¿Qué es un préstamo de prima automática?
Un préstamo de prima automático (APL) es una disposición de la póliza de seguro que permite a la aseguradora deducir el monto de una prima pendiente del valor de la póliza cuando vence la prima.
Las provisiones automáticas de préstamos con prima se asocian más comúnmente con pólizas de seguro de vida con valor en efectivo, como las de vida entera, y permiten que una póliza continúe vigente en lugar de caducar debido a la falta de pago de la prima.
Puntos clave
- Los préstamos para primas de automóviles le permiten aplicar el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente a sus pagos de primas atrasados.
- Como sugiere el nombre, esto sucedería automáticamente una vez que los pagos de su prima estén vencidos por un cierto período de tiempo.
- El propósito es evitar el vencimiento de una póliza, lo que terminaría con su cobertura.
- El pago está estructurado como un préstamo de póliza y, por lo tanto, también requerirá el pago de intereses.
- Los préstamos con primas automáticas son viables sólo si el valor en efectivo de la póliza es igual o superior al monto de la prima vencida.
Comprender los préstamos premium para automóviles
Para obtener un préstamo con prima automática, debe tener una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, donde cada prima que paga se suma al valor en efectivo de la póliza. Según el idioma de la póliza, los titulares de pólizas de seguros de vida pueden obtener un préstamo contra el valor en efectivo de su póliza. Este valor en efectivo acumulado supera el valor nominal de la póliza y el titular de la póliza puede tomarlo prestado a su discreción.
Un préstamo de prima de automóvil es esencialmente un préstamo contra su póliza y tiene una tasa de interés. Si el titular de la póliza continúa utilizando este método de pago de la prima, el valor en efectivo de la póliza de seguro puede llegar a cero.
En este punto, la póliza caduca porque no queda nada contra lo que sacar una hipoteca. Si la póliza se cancela con un préstamo pendiente, el monto del préstamo más cualquier interés se deduce del valor en efectivo de la póliza antes de cerrarla.
Tenga en cuenta que el lenguaje del contrato de la póliza puede indicar que no se pueden obtener préstamos a menos que la prima se haya pagado en su totalidad.
Consideraciones Especiales
Debido a que el valor en efectivo es técnicamente propiedad del titular de la póliza, prestar contra el valor en efectivo no requiere una solicitud de crédito, garantías de préstamo u otros requisitos de buena fe que normalmente se encuentran en los préstamos. El préstamo se toma contra el valor en efectivo de la póliza y el saldo del préstamo se deduce del valor en efectivo de la póliza si no se paga. El titular de la póliza deberá intereses sobre el préstamo, al igual que con un préstamo estándar.
Las disposiciones de préstamo automático de primas ayudan tanto a la aseguradora como al titular de la póliza: la aseguradora puede continuar cobrando primas periódicas automáticamente en lugar de enviar recordatorios al titular de la póliza, y el titular de la póliza puede mantener la cobertura incluso cuando olvida o no puede enviar un cheque para cubrir la prima de la póliza.
El titular de la póliza aún puede optar por pagar la prima antes de la fecha de vencimiento programada regularmente, pero si la prima no se paga dentro de una cierta cantidad de días después del período de gracia, como 60 días, el monto pendiente de la prima se deduce del valor en efectivo de La política. Esto evita que la póliza caduque. Si se utiliza la reserva de préstamo de prima automática, la aseguradora informará al tomador de la operación.
Un préstamo automático con prima tomado contra una póliza de seguro sigue siendo un préstamo y, como tal, tiene una tasa de interés.
¿Qué tipos de pólizas de seguro de vida pueden incluir una provisión automática de préstamos con prima?
Los préstamos para primas de automóviles solo se pueden otorgar mediante pólizas permanentes que tengan un componente de valor en efectivo. Estos incluyen pólizas de vida entera y algunas pólizas de vida universal (UL). Debido a que las pólizas de vida universal deducen los gastos del valor en efectivo, no siempre permiten ALP.
¿Para qué sirve la provisión automática de préstamos premium?
Los préstamos para primas de automóviles están diseñados para mantener la cobertura del seguro de vida incluso después de que el titular de la póliza no pague las primas requeridas a tiempo. Tal vez el titular de la póliza no pueda pagar debido a dificultades financieras o de otro tipo, o simplemente se olvidó. De cualquier manera, la disposición APL le permite mantener su beneficio por fallecimiento incluso en esas circunstancias.
¿Un préstamo de prima de automóvil reduce el beneficio por muerte de una póliza?
Potencialmente. Todos los préstamos pendientes junto con los intereses adeudados se deducirán del monto del beneficio por fallecimiento si el titular de la póliza muere antes de que se paguen.
