¿Qué es un préstamo sin amortización?
Un préstamo no amortizable es un tipo de préstamo para el cual los pagos de principal se realizan en un solo pago. Como resultado, el valor del principal no disminuye en absoluto durante la vigencia del préstamo. Los tipos populares de préstamos no amortizables incluyen préstamos de interés solamente o préstamos con pago global.
Puntos clave:
- Un préstamo no amortizable es un tipo de préstamo para el cual los pagos de capital se realizan en una suma global.
- El valor del capital del préstamo no disminuye durante el plazo del préstamo.
- Los préstamos de interés único y de pago global son tipos populares de préstamos sin amortización.
Comprender el préstamo no amortizable
Un préstamo no amortizable no tiene un programa de amortización porque el principal se paga en una suma global. Los préstamos sin amortización son un tipo alternativo de producto de préstamo, ya que la mayoría de los préstamos estándar tienen un cronograma de amortización que determina el capital mensual y los intereses que se pagan en un préstamo cada mes.
Los préstamos no amortizables requieren el reembolso del principal en una suma global en lugar de en cuotas regulares y generalmente se caracterizan por un corto plazo y una alta tasa de interés.
Por lo general, los préstamos abiertos exigen tasas de interés más altas porque generalmente no están garantizados y ofrecen pagos a plazos más bajos, lo que reduce el flujo de efectivo para el prestamista. Debido a que no tienen un programa básico de amortización, los préstamos no depreciables pueden ser más complejos de estructurar para un prestamista. Si se realizan pagos a plazos, estos deben ser monitoreados individualmente y registrados separadamente del principal. Si se realiza un pago global, el prestamista debe determinar el interés que se cobrará con la suma global cuando vence el pago.
Tipos de préstamos no amortizables
Las hipotecas globales, los préstamos de solo interés y los programas de interés diferido son tres tipos generales de productos de préstamo a los que un prestatario puede recurrir para obtener beneficios de préstamos sin amortización. Estos préstamos no requieren pagos a plazos de capital durante el plazo del préstamo.
Es posible que algunos préstamos solo requieran el pago de intereses en cuotas, mientras que otros difieren tanto en el capital como en los intereses. Estos préstamos suelen ser a corto plazo, ya que el pago aplazado conlleva un mayor riesgo para el prestamista. Por lo general, tampoco se consideran préstamos calificados, un estado que les permitiría recibir ciertas protecciones y ser revendidos en el mercado secundario.
¿Cómo utilizan los prestatarios los préstamos no amortizables?
Los préstamos sin amortización se utilizan comúnmente en contratos de tierras y financiamiento de desarrollo inmobiliario. En estas situaciones, los prestatarios suelen tener garantías inmediatas limitadas que se pueden usar específicamente cuando se está construyendo un edificio residencial o comercial en una extensión de terreno.
Un préstamo no amortizable le da al prestatario una cantidad específica de tiempo para construir una propiedad, después de lo cual el prestatario puede potencialmente refinanciar o sacar un préstamo para llevar con mejores términos de préstamo utilizando la propiedad recién construida como garantía.
Estos tipos de préstamos proliferaron en la era anterior a la crisis financiera de 2008, cuando las prácticas deshonestas de la industria de préstamos hipotecarios se utilizaron ampliamente para engañar a los consumidores para que sacaran hipotecas más allá de su asequibilidad.
Consideraciones Especiales
En general, los préstamos no amortizables pueden servir a los prestatarios en situaciones especiales. Estos préstamos dan al prestatario un plazo específico dentro del cual pagar el principal sin necesidad de pagos a plazos mensuales. Esto puede ayudar a los prestatarios que tienen la intención de ahorrar por su cuenta durante la vigencia del préstamo. Estos productos también pueden atraer a los prestatarios que tienen perspectivas de aumentar sus ingresos mensuales durante el período de tiempo del préstamo.
