¿Qué es un préstamo de firma?
Un préstamo firmado, también conocido como «préstamo de buena fe» o «préstamo de carácter», es un tipo de préstamo personal ofrecido por bancos y otras compañías financieras que solo requiere la firma del prestatario y una promesa de pago como garantía. Por lo general, un préstamo firmado se puede usar para cualquier propósito que elija el prestatario, aunque las tasas de interés pueden ser más altas que con otras formas de crédito debido a la falta de garantía.
Puntos clave
- Un préstamo firmado utiliza la firma del prestatario y la promesa de pago como única garantía para recibir el préstamo.
- Las tasas de interés de los préstamos firmados son generalmente más altas que las de otras formas de crédito debido a la falta de garantía.
- Los prestamistas otorgan préstamos firmados si creen que el prestatario tiene ingresos suficientes y un buen historial crediticio.
Comprender un préstamo de firma
Para determinar si emitir un préstamo firmado, un prestamista generalmente busca un historial crediticio sólido y suficientes ingresos para pagar el préstamo. En algunos casos, el prestamista puede solicitar un codeudor del préstamo, pero solo se llama al codeudor en caso de que el prestamista original no cumpla con los pagos.
Los préstamos de firma son un tipo de préstamo a plazo no garantizado. Sin garantía se refiere al hecho de que estos préstamos no están garantizados por ningún tipo de garantía física, a diferencia de los préstamos para la vivienda y los préstamos para automóviles. Plazo significa que el préstamo se amortiza en un período de tiempo predeterminado y se paga en cuotas mensuales iguales.
Préstamo a firma contra crédito revolvente
Solicitudes de crédito regular o crédito revolvente los préstamos normalmente provocan un retraso en la financiación mientras la institución bancaria o la compañía crediticia revisan el historial crediticio del prestatario y verifican las calificaciones personales. Por el contrario, los fondos obtenidos a través de préstamos de firma se depositan más rápidamente en la cuenta del prestatario, lo que permite una asignación temprana a las necesidades financieras.
Tan pronto como se paga un préstamo firmado, la cuenta se cierra y el prestatario debe solicitar un nuevo préstamo si necesita fondos adicionales. Por el contrario, una cuenta de crédito renovable le permite al prestatario pagar el préstamo y mantener la línea de crédito hasta que el prestatario o el prestamista decida terminar la relación y cerrar la cuenta.
Ejemplos de préstamos firmados
Si bien el propósito y la estructura de los préstamos firmados no ha cambiado a lo largo de los años, los analistas financieros informan que el perfil del prestatario promedio que accede a los préstamos firmados ha cambiado. En el pasado, los prestatarios con mala calificación crediticia tendían a solicitar préstamos firmados, pero a medida que las tasas de interés han bajado y los límites máximos de los préstamos han aumentado, muchos prestatarios con buen crédito y altos ingresos también han optado por estos préstamos.
Agregar un codeudor a un préstamo firmado puede ayudar a un prestatario con un historial de crédito mínimo o bajos ingresos.
Estos prestatarios utilizan préstamos firmados para una variedad de propósitos, que incluyen mejoras en el hogar, gastos inesperados, facturas médicas, vacaciones y otros gastos importantes. Algunos prestatarios también utilizan préstamos firmados para consolidar otras deudas.
Suponga que un prestatario toma un préstamo de firma con una tasa de interés del 7% por un monto igual al saldo total que tiene en tarjetas de crédito, con tasas que van del 12% al 20%. El prestatario luego usa el préstamo de la firma para pagar las tarjetas de crédito en su totalidad. El prestatario hará ahorros distintos al devolver la misma cantidad de dinero al 7% en lugar de las tasas anteriores más altas.
Si está considerando obtener un préstamo firmado, entonces una calculadora de préstamos personales podría ser útil para determinar cuál debería ser el pago mensual y el interés total por el monto que desea pedir prestado.
¿En qué se diferencian los préstamos de firma de los préstamos personales?
Un préstamo de firma es un tipo de préstamo personal. Es diferente de otros tipos de préstamos personales porque no está garantizado. La única seguridad es la firma del prestatario y la promesa de pago.
¿Para quién son buenos los préstamos de firma?
Los prestatarios con buen crédito suelen ser candidatos para préstamos firmados porque tienen un historial establecido de pago de deudas y tienen un bajo riesgo de incumplimiento.
¿Cuánto piden prestado las personas con un préstamo de firma?
Pueden comenzar tan bajo como $ 500. Recuerde, no todos los bancos y cooperativas de crédito participan.
Línea de fondo
Los préstamos a la firma son un tipo de préstamo personal que solo requiere una promesa de pago como garantía. Mientras que en el pasado se hacían típicamente para personas con mal crédito, hoy en día están reservados para clientes con mejores puntajes de crédito. Recuerde que no todos los bancos ofrecen préstamos firmados y las tasas de interés tienden a ser más altas que las de los préstamos garantizados.
