¿Qué es la práctica de reclamaciones abusivas?
El abuso de reclamaciones es la evitación indebida de una reclamación por parte de una aseguradora o un intento de reducir el tamaño de la reclamación. Al involucrarse en prácticas de reclamación desleales, una aseguradora busca reducir sus costos. Sin embargo, esto es ilegal en muchas jurisdicciones.
Puntos clave
- Una práctica de siniestro desleal es lo que sucede cuando una aseguradora intenta retrasar, evitar o reducir el tamaño de un siniestro que debe pagarse a un asegurado.
- Las aseguradoras que hacen esto buscan reducir costos o retrasar los pagos a los asegurados y, a menudo, se involucran en prácticas ilegales.
- Muchos estados han aprobado leyes de prácticas de compensación injustas para proteger a los asegurados de la mala conducta de las aseguradoras en el proceso de liquidación de reclamaciones.
- Las Leyes de Prácticas Injustas de Liquidación de Reclamos (UCSPA) son aplicadas por estados individuales, en lugar del gobierno federal, y varían de estado a estado.
Comprender la práctica de reclamos abusivos
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) ha creado un modelo de legislación sobre prácticas de reclamos abusivos que exige que los reclamos se manejen de manera justa y que exista una comunicación clara entre la aseguradora y el titular de la póliza. Los estados, no el gobierno federal, regulan los seguros; muchas jurisdicciones han implementado leyes sobre prácticas de reclamación desleales basadas en la ley modelo de la NAIC.
Además, la mayoría de los estados han promulgado alguna versión de esta ley modelo. Llamada Ley de Prácticas Injustas de Liquidación de Reclamos, protege a los compradores de seguros del comportamiento injusto de las aseguradoras en el proceso de liquidación de reclamaciones. Los detalles de la ley varían de estado a estado. Las Leyes de Prácticas Injustas de Liquidación de Reclamos (UCSPA) no son leyes federales; en cambio, son aplicadas por los departamentos de seguros estatales individuales.
Ejemplo de práctica de denuncias abusivas
Piense en el propietario de una pequeña empresa que asegura el edificio de su empresa y los bienes personales de su empresa con una póliza de propiedad comercial. Desafortunadamente, se desató un incendio en el edificio, causando $100,000 en daños a la propiedad. La compañía de seguros retrasa el pago, lo que hace que el empresario no pueda reparar ningún daño. La compañía de seguros continúa utilizando tácticas de demora para evitar realizar un pago. Por ejemplo, el representante de reclamos sigue «olvidándose» de enviar los formularios de reclamo. Además, el tasador dice que necesita otra prueba de pérdida, pero el propietario de la pequeña empresa ya ha presentado prueba de pérdida dos veces. Estos son los tipos de situaciones que las leyes de prácticas de reclamaciones abusivas están diseñadas para prevenir.
Más ejemplos de prácticas de quejas abusivas
- Tergiversar hechos materiales o disposiciones políticas. Por ejemplo, su póliza de propiedad comercial establece que la cobertura de la ordenanza de construcción está incluida, pero su aseguradora insiste en que la cobertura está excluida.
- Hacer un cambio significativo en una aplicación sin su consentimiento y luego resolver un reclamo basado en el cambio. Por ejemplo, en su solicitud, solicitó un límite de $50,000 para la cobertura de corte de servicios públicos, pero su aseguradora redujo el límite a $10,000 sin decírselo. La aseguradora luego se niega a pagar más de $10,000 por una pérdida.
- Liquidación de reclamaciones por menos de lo que razonablemente esperaría basado en un anuncio escrito que haya recibido. Por ejemplo, un anuncio anuncia un límite de $50,000 para daños por inundaciones. Sin embargo, el anuncio no menciona en ninguna parte que esta cobertura se brinda solo si el titular de la póliza paga una prima adicional más allá de la prima establecida en el anuncio.
