¿Qué es un plan de ahorro voluntario?
Un plan de acumulación voluntaria ofrece a un inversionista de fondos mutuos una forma de acumular una gran cantidad de acciones a lo largo del tiempo invirtiendo una cantidad fija y manejable en dólares en un programa regular, generalmente mensual. El pequeño inversionista tiene la oportunidad de aprovechar la estrategia de promedio de costos en dólares.
Muchos fondos mutuos ofrecen a sus clientes la opción de hacer esto.
Comprensión del plan de acumulación voluntaria
Un plan de ahorro voluntario, como su nombre indica, se lleva a cabo a discreción del inversor. La empresa que ofrece el fondo mutuo puede establecer un monto mínimo en dólares para estas compras periódicas adicionales.
Puntos clave
- Un plan de ahorro voluntario permite a un inversor configurar una compra mensual automática de acciones.
- Esto hace que la estrategia de promediar el costo en dólares funcione para el inversionista individual.
- Con el tiempo, el inversor debería poder adquirir una mayor participación en el fondo a un precio razonable por acción.
Funciona como un programa de ahorro automático. El inversionista aprueba un pago mensual regular al fondo, que se utiliza automáticamente para comprar acciones adicionales del fondo.
El inversionista obtiene la facilidad de los ahorros automáticos y los beneficios del costo promedio en dólares. Esta estrategia de inversión requiere compras periódicas de las mismas acciones o fondos mes tras mes, independientemente de su precio en ese momento.
Cómo funciona el promedio de costos en dólares
Usando el promedio del costo en dólares, los inversionistas obtienen más acciones del fondo mutuo cuando el precio es bajo y menos acciones cuando el precio es alto. Con el tiempo, las acciones del “momento correcto” tienden a superar en número a las acciones del “momento equivocado”. El inversionista debe terminar con un número sustancial de acciones a un precio razonable.
Si tienes mucho dinero disponible, inviértelo todo de una vez. Si no, un plan de ahorro voluntario es una buena opción.
Un plan de ahorro voluntario es particularmente adecuado para inversores que desean construir una cartera sólida pero tienen poco efectivo disponible. Pueden tomar tiempo para construir sus apuestas.
Límites de un plan de acumulación voluntario
Usar un plan de ahorro voluntario para mitigar los efectos de un mercado volátil a través del costo promedio en dólares tiene muchos atractivos, pero no es la mejor decisión para todos los inversionistas.
Un inversionista que tiene una gran cantidad de dinero disponible para invertir en un fondo mutuo podría estar mejor invirtiéndolo todo de una vez.
El problema con el efectivo
Esto se debe principalmente a que es mejor invertir dinero que sentarse y perder valor debido a la inflación.
Algunos inversionistas incluso evitan comprar fondos mutuos que contienen demasiado dinero. Puede crear un lastre para los rendimientos, particularmente durante un mercado alcista.
El inversionista que pone una suma global en un fondo mutuo en lugar de distribuirlo a través de un plan de acumulación voluntaria corre el riesgo de comprar justo antes de una corrección dramática del mercado. Pero por lo general es una mejor estrategia, estadísticamente hablando.
Los Planes de Ahorro Voluntario son una herramienta conveniente y poderosa para los inversionistas que desean construir una posición cheque por cheque. No deben usarse como una razón para sentarse por dinero en efectivo.
