¿Qué es la ciencia actuarial?
La ciencia actuarial es una disciplina que evalúa los riesgos financieros en seguros y finanzas, utilizando métodos matemáticos y estadísticos. La ciencia actuarial aplica las matemáticas de probabilidad y estadística para definir, analizar y resolver las implicaciones financieras de eventos futuros inciertos. La ciencia actuarial tradicional gira en gran medida en torno al análisis de la mortalidad y la producción de tablas de supervivencia y la aplicación del interés compuesto.
Puntos clave
- La ciencia actuarial evalúa los riesgos financieros en seguros y finanzas, utilizando métodos matemáticos y estadísticos.
- La ciencia actuarial aplica análisis de probabilidad y estadísticas para definir, analizar y resolver el impacto financiero de eventos futuros inciertos.
- La ciencia actuarial ayuda a las compañías de seguros a predecir la probabilidad de que ocurra un evento para determinar los fondos necesarios para pagar las reclamaciones.
Entendiendo la ciencia actuarial
La ciencia actuarial intenta cuantificar el riesgo de que ocurra un evento utilizando el análisis de probabilidad para que se pueda determinar su impacto financiero. Los actuarios suelen utilizar la ciencia actuarial en la industria de seguros. Los actuarios analizan modelos matemáticos para pronosticar o predecir la razonabilidad de que ocurra un evento para que una compañía de seguros pueda asignar fondos para pagar cualquier reclamo que pueda surgir del evento. Por ejemplo, estudiar las tasas de mortalidad de las personas mayores ayudaría a las compañías de seguros a comprender la probabilidad o el momento del pago de una póliza de seguro de vida.
La ciencia actuarial se convirtió en una disciplina matemática formal a fines del siglo XVII a medida que aumentaba la demanda de cobertura de seguros a largo plazo. La ciencia actuarial abarca varias materias relacionadas, incluidas las matemáticas, la teoría de la probabilidad, las estadísticas, las finanzas, la economía y la informática. Históricamente, la ciencia actuarial ha utilizado modelos deterministas en la construcción de tablas y premios. En los últimos 30 años, la ciencia ha experimentado cambios revolucionarios debido a la proliferación de computadoras de alta velocidad y la fusión de modelos actuariales estocásticos con la teoría financiera moderna.
Muchos colegios y universidades ofrecen títulos en ciencias actuariales, que consisten en un curso de base sólida en matemáticas, estadística y economía y todo tipo de inversiones.
Aplicaciones de la ciencia actuarial
Los seguros de vida y los planes de jubilación son las dos principales aplicaciones de la ciencia actuarial. Sin embargo, la ciencia actuarial también se aplica en el estudio de las organizaciones financieras para analizar sus pasivos y mejorar la toma de decisiones financieras. Los actuarios emplean esta ciencia especializada para evaluar las aplicaciones financieras, económicas y de otro tipo de eventos futuros.
Seguro
En los seguros de vida tradicionales, la ciencia actuarial se enfoca en analizar la mortalidad, producir tablas de vida y aplicar el interés compuesto, que es el interés acumulado de períodos anteriores más el interés de la inversión principal. Como resultado, la ciencia actuarial puede ayudar a desarrollar políticas para productos financieros como las rentas vitalicias, que son inversiones que pagan un flujo de ingresos fijos. La ciencia actuarial también se utiliza para determinar los diversos resultados financieros de los activos invertibles que tienen las corporaciones sin fines de lucro como resultado de las dotaciones.
En el seguro de salud, incluidos los planes proporcionados por el empleador y el seguro social, la ciencia actuarial incluye el análisis
- Discapacidad en la población o el riesgo de que un determinado grupo de personas quede discapacitado
- La morbilidad o la frecuencia y el grado en que ocurre una enfermedad en una población
- Tasa de mortalidad o mortalidad, que mide el número de muertes en una población que resultan de una enfermedad o evento específico
- Fecundidad o tasa de fecundidad, que mide el número de hijos nacidos
Por ejemplo, las tasas de discapacidad se determinan para los veteranos que pueden haber resultado lesionados mientras estaban de servicio. Se asignan ciertos porcentajes al grado de invalidez para determinar el pago del seguro de invalidez.
La ciencia actuarial también se aplica a casos de propiedad, accidentes, responsabilidad civil y seguros generales en los que la cobertura generalmente se brinda durante un período renovable (como cada año). La cobertura puede ser cancelada al final del período por cualquiera de las partes.
Pensiones
En la industria de la jubilación, la ciencia actuarial compara los costos de estrategias alternativas en el diseño, financiamiento, contabilidad, administración y mantenimiento o rediseño de planes de jubilación. Un plan de jubilación es un plan de beneficios definidos, que es un tipo de plan de jubilación que proporciona aportes del empleador para ser apartados y pagados a los empleados al momento de la jubilación.
Las tasas de los bonos a corto y largo plazo influyen en gran medida en los planes de jubilación y sus estrategias de inversión. Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos y corporaciones que normalmente pagan una tasa de interés periódica. Por ejemplo, en un entorno de tipos de interés bajos, un plan de jubilación puede tener dificultades para obtener ingresos de los bonos en los que ha invertido, lo que aumenta la probabilidad de que el plan de jubilación se quede sin fondos.
Otros factores que afectan la viabilidad de un plan de jubilación incluyen los arreglos de jubilación, la negociación colectiva, los competidores de los empleadores y los cambios demográficos de la fuerza laboral. Las leyes fiscales y las políticas del Servicio de Impuestos Internos (IRS) relacionadas con el cálculo de los excedentes de jubilación también afectan las finanzas de un plan de jubilación. Además, las condiciones económicas y las tendencias en los mercados financieros pueden afectar la probabilidad de que un plan de jubilación permanezca financiado.
