¿Qué es el saldo de una tarjeta de crédito?
El saldo de una tarjeta de crédito es la cantidad total de dinero que un titular de la tarjeta debe actualmente a su compañía de tarjeta de crédito. Los saldos cambian según cuándo y cómo se usan: aumentan cuando se realizan compras y disminuyen cuando los tarjetahabientes realizan pagos. Cualquier saldo restante al final del ciclo de facturación se refleja en la factura del mes siguiente y generará un cargo por intereses. Los saldos de las tarjetas de crédito son factores importantes para calcular el puntaje crediticio de una persona. Los posibles prestamistas los revisan para determinar el riesgo (y el costo) de otorgar crédito adicional a sus clientes.
Puntos clave
- El saldo de una tarjeta de crédito es el monto total que debe actualmente en su tarjeta de crédito.
- El saldo aumenta cuando se realizan compras y disminuye cuando se realizan pagos.
- Las compras, las transferencias de saldo, los intercambios, las tarifas y los intereses afectan el saldo de su tarjeta de crédito.
- Los saldos de tarjetas de crédito pueden aumentar su índice de uso de crédito, lo que puede reducir su puntaje de crédito.
- El saldo de una tarjeta de crédito no debe confundirse con un saldo de estado de cuenta, que es el monto impreso en su estado de cuenta por el emisor de la tarjeta.
Comprender los saldos de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son tarjetas de pago que permiten a las personas y empresas realizar compras sin tener que pagar en efectivo de inmediato. Ofrecen a los titulares de tarjetas la posibilidad de pagar sus bienes y servicios en una fecha posterior, brindándoles un método más seguro para comprar. A diferencia del efectivo, las tarjetas de crédito generalmente se aceptan en todo el mundo y pueden ofrecer incentivos como puntos o reembolsos.
El saldo de su tarjeta de crédito es el monto total que le debe al emisor de su tarjeta de crédito. Esta cantidad cambia cada mes según cómo use su tarjeta. Se compone de varios factores, entre ellos:
- Compras
- Transferencias de saldo
- Intercambio
- Cargos tales como cargos por pago atrasado, cargos por pago devuelto y cargos por transferencia de saldo y divisas
- Cuotas anuales y cuotas de anticipo de efectivo
- Intereses
Los pagos también son un componente clave del saldo de su tarjeta de crédito, y siempre es una buena idea pagar el saldo total de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento. Si solo realiza el pago mínimo, cualquier saldo restante se transferirá al siguiente ciclo de facturación. Fomentas el interés por lo que queda, lo que se refleja en tu siguiente declaración.
Los nuevos saldos de tarjetas de crédito generalmente se actualizan de 24 a 72 horas después de que se procesa una compra o un pago. El período de tiempo depende de la compañía de la tarjeta de crédito y de cómo se procesó la transacción.
Si devuelve un artículo comprado con su tarjeta de crédito, el comerciante emitirá un reembolso a su cuenta. Esta cantidad también se refleja en el saldo de su tarjeta de crédito. El marco de tiempo para generar un reembolso depende del minorista y del tipo de compra, pero generalmente toma de unos 15 días para que el reembolso se aplique a su saldo. Si tenías puntos o cashback, se te descontará este importe.
Consideraciones Especiales
Pagar el saldo
El mejor enfoque para administrar de manera efectiva su tarjeta de crédito (y, por lo tanto, su crédito) es pagar su saldo en su totalidad. Un saldo cero ayuda a evitar el gasto de intereses asociado con el mantenimiento de un saldo. Si no tiene otra opción, intente pagar más que el pago mensual mínimo, ya que esto elimina una mayor parte de su saldo y acumula menos intereses de los que le debe al emisor de su tarjeta.
Pero a veces, no es tan simple. Es posible que se encuentre en una situación en la que solo pueda realizar el pago mínimo. Si lo hace, sepa que llevará mucho tiempo liquidar el saldo. Aunque pagará más en intereses, no dañará su puntaje crediticio.
Puede mantener intacto su puntaje crediticio o mejorarlo pagando su factura antes de que el emisor de su tarjeta lo informe a la agencia de informes crediticios. Esto asegura que haya un saldo más bajo reportado a las agencias de crédito cada mes.
Si tiene problemas para pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, podría valer la pena cambiar a una de las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo para asegurar una tasa de interés más baja.
Los pagos atrasados pueden acumularse si tiene problemas para pagar sus facturas todos los meses. Su historial de pago representa del 35% al 40% de su puntaje de crédito, según el puntaje que use su prestamista.
Saldos y puntajes de crédito
Por lo general, no es una buena idea cargar con el saldo de una tarjeta de crédito porque puede afectar su puntaje crediticio. El crédito rotativo (tarjetas de crédito y líneas de crédito) afecta su índice de uso de crédito, que es la cantidad total de crédito utilizada en un momento dado dividida por la cantidad total disponible, o la suma de todos los límites de crédito. Es una buena idea tener una proporción de menos del 30%.
Si tiene un límite de crédito de $5,000 y mantiene un saldo de $4,000 en su tarjeta de crédito, su uso de crédito es del 80%, que es extremadamente alto. Esto les dice a los acreedores que usted no es responsable. Por lo tanto, se puede considerar que tiene un alto riesgo de incumplimiento de cualquier deuda futura. Por lo tanto, sus posibilidades de obtener un nuevo préstamo o tarjeta de crédito pueden ser escasas. Si mantiene su proporción baja, sugiere que está en mejores condiciones para manejar el crédito de manera responsable.
Mantener un saldo alto en la tarjeta de crédito también puede hacerte vulnerable financieramente de otras maneras. No podrá usar su tarjeta en caso de emergencia si mantiene un saldo grande, especialmente si está demasiado cerca de su límite de crédito. También corre el riesgo de pagar intereses adicionales y/o recargos por pagos atrasados si su deuda crece hasta un monto que no puede mantener.
Hable con la compañía de su tarjeta de crédito para ver si es elegible para un aumento automático en su límite de crédito. Esto puede reducir efectivamente su índice de utilización de crédito. Pero tenga en cuenta que si no lo hace, es posible que el emisor de su tarjeta tenga que hacer un reclamo difícil, lo que significa que su puntaje puede caer como resultado.
Saldo de la tarjeta de crédito frente al saldo del estado de cuenta
El saldo de su tarjeta de crédito es el total que debe hoy. Como tal, también se le llama saldo actual. Esta cifra es diferente del saldo de su estado de cuenta, que es la cantidad que se refleja en su factura. Esta cifra se calcula al final del ciclo de facturación (hasta la fecha de cierre) y se imprime en su factura. Lo verá anotado como el nuevo saldo en su estado de cuenta.
Para mantener su tarjeta de crédito al día, pague esta cantidad o el pago mínimo que se muestra en su estado de cuenta. Si paga el saldo de su estado de cuenta todos los meses, evita pagar intereses sobre sus compras por completo. El saldo del estado de cuenta no incluye ningún cargo en el que incurra ni pagos realizados a su tarjeta de crédito después de la fecha de cierre del estado de cuenta.
