¿Qué es el interés adicional?
El recargo de interés es un método para calcular el interés pagadero de un préstamo al combinar el monto total del capital prestado y el interés total adeudado en una sola cifra, y luego multiplicar esa cifra por la cantidad de años hasta el pago. Luego, el total se divide por el número de pagos mensuales a realizar. El resultado es un préstamo que combina intereses y capital en una sola cantidad adeudada.
Este método de calcular el pago de un préstamo es sustancialmente más costoso para el prestatario que el cálculo de interés simple tradicional y rara vez se usa en préstamos de consumo. La mayoría de los préstamos usan interés simple, donde el interés cobrado se basa en el monto principal adeudado después de cada pago. Los préstamos con intereses adicionales pueden utilizarse ocasionalmente en préstamos a plazos a corto plazo y préstamos a prestatarios de alto riesgo.
Puntos clave
- La mayoría de los préstamos son préstamos de interés simple, donde el interés se basa en el monto adeudado sobre el capital pendiente después de cada pago mensual.
- Los préstamos que cobran intereses combinan el capital y los intereses en una sola cantidad adeudada, que debe pagarse en cuotas iguales.
- El resultado es un costo sustancialmente mayor para el prestatario.
- Los préstamos que cobran intereses generalmente se usan con préstamos a plazos a corto plazo y para préstamos otorgados a prestatarios de alto riesgo.
Comprender el interés adicional
En los préstamos de interés simple, donde el interés cobrado se basa en el monto del principal adeudado después de cada pago realizado, los pagos pueden ser los mismos de un mes a otro, pero esto se debe a que el principal pagado aumenta con el tiempo mientras que el interés pagado disminuye.
Si el consumidor paga anticipadamente un préstamo simple que devenga intereses, los ahorros pueden ser sustanciales. El número de pagos de intereses que se habrían adjuntado a los pagos mensuales futuros se han cancelado efectivamente.
Pero en un préstamo con intereses adicionales, el monto adeudado se calcula por adelantado como el capital total prestado más el interés anual a la tasa establecida, multiplicado por el número de años hasta que el préstamo se pague por completo. Luego, el total adeudado se divide por el número de meses de pagos adeudados para llegar a una cifra de pago mensual.
Esto significa que el interés adeudado cada mes permanece constante a lo largo de la vida del préstamo. El interés adeudado es mucho mayor, e incluso si el prestatario cancela el préstamo antes de tiempo, el interés cobrado será el mismo.
Ejemplo de interés adicional
Suponga que un prestatario obtiene un préstamo de $25,000 a una tasa de interés adicional del 8% que debe pagarse en cuatro años.
- El monto principal a pagar cada mes sería de $520.83 ($25,000 / 48 meses).
- El monto de interés adeudado cada mes sería de $166,67 ($25 000 x 0,08/12).
- El prestatario tendría que hacer pagos de $687,50 cada mes ($520,83 + $166,67).
- El interés total pagado sería de $8 000 ($25 000 x 0,08 x 4).
Usando una calculadora de pago de préstamo de interés simple, el mismo prestatario con la misma tasa de interés del 8% en un préstamo de $25,000 durante cuatro años habría requerido pagos mensuales de $610.32. El interés total adeudado sería de $3.586,62.
El prestatario pagaría $4.413,38 más por el préstamo con interés adicional que por el préstamo de interés simple, es decir, si el prestatario no devolviera el préstamo antes de tiempo, reduciendo aún más el interés total.
Cuando busque un préstamo de consumo, especialmente si tiene mal crédito, lea la letra pequeña cuidadosamente para determinar si el prestamista le está cobrando intereses adicionales. Si es así, siga buscando hasta que encuentre un préstamo que cobre interés simple.
