¿Qué es el ingreso discrecional?
El ingreso discrecional es la cantidad de ingreso que le queda a una persona para gastar, invertir o ahorrar después de pagar impuestos y cubrir necesidades personales, como alimentos, vivienda y ropa.
Los ingresos discrecionales incluyen el dinero gastado en lujos, vacaciones y bienes y servicios no esenciales. Dado que los ingresos discrecionales son los primeros en reducirse en caso de pérdidas de empleo o recortes salariales, las empresas que venden bienes discrecionales tienden a sufrir más durante las recesiones y las recesiones económicas.
Puntos clave
- Los ingresos discrecionales son el dinero que queda después de que una persona paga impuestos y bienes y servicios esenciales, como vivienda y alimentos.
- Los artículos no esenciales, como vacaciones y lujos, generalmente se pagan con fondos de ingresos discrecionales.
- El ingreso disponible y el ingreso discrecional son dos cosas diferentes.
- El ingreso disponible es el ingreso neto del salario neto de una persona y se utiliza para pagar todos los gastos (tanto esenciales como no esenciales).
- Los economistas utilizan el ingreso discrecional para medir la salud económica.
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Ingresos discrecionales
Comprender los ingresos discrecionales
El gasto discrecional es una parte importante de una economía saludable. Las personas solo gastan dinero en cosas como viajes, películas y productos electrónicos de consumo si tienen los fondos para hacerlo.
Algunas personas usan tarjetas de crédito para comprar bienes discrecionales, pero aumentar la deuda personal no es lo mismo que tener ingresos discrecionales.
Renta discrecional versus renta disponible
Los términos ingreso discrecional e ingreso disponible a menudo se usan indistintamente, pero se refieren a diferentes tipos de ingresos.
La renta discrecional se deriva de la renta disponible, que es igual a la renta bruta menos los impuestos.
El ingreso disponible, en otras palabras, es el salario neto de una persona que se usa para cubrir los gastos esenciales y no esenciales. Este ingreso es lo que queda después de impuestos y es la cantidad de ingreso neto disponible para gastar, ahorrar o invertir.
El ingreso discrecional es lo que queda del ingreso disponible después de que la persona que obtiene el ingreso paga el alquiler/la hipoteca, el transporte, los alimentos, los servicios públicos, el seguro y otros costos esenciales de su ingreso disponible.
Para la mayoría de los consumidores, el ingreso discrecional se agota primero cuando ocurre un recorte salarial. Un ejemplo es si una persona gana $4,000 al mes después de impuestos y tiene $2,000 en gastos esenciales, tiene $2,000 en ingresos discrecionales mensuales.
Si su salario se reduce a $ 3,000 por mes, aún pueden cubrir los costos esenciales, pero solo les quedan $ 1,000 en ingresos discrecionales.
La renta discrecional y la economía
Los ingresos discrecionales son un indicador importante de la salud económica. Los economistas lo utilizan, junto con el ingreso disponible, para derivar otros índices económicos importantes, como la propensión marginal a consumir (MPC), la propensión marginal a ahorrar (MPS) y los índices de apalancamiento del consumidor.
En 2005, en medio de una burbuja económica impulsada por la deuda, la tasa de ahorro personal de EE. UU. fue negativa durante cuatro meses consecutivos. Después de pagar los gastos necesarios con los ingresos disponibles, el consumidor promedio gastó todos sus ingresos discrecionales y algo más, utilizando tarjetas de crédito y otros instrumentos de deuda para realizar compras discrecionales más allá de lo que podía pagar. En 2020, durante la pandemia de COVID-19 y los bloqueos generalizados que resultaron de ella, la tasa de ahorro personal alcanzó máximos históricos en los Estados Unidos de más del 30 % durante varios meses. Desde finales de 2021 hasta 2022, la tasa se moderó a alrededor del 7%, más en línea con el promedio de largo plazo.
Los niveles de ingresos discrecionales agregados de una economía fluctúan con el tiempo, normalmente en consonancia con la actividad del ciclo económico. Cuando la producción económica es fuerte, medida por el producto interno bruto (PIB) o alguna otra medida bruta, los niveles de ingreso discrecional también tienden a ser altos. Si ocurre inflación en el precio de las necesidades de la vida, entonces el ingreso discrecional cae, suponiendo que los salarios y los impuestos permanezcan relativamente constantes.
¿Cómo se calculan los ingresos discrecionales?
Los ingresos discrecionales son un subconjunto de los ingresos disponibles, o parte de todos los ingresos que quedan después de pagar impuestos. De la renta disponible, deduzca todas las necesidades y obligaciones, como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, los préstamos, los pagos del automóvil y los alimentos, etc. ingreso.
¿Qué se considera un buen nivel de ingresos discrecionales?
Esto es algo así como un problema de estilo de vida; sin embargo, muchos expertos están de acuerdo en que aproximadamente del 10 al 30 % del salario neto (después de impuestos) debe consistir en ingresos discrecionales. La llamada regla 50-20-30 sugiere que el 50 % de su ingreso neto se destine a gastos de manutención, el 20 % a ahorros o inversiones y el 30 % a gastos discrecionales.
¿Cómo se tratan los ingresos discrecionales para los préstamos estudiantiles?
Si está buscando préstamos estudiantiles federales o planes de pago de préstamos estudiantiles, el gobierno de EE. UU. calculará su elegibilidad en función de sus ingresos discrecionales. Sin embargo, el gobierno define el ingreso discrecional como su ingreso bruto anual después de impuestos por debajo del 150% de la línea de pobreza federal (que dependerá de su estado y el tamaño de su familia), y tiene en cuenta cualquier aumento o disminución posterior en su ingreso.
