¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo comercial es un acuerdo de financiación basado en deuda entre una empresa y una institución financiera como un banco. Por lo general, se usa para financiar grandes gastos de capital y/o cubrir los costos operativos que, de otro modo, la empresa no podría pagar. Los costosos costos iniciales y los obstáculos regulatorios a menudo impiden que las pequeñas empresas tengan acceso directo a los mercados de bonos y acciones para obtener financiamiento. Esto significa que, al igual que los consumidores individuales, las pequeñas empresas tienen que depender de otros productos crediticios, como líneas de crédito, préstamos sin garantía o préstamos a plazo.
Puntos clave
- Un préstamo comercial se toma entre un banco y una empresa, que se utiliza para financiar los costos operativos y los gastos de capital.
- Muchos préstamos comerciales requieren garantías, como propiedades o equipos.
- Las empresas generalmente deben proporcionar estados financieros para demostrar su capacidad de pago.
- Si bien la mayoría de los préstamos comerciales son a corto plazo, pueden «renovarse» o renovarse para extender el plazo del préstamo.
Cómo funcionan los préstamos comerciales
Los préstamos comerciales se otorgan a una variedad de entidades comerciales, generalmente para ayudar con las necesidades de financiamiento a corto plazo para los costos operativos o la compra de equipos para facilitar el proceso operativo. En algunos casos, el préstamo puede extenderse para ayudar a la empresa a satisfacer necesidades operativas más básicas, como el financiamiento de la nómina o la compra de suministros utilizados en la fabricación y el proceso de fabricación.
Estos préstamos a menudo requieren que una empresa proporcione garantías, generalmente en forma de propiedad, planta o equipo que el banco puede confiscar al prestatario en caso de incumplimiento o quiebra. A veces, los flujos de efectivo de cuentas por cobrar futuras se utilizan como garantía para un préstamo. Las hipotecas de bienes raíces comerciales son una forma de préstamo comercial.
Los préstamos comerciales a menudo se utilizan para necesidades de financiación a corto plazo.
Consideraciones Especiales
Como ocurre con casi todos los tipos de préstamos, la solvencia del solicitante juega un papel protagónico cuando una institución financiera considera otorgarle un préstamo comercial. En la mayoría de los casos, la empresa que solicita el préstamo deberá presentar documentación, generalmente en forma de balances y otros documentos similares, que demuestre que la empresa tiene un flujo de caja constante y favorable. Esto le asegura al prestamista que el préstamo puede y será reembolsado en sus términos.
Si a una empresa se le aprueba un préstamo comercial, puede esperar pagar una tasa de interés que esté en línea con la tasa preferencial del préstamo en el momento en que se emite el préstamo. Los bancos generalmente requieren estados financieros mensuales de la empresa durante la vigencia del préstamo y, a menudo, exigen que la empresa tenga un seguro para los artículos más grandes comprados con fondos del préstamo.
tipos de prestamos comerciales
Si bien un préstamo comercial a menudo se considera una fuente de fondos a corto plazo para una empresa, existen algunos bancos u otras instituciones financieras que ofrecen préstamos renovables que pueden extenderse indefinidamente. Esto permite a la empresa obtener los fondos necesarios para mantener las operaciones y pagar el primer préstamo dentro del plazo especificado.
Posteriormente, el préstamo puede prorrogarse por un período de préstamo adicional o «renovado». Una empresa a menudo buscará un préstamo comercial rotativo cuando necesite obtener los recursos que necesita para manejar grandes pedidos estacionales de ciertos clientes mientras puede suministrar bienes a otros clientes.
