¿Qué es el pago positivo?
Positive Pay es un servicio automatizado de manejo de efectivo utilizado por instituciones financieras empleadas para impedir el fraude con cheques. Los bancos utilizan el pago positivo para hacer coincidir los cheques emitidos por una empresa con los que presenta para el pago. Cualquier cheque que se considere sospechoso se devuelve al emisor para su revisión. El sistema actúa como una forma de seguro para una empresa contra fraudes, pérdidas y otras responsabilidades con el banco. Suele haber un cargo por uso, aunque algunos bancos ahora ofrecen el servicio a un costo reducido o gratuito.
Puntos clave
- Positive Pay es un esquema de prevención de fraude ofrecido por la mayoría de los bancos comerciales a las empresas para protegerlas de cheques falsificados, falsificados y falsificados.
- Los ladrones de identidad y los estafadores a menudo intentan crear y cobrar cheques falsos, y esos cheques pueden cobrarse.
- Las empresas suelen proporcionar al banco una lista del número de cheque, el monto en dólares y el número de cuenta de cada cheque.
- El banco compara la lista con los cheques reales, marca los que no coinciden y alerta a la empresa.
- Luego, la compañía le dice al banco si debe o no cobrar el cheque, y los funcionarios del banco harán lo que la compañía les requiera.
Comprender la compensación positiva
Para protegerse contra cheques falsificados, falsificados y falsificados, el servicio coteja el número de cheque, el monto en dólares y el número de cuenta de cada cheque presentado con una lista proporcionada por la compañía. En algunos casos, el beneficiario también puede estar incluido en la lista de verificación. Si estos no coinciden, el banco no liquidará el cheque. Cuando los controles de seguridad no están implementados, los ladrones de identidad y los estafadores pueden crear cheques falsificados que podrían terminar siendo honrados.
Cuando la información no coincide con el cheque, el banco alerta al cliente a través de un informe de excepción, reteniendo el pago hasta que la empresa notifique al banco que acepte o rechace el cheque. El banco puede sellar el cheque, notificar a un representante de la empresa y solicitar autorización para cobrar el cheque.
Además, si la empresa encuentra solo un error menor u otro problema menor, puede optar por avisar al banco para cobrar el cheque. Si la empresa se olvida de enviar una lista al banco, los cheques presentados que deberían haber sido incluidos pueden ser rechazados, lo que podría causar algunos problemas financieros.
Dado que los bancos pueden no ser responsables de los cheques fraudulentos, las empresas deben revisar cuidadosamente los términos y condiciones de la institución.
Pago positivo inverso del pago positivo
Una variante del concepto de pago positivo es el sistema de pago positivo inverso. Este sistema requiere que el emisor autocontrole sus cheques, por lo que es responsabilidad de la empresa alertar al banco para que rechace un cheque. El banco notifica a la empresa diariamente de todos los cheques presentados y cancela los cheques aprobados por la empresa.
Por lo general, si la empresa no responde en un tiempo lo suficientemente corto, el banco procederá y cobrará el cheque. Por lo tanto, este método no es tan confiable y efectivo como el pago positivo, pero es más económico.
