¿Qué es un préstamo VA?
Un préstamo VA es un préstamo hipotecario disponible a través de un programa establecido por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de los Estados Unidos (anteriormente, la Administración de Veteranos). Con los préstamos VA, los veteranos, los miembros del servicio y sus cónyuges sobrevivientes pueden comprar casas con poco o ningún pago inicial y sin seguro hipotecario privado y, en general, obtener una tasa de interés competitiva.
Puntos clave
- Un préstamo VA es una hipoteca que se ofrece a través de un programa del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU.
- Los préstamos VA están disponibles para el personal de servicio activo y veterano y sus cónyuges sobrevivientes y están respaldados por el gobierno federal, pero se emiten a través de prestamistas privados.
- Los préstamos VA tienen términos generosos, como sin pago inicial, sin seguro hipotecario y sin cargos por pago anticipado.
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Cómo funciona un préstamo VA
Los préstamos VA ayudan a los miembros del servicio activo, los veteranos y sus cónyuges sobrevivientes a convertirse en propietarios de viviendas. Brindan financiamiento hasta el 100% sobre el valor de una vivienda. Los prestatarios elegibles pueden usar un préstamo VA para comprar o construir una casa, mejorar y reparar una casa o refinanciar una hipoteca.
El VA establece los estándares de calificación, dicta los términos de las hipotecas ofrecidas y respalda el préstamo, pero en realidad no ofrece el financiamiento. En cambio, los préstamos hipotecarios VA son proporcionados por prestamistas privados, como bancos y compañías hipotecarias.
Cuando los prestatarios solicitan un préstamo, deben proporcionar al prestamista un certificado de elegibilidad del VA. Para obtener la certificación, deberá presentar documentación relacionada con el servicio, que puede variar dependiendo de si está en servicio activo o es un veterano. El certificado se puede obtener de sitio VA. Si bien aún se deben cumplir algunos de los requisitos de suscripción del prestamista, en la mayoría de los casos, los préstamos VA son más fáciles de obtener que los préstamos convencionales.
Los préstamos VA, los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) y otros préstamos asegurados por los departamentos del gobierno de EE. UU. se titulizan a través de la Asociación Hipotecaria Nacional Gubernamental (GNMA), también conocida como Ginnie Mae. Estos valores cuentan con la garantía del gobierno de los EE. UU. contra incumplimiento.
Los prestatarios pueden solicitar un préstamo VA más de una vez, pero la tarifa de financiación aumenta cuando se utiliza un préstamo VA después de la primera vez si el pago inicial es inferior al 5%. Las tarifas oscilan entre el 1,4 % y el 3,6 % del monto del préstamo.
Términos del préstamo VA
Los términos de los préstamos VA son bastante generosos en comparación con otras hipotecas e incluso con otros programas de préstamos federales. Entre las ventajas:
- No se requiere pago inicial a menos que lo solicite el prestamista o si el precio de compra de la residencia es mayor que el valor establecido de la propiedad.
- No hay ningún requisito para el seguro hipotecario privado.
- Los costos de cierre son limitados y pueden ser pagados por el vendedor.
- No hay multa por pago anticipado si el prestatario paga el préstamo antes de tiempo.
- La asistencia está disponible del VA para ayudar a los prestatarios a evitar el incumplimiento.
Los requisitos mínimos de puntaje de crédito difieren ligeramente de un prestamista a otro. El único requisito crediticio del VA es que el prestamista considere que el prestatario representa un riesgo crediticio satisfactorio. Los beneficios de un préstamo VA son los mismos sin importar el prestamista que elija.
Tipos de préstamos VA
El VA ofrece varios tipos de préstamos hipotecarios:
Préstamos para compra de vivienda
Los préstamos para la compra de vivienda del VA ayudan a los veteranos a comprar una vivienda a una tasa de interés competitiva. Estos préstamos para propietarios de viviendas a menudo no requieren un pago inicial ni un seguro hipotecario privado.
Préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo
Los préstamos de refinanciamiento en efectivo permiten a los titulares de hipotecas pedir prestado contra el capital de la vivienda para pagar deudas, financiar la educación o realizar mejoras en el hogar. Esta opción de refinanciamiento ofrece una nueva hipoteca por un monto mayor que el pagaré existente y convierte el capital de la vivienda en efectivo.
El VA también ofrece becas adaptadas. Estas subvenciones ayudan a los veteranos con una discapacidad permanente y total relacionada con el servicio a comprar o construir una vivienda que se adapte o modifique una vivienda existente para su discapacidad.
Préstamo para refinanciar reducción de la tasa de interés
Los préstamos con reducción de la tasa de interés (IRRRL), también conocidos como préstamos de refinanciamiento simplificados VA, ayudan a los prestatarios a obtener una tasa de interés más baja al refinanciar un préstamo VA existente. Este es un proceso de préstamo VA a préstamo VA que permite a los propietarios de viviendas con un préstamo VA existente refinanciar un préstamo de tasa fija a una tasa de interés más baja o convertir una hipoteca de tasa ajustable (ARM) en una hipoteca de tasa de interés fija más baja.
Préstamo directo para nativos americanos
El programa de préstamos directos para nativos americanos ayuda a los veteranos nativos americanos elegibles a financiar la compra, construcción o mejora de viviendas en terrenos de propiedad federal. Las reducciones de la tasa de interés también vienen con estos préstamos.
