Monto máximo del préstamo

¿Cuál es el monto máximo del préstamo?

Un monto máximo de préstamo, o límite de préstamo, describe el monto total de dinero que un solicitante puede pedir prestado. Los montos máximos de préstamo se utilizan para préstamos estándar, tarjetas de crédito y cuentas de línea de crédito.

El máximo dependerá de varios factores, incluida la solvencia del prestatario, la duración del préstamo, el propósito del préstamo, si el préstamo está garantizado por una garantía, así como varios criterios del prestamista.

Comprender el monto máximo del préstamo

El monto máximo del préstamo para un prestatario se basa en una combinación de factores y lo determina el originador del préstamo. Es la cantidad máxima de dinero que se proporcionará a un prestatario si se aprueba el préstamo. Los prestamistas consideran la relación deuda-ingreso de un prestatario durante el proceso de suscripción, lo que ayuda a determinar cuánto creen que el prestatario podría pagar y, por lo tanto, cuál debería ser el monto máximo del préstamo. Los prestamistas suelen buscar prestatarios con una relación deuda-ingreso del 36 % o menos.

Los prestamistas también deben considerar sus propios parámetros de riesgo al determinar el capital total de un prestatario. Por lo tanto, los montos máximos de los préstamos también pueden basarse en la diversificación del riesgo de un prestamista.

Prestamo no asegurado

Las tarjetas de crédito son un ejemplo de un préstamo sin garantía. Los emisores de tarjetas de crédito también utilizan la suscripción para determinar cuánto confían para pagar a un prestatario: el monto máximo del préstamo o el límite de crédito. Uno de los principales factores que consideran es el historial de crédito, que incluye el historial de pago, la cantidad de cuentas de crédito en un informe y la duración del historial de crédito de una persona. Los emisores de tarjetas de crédito también verificarán la cantidad de solicitudes en un informe de crédito y signos despectivos, que incluyen quiebras, cobranzas, juicios civiles y gravámenes fiscales. También pueden tener en cuenta el historial laboral del solicitante.

Los préstamos personales sin garantía también están disponibles. Los bancos, los sitios web peer-to-peer (P@P) y otros prestamistas utilizan el historial crediticio, la relación deuda-ingreso y otros tipos de suscripción para determinar las tasas a las que están dispuestos a prestar dinero. Cuanto mejor sea su calificación crediticia, mejores tasas se le ofrecerán; A las personas con excelente crédito se les ofrecen tasas mucho más bajas que a las que tienen mal crédito.

lineas de credito personales (LOC) son otra forma de préstamo sin garantía, que le da acceso a una cantidad de dinero que puede pedir prestado cuando lo necesite, y no hay interés hasta que lo pide prestado. Tener mejores puntajes de crédito puede ayudarlo a calificar para una tasa de porcentaje anual más baja.

préstamo garantizado

Con préstamos garantizados, especialmente préstamos hipotecarios—Los prestamistas utilizan un índice de calificación adicional llamado índice de gastos de vivienda, que compara los gastos de vivienda de un prestatario con sus ingresos antes de impuestos. Los costos de vivienda generalmente incluyen los posibles pagos de capital e intereses de la hipoteca, impuestos a la propiedad, seguro de responsabilidad civil, seguro hipotecario y cuotas de asociación. Los prestamistas generalmente buscarán una relación de gastos de vivienda que no supere el 28%. De manera similar a los préstamos estándar, los prestamistas garantizados también analizarán la relación deuda-ingreso de un prestatario con un 36% como el umbral requerido común.

También basan un monto máximo de préstamo en umbrales personalizados de préstamo por valor. Los prestamistas garantizados a menudo prestan entre el 70% y el 90% del valor colateral de un activo garantizado. Los préstamos hipotecarios generalmente siguen procedimientos de suscripción estándar con estas variables también como parte de la decisión sobre cuánto prestar a un prestatario.

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es otra forma de préstamo garantizado. Como sugiere el nombre, el monto máximo del préstamo se basa en el valor líquido que tiene en su casa. Si necesita dinero, puede ser una mejor opción que una tarjeta de crédito porque la tasa de interés puede ser más baja y la cantidad que puede pedir prestada más alta. Sin embargo, si tiene problemas para pagar lo que pidió prestado, puede arriesgarse a perder su casa.

Préstamos patrocinados por el gobierno

Los préstamos patrocinados por el gobierno ofrecen algunas excepciones a los requisitos de suscripción y montos máximos de préstamo para algunos tipos de préstamos hipotecarios. Estos préstamos pueden aceptar prestatarios con una relación deuda-ingreso de hasta el 50%. En la industria hipotecaria, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) publica montos máximos para préstamos patrocinados por Fannie Mae. Freddie Mac también publica límites de préstamo cada año. Debido a que Fannie Mae y Freddie Mac garantizan un gran porcentaje de las hipotecas originadas en los EE. UU., el «límite de préstamo compatible», es decir, los préstamos que cumplen con las pautas de estas entidades, es un número importante en la industria de financiamiento hipotecario.