgir cuando un miembro de la familia es responsable de grandes sumas de dinero y no las entrega cuando se lo solicitan. Esta persona también debe estar dispuesta y ser capaz de continuar con la tarea mientras exista la confianza. Finalmente, deberá considerar y nombrar a un suplente en caso de que algo le suceda al fideicomisario principal. Esto asegura que su fideicomiso sea administrado por alguien que usted elija en lugar de que el tribunal lo elija por usted.
- Abogado/Asesor fiduciario: Un abogado fiduciario también puede ser una excelente opción. Estarán muy familiarizados con las leyes de fideicomiso de su estado y serán fideicomisarios dignos de confianza. Sin embargo, si una de sus intenciones como otorgante es hacer crecer la riqueza dentro del fideicomiso, es posible que un abogado no sea un profesional de inversiones o no sepa cómo administrar la riqueza.
¿Cuál es el papel de un síndico?
Un fideicomisario administra un fideicomiso basado en las instrucciones dejadas por el otorgante. Esto puede incluir comunicarse con los beneficiarios, asignar fondos a inversiones, distribuir pagos según las instrucciones y mucho más.
¿Qué significa que alguien sea fideicomisario?
A un fideicomisario se le ha dado la responsabilidad de garantizar que los activos de un otorgante se utilicen de la forma en que pretendía que se hicieran.
¿Cuáles son los 3 deberes de un síndico?
Un fideicomisario debe administrar el fideicomiso de acuerdo con las instrucciones del otorgante, ser leal a los beneficiarios y tratar con los beneficiarios de manera imparcial.
La línea de fondo
Un fideicomisario es alguien a quien se le ha otorgado la responsabilidad fiduciaria de cuidar los activos mantenidos en un fideicomiso. Hay muchas razones para colocar activos en un fideicomiso, desde asegurarse de tener ingresos en los años posteriores hasta aumentar la riqueza de su familia y distribuirla como ingreso después de su muerte.
Todos los estados tienen leyes que rigen los fideicomisos y cómo deben administrarse, por lo que al elegir un fideicomisario, es esencial que la persona que elija comprenda los fideicomisos y esté a la altura de la tarea. Si no conoce a alguien capaz de ser fideicomisario, puede encontrar firmas de administración de activos, bancos, compañías fiduciarias y abogados que se especialicen en la administración de fideicomisos.
