¿Qué es un propietario-ocupante?
Un propietario-ocupante es un residente de una propiedad que tiene el título de la misma. Por el contrario, un arrendador ausente tiene el título de propiedad pero no vive allí. Un arrendador ausente es un tipo de arrendador ausente.
Puntos clave
- Los propietarios-ocupantes son los residentes que son dueños de la propiedad en la que viven.
- Algunos préstamos están disponibles solo para propietarios-ocupantes y no para propietarios o inversionistas ausentes.
- Para ser considerados ocupados por el propietario, los residentes generalmente deben mudarse a la casa dentro de los 60 días posteriores al cierre y vivir allí durante al menos un año.
- El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) ofrece programas especiales para aquellos que planean convertirse en propietarios-inquilinos, como el Programa Good Neighbor Next Door, que ofrece un descuento a los socorristas que viven en una propiedad durante al menos tres años.
Cómo funciona un propietario-ocupante
Al solicitar una hipoteca o un refinanciamiento, el prestamista deberá saber si el prestatario será un arrendador-ocupante o un arrendador ausente. Es posible que algunos tipos de préstamos solo estén disponibles para los propietarios-ocupantes y no para los inversores. La solicitud generalmente indicará: «¿Tiene el prestatario la intención de ocupar la propiedad como su residencia principal?» o alguna variación de la misma cuando el prestatario sea un propietario-ocupante. En general, para que una propiedad sea ocupada por el propietario, el propietario debe mudarse a la residencia dentro de los 60 días posteriores al cierre y vivir allí durante al menos un año.
Un propietario-ocupante posee una propiedad y reside en la misma propiedad, mientras que un propietario ausente no vive en la propiedad que posee.
Los compradores no califican como propietarios-ocupantes si compran una propiedad a nombre de un fideicomiso, como residencia de vacaciones o segunda residencia, o como residencia de tiempo parcial o para un hijo o pariente.
Por lo general, los propietarios de viviendas no están obligados a notificar a su prestamista si se mudan de una vivienda ocupada por el propietario en la que han vivido durante al menos 12 meses. La intención al solicitar y recibir el préstamo es importante. Si un comprador le dice a un prestamista que tiene la intención de vivir en una casa sabiendo que tiene la intención de alquilarla, es un fraude de ocupación.
Consideraciones Especiales
Los prestamistas pueden ofrecer programas especiales a los compradores que planean vivir en una propiedad en lugar de renovarla y venderla o alquilarla. Como prueba, ese comprador debe firmar un documento que acredite como propietario-ocupante. El formulario de certificación de propietario-ocupante, también conocido como HUD-9548D, está disponible en el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD). Debe ser firmado por el comprador y el agente inmobiliario de la propiedad y depositado junto con el contrato de compraventa. Cualquier presentación de una certificación de propietario-ocupante falsa en la propiedad conlleva fuertes multas de hasta $250,000 o hasta dos años de prisión.
Hay cierta flexibilidad en las pautas de préstamo para los prestatarios que planean vivir en su casa pero necesitan mudarse dentro de los 12 meses posteriores a la fecha de inicio del préstamo. Los documentos del préstamo pueden especificar una residencia mínima para algunos programas. Por ejemplo, HUD ofrece un descuento del 50 % en viviendas propiedad de HUD a bomberos, policías, maestros y socorristas. El programa Good Neighbor Next Door alienta a estos profesionales a trasladarse a áreas de revitalización. El reembolso de HUD está vinculado a un requisito de ocupación del propietario de tres años. Los prestatarios que se van antes del final del período deben a HUD una parte prorrateada del descuento que recibieron.
Pros y contras de las inversiones en propiedades ocupadas por el propietario
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Ahorro de impuestos
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Acceso a los programas de asistencia de compra del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU.
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Acceso a ejecuciones hipotecarias de HUD
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Contacto más cercano con los inquilinos
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Seguro potencialmente más caro
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Potencialmente compañeros de cuarto con sus inquilinos
Vivir en la casa que invierte y alquila puede ayudarlo a crear riqueza rápidamente. Desafortunadamente, también viene con la realidad de vivir con sus inquilinos o, al menos, tener un contacto muy cercano con sus inquilinos, por ejemplo, si está en un dúplex. Asegúrate de considerar tu personalidad y voluntad de convivir con otras personas antes de dar el salto.
¿La segunda vivienda está ocupada por el propietario?
No. Una segunda casa no califica como ocupada por el propietario. Si un propietario luego decide hacer de su segunda casa su residencia principal, podría refinanciarla en ese momento como su residencia principal.
¿Cuenta un dúplex como ocupado por el propietario?
Mientras tenga la intención de vivir en parte del dúplex como su residencia principal, un dúplex cuenta como propiedad ocupada por el propietario.
¿Está ocupada por el propietario una casa con una unidad de vivienda auxiliar (ADU)?
Sí. Si usted, como propietario, vive en la residencia principal o en la unidad de vivienda auxiliar (ADU), entonces una vivienda con una ADU califica como ocupada por el propietario.
La línea de fondo
Las unidades ocupadas por sus propietarios ofrecen a los inversores potenciales ahorros significativos y la capacidad de ascender en la escala de la propiedad con menos ingresos que si simplemente estuvieran comprando una casa para vivir. La posibilidad de que los ingresos por alquiler compensen los costos de la vivienda es tentadora, pero no olvide la importante desventaja de vivir con sus posibles inquilinos. Asegúrese de saber en lo que se está metiendo antes de firmar un acuerdo que lo convertirá en propietario de sus compañeros de cuarto.
