¿Qué es una hipoteca permanente?
Una hipoteca abierta es un tipo de hipoteca que le permite al prestatario aumentar la cantidad del principal pendiente de la hipoteca en una fecha posterior. Las hipotecas abiertas permiten al prestatario volver al prestamista y pedir prestado más dinero. Por lo general, se establece un límite en dólares sobre la cantidad adicional que se puede pedir prestada.
Puntos clave
- Una hipoteca abierta es un tipo de hipoteca que le permite al prestatario aumentar la cantidad del principal pendiente de la hipoteca en una fecha posterior.
- Una hipoteca abierta le permite al prestatario tomar una parte del valor del préstamo para el cual ha sido aprobado para cubrir los costos de su vivienda; al tomar solo una parte, el prestatario puede pagar una tasa de interés más baja ya que solo está obligado a pagar intereses sobre el saldo pendiente.
- Una hipoteca abierta es beneficiosa para un prestatario que califica para un monto principal del préstamo más alto de lo que podría necesitar para comprar la casa.
¿Cómo funciona una hipoteca permanente?
Una hipoteca abierta es similar a un préstamo a plazo con retiro tardío. También tiene características similares al crédito revolvente. Las hipotecas abiertas son únicas en el sentido de que son un contrato de préstamo garantizado contra una propiedad real con fondos destinados únicamente a invertir en esa propiedad.
El proceso de solicitud es similar al de otros productos de crédito, y los términos del préstamo están determinados por el puntaje crediticio y el perfil crediticio del prestatario. En algunos casos, los coprestatarios pueden tener una mejor oportunidad de ser aprobados para una hipoteca abierta si tienen un menor riesgo de incumplimiento.
Las hipotecas abiertas pueden otorgar al prestatario un monto de capital máximo que puede obtener en un período de tiempo determinado. El prestatario puede tomar una parte del valor del préstamo para el que ha sido aprobado para cubrir los gastos de su vivienda. Tomar solo una parte le permite al prestatario pagar menos intereses ya que solo está obligado a pagar intereses sobre el saldo pendiente. En una hipoteca abierta, el prestatario puede recibir el principal del préstamo en cualquier momento especificado en los términos del préstamo. La cantidad disponible para el préstamo también puede estar vinculada al valor de la vivienda.
Una hipoteca abierta es diferente de un préstamo a plazo de retiro tardío porque el prestatario generalmente no tiene que cumplir con ningún hito específico para obtener fondos adicionales. Una hipoteca abierta difiere del crédito renovable porque los fondos generalmente solo están disponibles durante un período de tiempo específico. Los términos del crédito revolvente especifican que los fondos permanecen abiertos indefinidamente, excepto en caso de insolvencia de un prestatario.
En una hipoteca abierta, los retiros del crédito disponible también pueden usarse solo contra la garantía garantizada. Por lo tanto, los pagos deben ir hacia los bienes inmuebles a los que el prestamista tiene título.
Ventajas de una hipoteca permanente
Una hipoteca abierta es beneficiosa para un prestatario que califica para un monto principal del préstamo más alto de lo que podría necesitar para comprar la casa. Una hipoteca abierta puede proporcionar al prestatario una cantidad máxima de crédito disponible a una tasa de préstamo favorable. El prestatario tiene la ventaja de utilizar el principal del préstamo para pagar los costos inmobiliarios que surjan durante todo el plazo del préstamo.
Ejemplo de un préstamo permanente
Por ejemplo, suponga que un prestatario saca una hipoteca permanente de $200,000 para comprar una casa. El préstamo tiene una duración de 30 años con una tasa de interés fija de 5,75%. Reciben derechos sobre el monto principal de $200,000, pero no tienen que retirar el monto total de una sola vez. El prestatario puede optar por sacar $100.000, lo que requeriría el pago de intereses a una tasa del 5,75% sobre el saldo pendiente. Cinco años después, el prestatario podría reclamar otros $50,000. En ese momento, los $50,000 adicionales se agregan al capital pendiente y comienza a pagar un interés del 5.75% sobre el saldo pendiente total. Use una calculadora de hipotecas para ayudar a estimar el costo de su pago mensual.
