¿Qué es un Profesional Certificado en Ingresos de Jubilación (RICP)?
El término Profesional Certificado en Ingresos para la Jubilación (RICP, por sus siglas en inglés) se refiere a un profesional financiero que se especializa en la planificación de ingresos para la jubilación. Los profesionales financieros obtienen la designación RICP después de seguir el Programa de profesionales de ingresos para la jubilación. Una vez calificados, los RICP asesoran a los jubilados y casi jubilados sobre la mejor manera de utilizar los activos que han acumulado para la jubilación para vivir cómodamente dentro de un presupuesto realista y no quedarse sin dinero prematuramente.
Puntos clave
- Un profesional certificado en ingresos para la jubilación se especializa en la planificación de ingresos para la jubilación.
- La designación se otorga a los profesionales que completan el programa de capacitación RICP ofrecido por el Colegio Americano de Profesionales Financieros.
- Los RICP ayudan a los jubilados y casi jubilados a utilizar de forma sostenible los activos que han acumulado para la jubilación.
- Los solicitantes de RICP deben tener tres años de experiencia comercial.
- Los estudiantes toman tres cursos y deben aprobar un examen para cada uno.
Comprensión de los profesionales certificados en ingresos de jubilación (RICP)
Según su sitio web, el Colegio Estadounidense de Servicios Financieros ofrece a los profesionales financieros acceso a la educación que necesitan para lograr sus objetivos profesionales. Los programas financieros van desde el programa especializado en seguros de vida autorizado (CLU, por sus siglas en inglés), el primer programa de designación financiera de la escuela que se ofrece desde 1927, hasta el RICP más nuevo.
La universidad sin fines de lucro ubicada en Bryn Mawr, Pensilvania, creó la designación RICP para satisfacer las necesidades de planificación financiera de la creciente población estadounidense de jubilados y casi jubilados. El conocimiento necesario para acumular ahorros para la jubilación y la capacidad de utilizar esos ahorros para generar un ingreso cómodo y duradero en la jubilación se consideran dos características separadas.
El creciente número de jubilados está creando demanda de profesionales financieros que puedan guiar a las personas en el uso óptimo de sus activos durante la jubilación, no solo cómo ahorrar para la jubilación a medida que envejecen.
El RICP está diseñado para profesionales financieros que ya tienen una amplia credencial de planificación financiera, como un asesor financiero certificado, un planificador financiero certificado o CLU, o cuyas empresas ya enfatizan la planificación de ingresos para la jubilación. Los solicitantes deben tener tres años de experiencia comercial para ser considerados para el programa. Según el sitio web, un título universitario o de posgrado equivale a un año de experiencia.
Para tomar el programa RICP, los solicitantes ya deben ser profesionales financieros, como un asesor financiero colegiado, un planificador financiero certificado o un inversionista de vida inscrito.
Diseñado como un programa a su propio ritmo, el plan de estudios de RICP consta de tres cursos en línea que los estudiantes deben completar. Son los siguientes:
- Proceso de ingresos para el retiro, estrategias y soluciones
- Fuentes de ingresos para la jubilación
- Gestión de un plan de ingresos para el retiro
El programa equipa a los estudiantes con una variedad de mejores prácticas que van desde temas como el Seguro Social, los riesgos en la planificación financiera para la jubilación, Medicare y otras opciones de seguro médico, las necesidades de atención a largo plazo, así como la planificación fiscal y patrimonial. Estos brindan a los RICP las herramientas que necesitan para ayudar a sus clientes a mantener su nivel de vida habitual durante la jubilación, cerrar las brechas de ingresos, crear un plan patrimonial y limitar el riesgo.
Los estudiantes deben aprobar un examen de libro cerrado de 100 preguntas al final de cada curso. Los RICP deben adherirse a un código de ética y obligaciones de presentación de informes. Las personas con la designación RICP también deben actualizar sus credenciales con 15 horas de educación continua que deben completar cada dos años.
Consideraciones Especiales
Si bien muchos profesionales financieros son expertos en asesorar y ayudar a las personas a crear fondos de jubilación, el creciente número de jubilados significa que existe una gran demanda de conocimientos sobre cómo administrar y utilizar esos activos. Sin embargo, menos consultores tienen experiencia en temas como la forma de determinar lo siguiente:
- Cuando un cliente está financieramente listo para jubilarse
- La tasa a la que se retirarán los activos de retiro
- Cómo debe cambiar la asignación de activos de una persona durante la jubilación
- La mejor edad para que una persona comience a reclamar los beneficios del Seguro Social
- Cómo pagar la atención médica y la atención domiciliaria
- Planificación fiscal tardía
- casas de reposo
El programa RICP tiene como objetivo cerrar la brecha en el sector financiero.
