¿Qué es el crimen de cuello blanco?
Los delitos de cuello blanco son delitos no violentos que a menudo se caracterizan por el engaño o la ocultación para obtener o evitar la pérdida de dinero o bienes, o para obtener una ventaja personal o comercial.
Los ejemplos de delitos de cuello blanco incluyen fraude de valores, malversación de fondos, fraude corporativo y lavado de dinero. Las entidades que investigan los delitos de cuello blanco incluyen la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la Asociación Nacional de Comerciantes de Valores (NASD), la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) y las autoridades estatales.
Puntos clave
- El delito de cuello blanco es un delito no violento de engaño u ocultación para obtener o evitar perder dinero o para obtener una ventaja personal o comercial.
- El fraude de valores, la malversación, el fraude corporativo y el lavado de dinero son delitos de cuello blanco.
- La Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la Asociación Nacional de Comerciantes de Valores (NASD), la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) y las autoridades estatales investigan los delitos de cuello blanco.
Entendiendo el crimen de cuello blanco
«Delito de cuello blanco» es un término acuñado por primera vez por el sociólogo Edwin Sutherland en 1949, quien lo definió como un delito cometido por una persona respetable y de alto rango durante su ocupación. Los trabajadores de cuello blanco históricamente ocuparon puestos de oficina no laborales, mientras que los trabajadores de cuello azul tradicionalmente usaban camisas azules y trabajaban en molinos, molinos y fábricas.
Las personas de alto perfil condenadas por delitos de cuello blanco incluyen a Ivan Boesky, Bernard Ebbers, Michael Milken y Bernie Madoff. Sus delitos han incluido abuso de información privilegiada, escándalos contables, fraude de valores y esquemas Ponzi.
Los nuevos delitos de cuello blanco desenfrenados facilitados por Internet incluyen las llamadas estafas nigerianas, en las que los correos electrónicos fraudulentos solicitan ayuda para transferir una cantidad significativa de dinero a una red criminal. Otros delitos comunes de cuello blanco incluyen el fraude de seguros y el robo de identidad.
$ 3.7 mil millones
Madoff Victim Fund (MVF) ha distribuido más de $3,700 millones a casi 40,000 víctimas en todo el mundo en relación con el esquema de fraude de Bernard L. Madoff Investment Securities LLC (BLMIS).
Fraude corporativo
El FBI cita el fraude corporativo a gran escala perpetrado por muchos dentro de una institución corporativa o gubernamental, entre sus principales prioridades de aplicación. Este tipo de delito resulta en una pérdida financiera significativa para los inversionistas y puede dañar la economía estadounidense y la confianza de los inversionistas.
El fraude corporativo reúne al grupo más grande de socios de investigación, incluido el FBI, la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC), la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC), la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, el Servicio de Impuestos Internos, el Departamento de Trabajo, la Comisión Reguladora de Energía Federal y el Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos.
Falsificación de información financiera
La mayoría de los casos de fraude corporativo involucran esquemas contables diseñados para engañar a los inversionistas, auditores y analistas sobre la verdadera condición financiera de una empresa o negocio mediante la manipulación de datos financieros, el precio de las acciones u otras métricas para inflar el desempeño financiero de la empresa.
En 2014, Credit Suisse se declaró culpable de ayudar a los ciudadanos estadounidenses a evadir impuestos al ocultar los ingresos del Servicio de Impuestos Internos y pagó $2600 millones en multas. Bank of America vendió miles de millones de valores respaldados por hipotecas (MBS) vinculados a propiedades con valores inflados sin garantía adecuada y acordó pagar $ 16,65 mil millones en daños.
Auto trato
El auto trato ocurre cuando un fiduciario actúa en su propio interés en lugar de los intereses de sus clientes. Considerada un conflicto de intereses, esta actividad ilegal puede dar lugar a litigios, multas y despidos para quienes la cometen.
La negociación por cuenta propia incluye la ejecución anticipada, cuando un corredor ingresa a una operación con conocimiento previo de una transacción no anunciada que afectará el precio del activo, lo que resultará en una ganancia financiera para el corredor. También ocurre cuando un corredor o analista compra o vende acciones por cuenta propia antes de recomendar su empresa para comprar o vender a sus clientes.
El tráfico de información privilegiada ocurre cuando las personas actúan o revelan a otros información que aún no es pública y que podría afectar el precio de las acciones y las valoraciones de la empresa una vez que se conozca. El uso de información privilegiada proporciona una ventaja injusta para que las personas se beneficien y no importa cómo se recibió la información confidencial material o si la persona es empleada de la empresa.
Lavado de dinero
El lavado de dinero significa aceptar dinero obtenido de actividades ilegales, como el tráfico de drogas, y hacer que el dinero parezca ingresos de actividades comerciales legítimas. Los delincuentes a menudo filtran dinero de delitos como el tráfico de personas y drogas, la corrupción pública y el terrorismo en un proceso de tres pasos:
• La colocación es la entrada inicial de los ingresos financieros de un delincuente en el sistema financiero.
