¿Cuál es el enfoque de las necesidades?
El enfoque de las necesidades es una forma de determinar la cantidad adecuada de cobertura de seguro de vida que debe adquirir una persona. Este enfoque se basa en la creación de un presupuesto de los gastos en los que se incurrirá, incluidos los gastos funerarios, los costos de liquidación del patrimonio y el reemplazo de una parte de los ingresos futuros para mantener a un cónyuge o dependientes.
Puntos clave
- El enfoque de necesidades para la planificación de seguros de vida se utiliza para estimar la cantidad de cobertura de seguro de vida que necesita un individuo.
- El enfoque de necesidades considera la cantidad de dinero necesaria para cubrir los gastos de entierro, así como las deudas y obligaciones como hipotecas o cuotas universitarias.
- Este enfoque contrasta con el enfoque de la vida humana, que es más integral para determinar el valor del potencial de ingresos futuros de un individuo o los ingresos futuros de un individuo.
Comprender el enfoque de las necesidades.
El enfoque de necesidades es una función de dos variables:
- La cantidad que se necesitará al fallecer para cumplir con las obligaciones inmediatas.
- Los ingresos futuros que se necesitarán para mantener a la familia.
Al calcular los gastos, es mejor sobrestimar un poco sus necesidades. Por ejemplo, el enfoque de necesidades considerará cualquier deuda y obligación pendiente que deba cubrirse, como una hipoteca o pagos de automóviles. El enfoque de necesidades también reconoce que la necesidad de reemplazo de ingresos puede disminuir gradualmente a medida que los hijos que viven en el hogar se mudan o si el cónyuge se vuelve a casar.
El enfoque de las necesidades contrasta con el enfoque de la vida humana. El enfoque basado en la vida humana calcula la cantidad de seguro de vida que necesitará una familia, en función de la pérdida financiera que sufriría la familia si la persona asegurada muriera hoy.
El enfoque de vida humana suele tener en cuenta factores como la edad del asegurado, el sexo, la edad prevista de jubilación, la ocupación, el salario anual y los beneficios laborales, así como la información personal y financiera del cónyuge y los hijos a cargo.
tipos de seguros de vida
El seguro de vida brinda protección financiera a los sobrevivientes en caso de fallecimiento del titular de la póliza. Al igual que con otras formas de seguro, el seguro de vida es un contrato entre un asegurador y un tomador de póliza. En los seguros de vida, la aseguradora garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios designados.
Hay varios tipos de enfoques de seguros de vida, incluido el enfoque de necesidades y el enfoque de vida humana. Las pólizas de vida entera, vida a término, vida universal y vida variable universal (VUL) son tipos separados de planes disponibles para individuos y sus familias. Toda la vida (también conocida como vida tradicional o permanente) cubre la vida útil del titular de la póliza.
Además de proporcionar un beneficio por muerte, toda la vida también contiene un componente de ahorro donde se puede acumular el valor en efectivo. El seguro de vida a término garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento durante un período específico. A diferencia de toda la vida, después de que vence el plazo, el titular de la póliza puede renovar por otro plazo, convertir a una cobertura permanente (toda la vida) o dejar que la póliza expire.
El seguro de vida universal es similar al seguro de vida completo, pero proporciona un elemento adicional de ahorro de inversión y primas bajas como el seguro de vida a término. La mayoría de las pólizas de seguro de vida universal contienen una opción de prima flexible, aunque algunas requieren una prima única (prima única de tarifa plana) o primas fijas (primas fijas programadas).
Finalmente, la vida variable universal o VUL es una póliza de vida permanente con un componente de ahorro incorporado, que permite la inversión de valor en efectivo. Al igual que la vida universal estándar, la prima VUL es flexible.
