Préstamo de capital de trabajo: definición, usos en los negocios, tipos

¿Qué es un préstamo de capital de trabajo?

Un préstamo de capital de trabajo es un préstamo que se obtiene para financiar las operaciones diarias de una empresa. Estos préstamos no se utilizan para comprar activos o inversiones a largo plazo y, en cambio, se utilizan para proporcionar capital de trabajo que cubra las necesidades operativas a corto plazo de una empresa.

Esas necesidades pueden incluir costos como la nómina, el alquiler y los pagos de deudas. De esta manera, los préstamos de capital de trabajo son simplemente préstamos de deuda corporativa que utiliza una empresa para financiar sus operaciones diarias.

Comprender los préstamos de capital de trabajo

A veces, una empresa no tiene suficiente efectivo o activos líquidos para cubrir los gastos operativos diarios y, por lo tanto, obtendrá un préstamo para ese fin. Las empresas con alta estacionalidad o ventas cíclicas pueden confiar en los préstamos de capital de trabajo para ayudarlos en tiempos de baja actividad comercial.

Muchas empresas no tienen ingresos estables o predecibles durante todo el año. Las empresas manufactureras, por ejemplo, pueden tener ventas cíclicas que coincidan con las necesidades de los minoristas. La mayoría de los minoristas venden más productos durante el cuarto trimestre, o la temporada navideña, que en cualquier otra época del año.

Para suministrar a los minoristas la cantidad adecuada de mercancías, los fabricantes suelen realizar la mayor parte de su actividad de fabricación durante los meses de verano, preparando los inventarios para el aumento del cuarto trimestre. Luego, cuando llega el final del año, los minoristas reducen las compras de producción ya que se enfocan en vender a través de su inventario, lo que posteriormente reduce las ventas de producción.

Los fabricantes con este tipo de estacionalidad a menudo requieren un préstamo de capital de trabajo para pagar salarios y otros gastos operativos durante el período de inactividad del cuarto trimestre. El préstamo generalmente se paga cuando el negocio alcanza su temporada alta y ya no necesita el financiamiento.

Los tipos de financiamiento incluyen un préstamo a plazo, una línea de crédito comercial o financiación de facturas, una forma de préstamo a corto plazo que un prestamista otorga a sus clientes comerciales en función de las facturas impagas. Las tarjetas de crédito comerciales, que le permiten ganar recompensas, también pueden proporcionar acceso a capital de trabajo.

Ventajas y desventajas de los préstamos para capital de trabajo

El beneficio inmediato de un préstamo de capital de trabajo es que es fácil de obtener y permite a los dueños de negocios cubrir de manera eficiente cualquier brecha en los gastos de capital de trabajo. El otro beneficio notable es que es una forma de financiamiento de deuda y no requiere una transacción de capital, lo que significa que el propietario de una empresa retiene el control total de su negocio, incluso si la necesidad de financiamiento es extrema.

Algunos préstamos de capital de trabajo no están garantizados. Si este es el caso, una empresa no está obligada a publicar ninguna garantía para garantizar el préstamo. Sin embargo, solo las empresas o empresarios con una calificación crediticia alta son elegibles para un préstamo sin garantía. Las empresas con poco o ningún crédito deben titularizar el préstamo.

Un préstamo de capital de trabajo garantizado que necesita garantía puede ser un inconveniente para el proceso de préstamo. Sin embargo, existen otros inconvenientes potenciales en este tipo de préstamo de capital de trabajo. Las tasas de interés son altas para compensar el riesgo del prestamista. Además, los préstamos de capital de trabajo a menudo están vinculados al crédito personal del propietario de un negocio, y cualquier pago atrasado o incumplimiento puede afectar su puntaje crediticio.