¿Qué es un poder notarial limitado?
El poder notarial limitado (LPOA) es una autorización que permite que un administrador de cartera realice funciones específicas en nombre del titular de la cuenta. En general, el LPOA le permite al administrador ejecutar una estrategia de inversión acordada y atender las actividades de rutina relacionadas sin contactar al titular de la cuenta.
Antes de firmar un LPOA, el cliente debe conocer las funciones específicas que ha delegado al administrador de cartera, ya que el cliente sigue siendo responsable de las decisiones.
Comprender el poder notarial limitado
Las autorizaciones de LPOA se han vuelto más comunes en los últimos años a medida que más inversionistas eligen firmas boutique de administración de dinero y asesores de inversiones registrados (RIA) en lugar de firmas de corretaje tradicionales.
Puntos clave
- Un poder notarial limitado permite que un administrador de cartera tome decisiones de rutina sin comunicarse con el titular de la cuenta.
- El administrador de la cartera nunca puede retirar dinero de la cuenta o cambiar de beneficiario.
- El titular de una cuenta puede especificar otras excepciones al poder notarial limitado.
Un poder notarial limitado, a diferencia de un poder notarial general, limita la autoridad de la persona designada a una esfera específica. En este caso, el administrador de cartera tiene el poder de ejecutar una estrategia de inversión acordada con el titular de la cuenta.
Un LPOA otorga al administrador de cartera la autoridad para comprar y vender activos, pagar tarifas y administrar varios formularios necesarios.
Algunas funciones críticas de la cuenta solo pueden ser realizadas por el titular de la cuenta, incluidos los retiros de efectivo y el cambio de beneficiario. Un cliente puede indicar claramente qué otros poderes desea mantener al crear su cuenta.
Tipos de poder notarial limitado
Hay un par de variaciones del poder notarial limitado que se pueden usar en circunstancias especiales:
- Poderes de salto: Un LPOA que tiene poderes de activación solo se activa si se desencadena por un evento específico, generalmente la muerte o incapacidad del titular de la cuenta. Por lo general, se usa con un testamento o fideicomiso familiar.
- Duradero y no duradero: Los LPOA duraderos otorgan al administrador de la cartera autoridad continua para realizar ciertas funciones incluso si el cliente fallece o queda incapacitado. La mayoría de los LPOA no son duraderos, lo que significa que se anulan cuando el cliente muere o queda discapacitado.
Formularios de poder notarial limitado
Los clientes suelen completar un formulario de poder notarial (POA) al abrir una cuenta con un administrador de cartera. La mayoría de los formularios ofrecen a los clientes la posibilidad de elegir entre un LPOA o un poder notarial completo.
Un poder notarial limitado limita la autorización a un área específica, como la gestión de inversiones.
En efecto, el cliente debe designar un abogado, que suele ser el gestor de la cartera. Otros gestores de cartera que puedan tomar decisiones de inversión en nombre del cliente también deberán proporcionar sus datos en el formulario. Una vez completado, tanto el cliente como el abogado o abogados tendrán que firmar el formulario.
Un cliente que no esté seguro o se sienta incómodo con las funciones que está autorizando puede desear que un abogado revise el formulario POA antes de firmarlo.
