¿Qué es un producto de inversión?
Un producto de inversión es un producto que se ofrece a los inversores sobre la base de un valor subyacente o un grupo de valores que se compra con la expectativa de obtener un rendimiento favorable. Los productos de inversión se basan en una amplia gama de valores subyacentes y abarcan una amplia gama de objetivos de inversión.
Comprensión de los productos de inversión
Producto de inversión es el término general para todas las acciones, bonos, opciones, derivados y otros instrumentos financieros en los que las personas invierten dinero con la esperanza de obtener ganancias. Los tipos de productos de inversión disponibles para inversionistas individuales e institucionales pueden diferir significativamente, pero el motivo básico de ganancias subyace en todos ellos. Existe una amplia gama de productos de inversión dentro del universo de inversión para ayudar a los inversores a alcanzar sus objetivos de inversión a corto y largo plazo. En general, los inversores compran productos de inversión por su potencial de revalorización del capital y distribuciones lucrativas.
La revalorización del capital y la distribución de ingresos son dos clasificaciones estándar para los productos de inversión. Un inversionista compra algunos productos de inversión principalmente por su potencial para aumentar o apreciar su valor con el tiempo dados factores de crecimiento específicos. Otros productos de inversión pueden tener un componente adicional de pago de ingresos. Las inversiones de renta fija, como los bonos y los fondos de bonos mixtos, ofrecen a los inversores la oportunidad de comprar un activo que puede aumentar de valor al mismo tiempo que paga pagos de intereses fijos o distribuciones de capital. Otros productos de inversión que pagan ingresos incluyen acciones que pagan dividendos, fondos mutuos de bienes raíces y sociedades limitadas. La teoría moderna de la cartera sugiere que un inversionista tiene una cartera diversificada de inversiones que incluye una variedad de productos de inversión para obtener una recompensa óptima de riesgo-rendimiento para sus inversiones.
Puntos clave
- Producto de inversión es el término general para todo tipo de inversiones a las que los inversores individuales e institucionales pueden acceder en el mercado.
- Hay muchísimos productos de inversión en el mercado, y cada día se crean y personalizan más para los clientes.
- Los productos de inversión generalmente se enfocan en una combinación de revalorización del capital y generación de ingresos.
- La tolerancia al riesgo, la experiencia y el conocimiento del mercado de un inversionista ayudan a reducir los tipos de productos de inversión que se deben considerar.
Ejemplos de productos de inversión
Dentro del mercado de inversión, los productos de inversión se pueden estructurar de varias formas. Por lo tanto, los inversores tienen una amplia variedad de opciones más allá de comprar un producto de inversión que se centre en el movimiento de una sola acción. Los productos de inversión estructurados pueden incluir fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa, fondos del mercado monetario, anualidades y más. En los Estados Unidos y en todo el mundo, los productos de inversión están muy regulados y requieren una documentación sustancial para proporcionar a los inversores una comprensión detallada de los productos de inversión en los que pueden optar por invertir.
A continuación se presentan algunos ejemplos básicos de productos de inversión ofrecidos en el universo de inversión.
Comportamiento
Las inversiones de capital representan una participación en el capital de una empresa que cotiza en bolsa. Las empresas emiten acciones como parte de un plan de obtención de capital que financia las operaciones de la empresa. Las inversiones de capital tienen perspectivas de crecimiento variable y, por lo general, se analizan en función de características como las ganancias futuras estimadas y la relación precio/ganancia. Las acciones se pueden clasificar en varias categorías y también pueden ofrecer dividendos al agregar un componente de pago de ingresos a su inversión.
Cautiverio
Los bonos son uno de los productos de inversión de renta fija más populares. Pueden ser ofrecidos por gobiernos o empresas que buscan recaudar capital. Los bonos pagan intereses a los inversores en forma de pagos de cupones y ofrecen el reembolso total del principal al vencimiento. Los inversores también pueden invertir en fondos de bonos que incluyen una cartera de bonos gestionada por un gestor de cartera para varios objetivos. Los bonos y los fondos de bonos generalmente se califican con una calificación crediticia que brinda información sobre su estructura de capital y su capacidad para realizar pagos oportunos.
Derivados
Los derivados son productos de inversión que se ofrecen en función del movimiento de un activo subyacente específico. Las opciones de compra o venta sobre acciones y futuros basadas en el movimiento de precios de las materias primas son algunos de los productos de inversión derivados líderes en el mercado. También hay futuros y productos de inversión personalizados que permiten a los inversores especular sobre los movimientos de precios o cambiar el riesgo entre las partes. Los derivados son productos de inversión complejos, por lo que se requiere cierto nivel de conocimiento y experiencia del mercado.
