¿Qué es una plataforma de microinversión?
Una plataforma de microinversión es una aplicación que permite a los usuarios ahorrar pequeñas cantidades de dinero de forma regular. Las plataformas de microinversión tienen como objetivo eliminar las barreras tradicionales para invertir, como los mínimos de las cuentas de corretaje, y alentar a las personas a invertir incluso si tienen ingresos y activos limitados.
Puntos clave
- Al hacer que invertir sea simple e indoloro, las plataformas de microinversión pueden ayudar a las personas que, de otro modo, no estarían ahorrando para futuras inversiones.
- Estas plataformas toman pequeñas cantidades de dinero, generalmente del redondeo de transacciones, y las invierten en cuentas basadas en ETF.
- Los pequeños ahorros pueden acumularse con el tiempo para producir rendimientos que superan los vehículos de ahorro tradicionales, como una cuenta de ahorro con certificado de depósito.
Comprensión de las plataformas de microinversión
Las plataformas de microinversión son el equivalente de la era digital de guardar el resto de sus compras en un frasco y luego llevar todo el frasco de cambio al banco. Por ejemplo, podría crear una cuenta con una plataforma y registrar su tarjeta de débito. Cada vez que realiza una compra, la plataforma redondea la compra al dólar más cercano y deposita la diferencia en una cuenta de inversión. Los asesores robóticos, como Acorns, han ayudado a crear este concepto.
Es poco probable que note los $ 0,50 adicionales que faltan en su cuenta cuando paga $ 3,50 por un capuchino. Pero con el tiempo notará la suma creciente en su cuenta de corretaje. Si compras el mismo café 20 veces al mes (básicamente, todos los días laborales), habrás invertido sin esfuerzo $10 al final del mes o $120 al final del año. Obviamente, una mejor solución sería hacer sus propios capuchinos en casa por $0.50 e invertir los $3.00 ahorrados por taza y terminar con $60 adicionales al mes y $720 al año para invertir, pero para las personas que no quieren cambiar su comportamiento, la microinversión ofrece una alternativa superior a no invertir nada.
Las microinversiones hacen posibles sumas de inversión de menos de unos pocos centavos al eliminar las tarifas por transacción y los mínimos de inversión. Los consumidores no necesitan ahorrar $100 para una acción o fondo mutuo, y no necesitan pagar una tarifa de corretaje para comprar esa acción. En cambio, pagan a la plataforma de microinversión una tarifa nominal, tal vez $ 1 por mes, e invierte su dinero en acciones fraccionarias.
Debido a que estas acciones fraccionarias se encuentran en fondos cotizados en bolsa (ETF), la inversión del consumidor se diversifica en muchas acciones y/o bonos diferentes, lo que ayuda a protegerse contra las oscilaciones del mercado de una manera diferente a la inversión en una sola acción.
Incluso para las personas que ahorran regularmente, las plataformas de microinversión pueden mejorar su situación. Ahorrar $50 al mes durante 10 años en una cuenta de ahorros con una tasa de interés del 0% da como resultado $6000, que en realidad tiene menos valor intrínseco después de 10 años, ya que las cuentas de ahorros suelen pagar intereses a una tasa más baja que la inflación. Sin embargo, invertir $ 49 por mes (después de la tarifa de plataforma de $ 1) durante 10 años con un rendimiento anual promedio del 7% se traduce en $ 8,580 antes de impuestos e inflación.
Consideraciones Especiales
Características de las plataformas de microinversión
La inversión automática no es una característica requerida de una plataforma de microinversión. La posibilidad de invertir cantidades muy pequeñas de dinero es. Con este fin, algunas plataformas de microinversión tienen como objetivo ayudar a los usuarios no solo a acostumbrarse a ahorrar e invertir, sino también a aprender a invertir. La plataforma podría enseñarles cómo elegir un ETF en función de sus objetivos, tolerancia al riesgo, intereses y creencias, por ejemplo.
Una plataforma de microinversión notable es Acorns Inc., que invierte automáticamente el cambio de un usuario a través de una aplicación de teléfono inteligente.Las plataformas de microinversión deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) como asesor de inversiones registrado (RIA) y como corredor de bolsa.
