¿Qué es un certificado de depósito sin seguro?
Un certificado de depósito no asegurado es un CD que no está asegurado contra pérdidas. Debido a la falta de seguro, estos CD tienen una tasa de interés más alta ya que el comprador asume todos los riesgos. Si la institución financiera o entidad que emitió el CD quiebra, el comprador pierde la inversión.
Puntos clave
- Un certificado de depósito no asegurado es un CD que no está asegurado contra pérdidas ni por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ni por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
- Los CD sin seguro generalmente tienen tasas de interés más altas porque el comprador del CD asume todo el riesgo asociado con ellos.
- Ejemplos de CD sin seguro son Yankee CD, Bull CD y Bear CD.
- La mayoría de los CD están asegurados por la FDIC o la NCUA.
- Los CD, junto con las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario, son vehículos de ahorro en los que puede invertir en su banco local o cooperativa de crédito.
Comprender los CD sin seguro
La mayoría de los CD están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o, en el caso de las cooperativas de crédito, por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Estas instituciones pagarían a los tenedores de CD hasta cierto límite en caso de incumplimiento de la institución financiera prestamista. Sin embargo, existen CD no asegurados, como los CD extraterritoriales y los CD negociados.
Los CD offshore colocan su dinero en el certificado bancario de una institución extranjera. El atractivo son las tasas de interés que son un múltiplo de lo que puede obtener con una inversión similar en los Estados Unidos. Sin embargo, el peligro es apostar por la seguridad de un banco extranjero, y si su dinero se mantiene en la moneda de ese país en lugar de en dólares estadounidenses, está expuesto al riesgo cambiario.
Consideraciones Especiales
Una cuenta asegurada por la FDIC es una cuenta bancaria o de ahorro (asociación de ahorro y préstamo) que cumple con los requisitos para estar cubierta por la FDIC. El tipo de cuentas que pueden estar aseguradas por la FDIC incluyen orden de retiro negociable (NOW), cuentas corrientes, de ahorro, de depósito del mercado monetario y CD. La cantidad máxima asegurada en una cuenta calificada es de $250,000 por depositante, por institución miembro. Esto significa que si tiene hasta esa cantidad en una cuenta bancaria y el banco quiebra, la FDIC lo indemniza por cualquier pérdida en la que haya incurrido.
Otras categorías de CD son exóticos que son elaborados por empresas de inversión. Los inversores que buscan rendimiento a veces los compran sin darse cuenta de que no están respaldados por el gobierno. Pueden tener tasas teaser altas, largos períodos de congelación, tasas flotantes, tasas de rendimiento vinculadas a índices como los mercados de acciones o bonos, o incluso tasas flotantes vinculadas a un activo que no tiene un precio divulgado públicamente.
Algunos CD con mediación pueden no estar parcialmente asegurados. Otras formas de CD son Bull CD, Bear CD, y CD Yankee. La tasa de interés del CD alcista está directamente relacionada con el valor de su índice de mercado subyacente. Cuando alguien invierte en un CD alcista, se le garantiza una tasa de rendimiento mínima y un porcentaje específico adicional, según el índice de mercado asociado. La tasa de interés que recibe un tenedor de un CD alcista durante la vida del CD aumenta a medida que aumenta el valor del índice de mercado.
¿Es seguro invertir en un certificado de depósito (CD) no asegurado?
Hay riesgos involucrados con un certificado de depósito (CD) no asegurado. Los inversores siempre arriesgan su dinero en opciones no aseguradas, como fondos mutuos, anualidades, pólizas de seguro de vida, acciones y bonos. Cada individuo debe decidir si las tasas de interés más altas valen el riesgo.
¿Cuáles son los beneficios de un CD sin seguro?
Si bien un CD sin seguro conlleva cierto riesgo, el mayor beneficio es que puede ganar más dinero. Las tasas de interés más altas con el tiempo conducirán a una tasa de rendimiento mucho más alta. Si tiene confianza en el mercado, un CD sin seguro puede tener sentido para usted.
¿Los CD están asegurados por Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC)?
La mayoría de los CD se proporcionan a través de bancos o cooperativas de crédito, y estas opciones bancarias están aseguradas por Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) hasta $250,000. La Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA) proporciona una protección similar para las opciones de cooperativas de ahorro y crédito. Hay opciones sin seguro, generalmente ofrecidas a través de un corredor. Estas opciones incluyen CD Offshore, CD Bullish, CD Bearish y Yankee CD.