• La estratificación separa los ingresos financieros del delincuente de su origen y crea un seguimiento de auditoría deliberadamente complejo a través de una serie de transacciones financieras.
• La integración ocurre cuando las ganancias financieras del delincuente se devuelven al delincuente después de un «lavado» de lo que parecen ser fuentes legítimas.
Un negocio basado en efectivo, como un restaurante propiedad de una organización criminal, es una herramienta común para lavar dinero ilegal. Las recaudaciones diarias se pueden inflar para canalizar dinero ilegal a través del restaurante y hacia el banco para su distribución a los propietarios.
Ley contra el lavado de dinero de 2020
los Ley contra el lavado de dinero de 2020 asiste a las instituciones financieras en sus esfuerzos por cumplir con sus obligaciones en virtud de las leyes y reglamentos diseñados para combatir el lavado de dinero centrándose en el financiamiento del terrorismo interno y extranjero, las organizaciones delictivas transnacionales, la actividad de las organizaciones de tráfico de dinero, las drogas, la trata de personas, el contrabando de personas y el financiamiento de la proliferación.
Fraude de valores y productos básicos
El perpetrador de un fraude de valores puede ser un individuo, como un corredor de bolsa, o una organización, como una firma de corretaje, una firma de inversión o un banco, e incluye delitos como:
• El fraude de inversiones de alto rendimiento implica promesas de altas tasas de rendimiento junto con reclamos de poco o ningún riesgo en inversiones tales como materias primas, valores y bienes raíces.
• Los esquemas Ponzi y piramidales son estafas de inversión fraudulentas que generan ganancias para los inversionistas anteriores con el dinero tomado de los inversionistas posteriores.
• Los esquemas de comisiones por adelantado implican que los estafadores engañen a sus objetivos para obtener pequeñas cantidades de dinero por adelantado con la promesa de mayores ganancias.
• Los esquemas de desfalco de los corredores involucran acciones ilegales y no autorizadas por parte de los corredores para robar directamente a sus clientes, generalmente con una miríada de documentos falsos.
• Los esquemas de «pump and dump» inflan artificialmente el precio de las acciones de bajo volumen en pequeños mercados extrabursátiles. «‘Pumping’ implica reclutar inversionistas involuntarios a través de prácticas de venta falsas o engañosas, información pública o reclamos corporativos. Una vez que se alcanza el precio objetivo, los perpetradores «descargan» sus acciones con una gran ganancia y dejan que los inversionistas inocentes paguen la factura.
• La negociación en el último día es la práctica ilegal de registrar transacciones fuera del horario de atención antes de que un fondo mutuo calcule su NAV diario. El comercio tardío puede diluir el valor de las acciones de un fondo mutuo y perjudicar a los inversores a largo plazo.
¿Cuáles son los casos conocidos de fraude de valores que investiga el FBI?
Ejemplos de casos de fraude de valores son los escándalos de Enron, Tyco, Adelphia y WorldCom.
¿Cuáles son las sanciones por delitos de cuello blanco?
Si es declarado culpable, una persona puede ser sentenciada a una pena de prisión en la cárcel del condado, la prisión estatal o la prisión federal, según la gravedad del delito. Además, se pueden imponer multas y exigir restitución a la víctima.
¿Quién investiga el fraude de valores?
Las denuncias de fraude de valores son investigadas por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), a menudo en consulta con el FBI.
Las autoridades estatales también pueden investigar estafas de inversión. En un esfuerzo único por proteger a sus ciudadanos, el estado de Utah estableció el primer registro en línea del país para delincuentes de cuello blanco que incluye fotografías de personas condenadas por un delito relacionado con el fraude clasificado como de segundo grado o superior.
¿Cuáles son las normas contra el blanqueo de capitales utilizadas en el sector bancario?
Muchas empresas, especialmente aquellas involucradas en las industrias financiera y bancaria, cuentan con regulaciones contra el lavado de dinero (AML) para detectar y prevenir el lavado de dinero. Para los bancos, el cumplimiento comienza con la verificación de la identidad de los nuevos clientes, un proceso que a veces se denomina Conozca a su cliente (KYC), y la debida diligencia del cliente detecta estrategias de lavado de dinero, como dividir transacciones grandes de lavado de dinero en transacciones más pequeñas para eludir los límites de informes y evitar el escrutinio.
¿Qué es el Robo de Propiedad Intelectual?
El robo de propiedad intelectual es un delito de cuello blanco que roba a personas o empresas sus ideas, invenciones y expresiones creativas, lo que se conoce como propiedad intelectual y puede incluir secretos comerciales y productos o películas, música y software patentados.
La línea de fondo
El fraude de valores, la malversación, el fraude corporativo y el lavado de dinero se consideran delitos de cuello blanco, tradicionalmente perpetrados por personas en entornos corporativos o de oficina. La SEC, el NASD, el FBI y las autoridades estatales trabajan en conjunto para investigar los delitos de cuello blanco que a menudo se procesan a nivel federal. Las sanciones por cometer un delito de cuello blanco incluyen tiempo en la cárcel, multas y restitución.
