¿Qué es una póliza de vida universal grupal?
Una póliza de vida universal grupal es una forma de seguro de vida universal que se ofrece a un grupo de personas a un costo más bajo que el que normalmente se ofrece a un individuo. El seguro de vida universal grupal es comúnmente adquirido por compañías que buscan brindar a sus empleados una cobertura de seguro de vida. Estas pólizas brindan a cada asegurado una cobertura de seguro permanente con la opción de aumentar sus ahorros.
Puntos clave
- Una póliza de vida universal grupal es un seguro de vida universal que se ofrece a un grupo de personas a un costo más bajo que el que normalmente se ofrece a un individuo.
- Los empleadores pueden cubrir el costo total de la cobertura o dividir las primas con los empleados a través de deducciones regulares de nómina antes de impuestos.
- Estas pólizas también vienen con un componente de ahorro, lo que le permite acumular dinero en una cuenta segura con una tasa de interés fija.
- Los empleados pueden optar por hacer retiros en cualquier momento sin sanciones fiscales o dejar que se acumule el efectivo.
¿Cómo funcionan las pólizas de seguro de vida grupal universal?
Muchas empresas ofrecen un seguro de vida universal grupal como parte de su paquete de beneficios para empleados. En algunos casos, la cobertura también puede extenderse a los cónyuges y otros familiares cercanos de los empleados. Al igual que otras pólizas, el seguro de vida universal grupal paga un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios del titular de la póliza, pero también tiene un componente de ahorro, dos beneficios financieros claramente diferentes.
Los asegurados eligen una cobertura que comienza con el monto de su salario base. A partir de ahí, el monto de la cobertura depende de la situación financiera del individuo y las necesidades de los beneficiarios. Por ejemplo, alguien que gana $50,000 al año puede elegir una opción de cobertura de $150,000, tres veces su salario, según su situación actual. Esta cantidad se paga a los beneficiarios en caso de fallecimiento, siempre que se paguen las primas.
Los empleadores pueden cubrir el costo de las primas en su totalidad, mientras que otros dividen el costo de la cobertura con sus empleados a través de deducciones de nómina antes de impuestos. El costo de la cobertura es mucho menor que pagar una póliza individual. Es similar a comprar alimentos a granel. El costo de cubrir a cada individuo es mucho más económico porque la póliza está diseñada para cubrir a un grupo grande, al igual que comprar una gran cantidad de un alimento en particular es más económico por artículo que comprar cada artículo por separado.
Las pólizas generalmente acumulan valor en efectivo después de aproximadamente un año, una cantidad que aumenta con cada año sucesivo. Estas sumas se relegan a una cuenta garantizada, ganando el titular de la póliza una tasa de interés fija mínima. El valor en efectivo está disponible para retiro en cualquier momento, a cualquier edad, por lo general sin sanciones fiscales. Los titulares de pólizas pueden optar por dejar los ahorros en la póliza y permitir que aumente el valor en efectivo. Los empleados pueden iniciar, cambiar o detener recompensas adicionales en cualquier momento, sin cargo. Los asegurados también tienen la conveniencia de hacer contribuciones a través de deducciones de nómina, o pueden aportar cualquier suma global además de sus primas.
Los valores en efectivo generalmente se acumulan después de un año, crecen a una tasa fija y se puede acceder a ellos libres de impuestos en cualquier momento.
Consideraciones Especiales
Una póliza de vida universal grupal también puede recibir dividendos. El monto de un dividendo lo establece la junta directiva de una empresa cada año y no está garantizado. Cuando se paga un dividendo, el asegurado puede retirarlo en efectivo o usarlo para comprar más seguros. También se pueden utilizar para pagar o reducir las primas. Los dividendos ganados por lo general tienden a fluctuar de un año a otro.
Ventajas y desventajas de una póliza de seguro de vida grupal universal
El seguro puede ser costoso y puede tener muchos requisitos diferentes. Contratar una cobertura grupal a través de su empleador puede ser más económico que contratar una póliza individual usted mismo. También puede obtener cobertura garantizada sin tener que responder demasiadas preguntas médicas.
Algunos empleadores también brindan algunos otros beneficios con estas políticas:
- Portátil cobertura: Esto le permite continuar con la cobertura incluso cuando cambia de trabajo o se jubila.
- Beneficios acelerados: Este tipo de cobertura se extiende a cualquier persona diagnosticada con una enfermedad terminal
- Renuncia al premio: Es posible que no tenga que pagar una prima si queda totalmente discapacitado.
También hay algunas desventajas claras en la cobertura grupal. En primer lugar, si no tiene cobertura portátil, perderá su póliza cuando deje su trabajo o lo pierda. En segundo lugar, debido a que la póliza se proporciona a través de su empleador, es posible que no pueda obtener toda la cobertura que desea y/o necesita. Tenga en cuenta que si desea aumentar la cantidad de cobertura, probablemente tendrá que pagar más y probablemente tendrá que pasar un examen médico.
¿Cómo obtengo un seguro de vida universal grupal?
Esta forma de seguro de vida permanente generalmente la ofrece un empleador como un beneficio para los empleados. Una de las mayores ventajas es que el costo es mucho menor para el cliente que si hubiera comprado la póliza por sí mismo.
¿Cuáles son algunos otros beneficios?
Estas pólizas vienen con un beneficio de ahorro en efectivo que le otorga al titular de la póliza una tasa de interés fija mínima. Pueden ser portátiles, lo que permite que el propietario mantenga la póliza si cambia de trabajo o se jubila.
¿Las pólizas de seguro de vida universal grupal tienen algún inconveniente?
Su póliza se cancela cuando se va o pierde su trabajo, a menos que tenga una opción de portabilidad. Otra cosa es que debido a que su empleador ofrece la póliza, es posible que no pueda obtener la cobertura que desea o necesita. Si desea aumentar su cobertura, probablemente tendrá que pagar más y visitar al médico.
