¿Qué es un seguro de hogar?
El seguro de propietario de vivienda es una forma de seguro de propiedad que cubre pérdidas y daños a la residencia de una persona, junto con los muebles y otros bienes de la casa. El seguro de propietario de vivienda también brinda cobertura de responsabilidad civil contra accidentes en su hogar o en su propiedad.
Puntos clave
- El seguro de propietario de vivienda es una forma de seguro de propiedad que cubre pérdidas y daños a la vivienda de una persona y a la propiedad de la vivienda.
- La póliza generalmente cubre daños internos, daños externos, pérdida o daño a la propiedad personal y lesiones que ocurran mientras permanezca en la propiedad.
- Cada póliza de seguro de propietario de vivienda tiene un límite de responsabilidad, que determina la cantidad de cobertura que tiene el titular de la póliza en caso de un accidente desafortunado.
- El seguro de propietario de vivienda no debe confundirse con el seguro de propietario de vivienda o el seguro hipotecario.
Comprender el seguro de propietario de vivienda
Una póliza de seguro de propietario de vivienda generalmente cubre cuatro tipos de accidentes en la propiedad asegurada: daño interno, daño externo, pérdida o daño a la propiedad/pertenencias y lesiones que ocurren durante la propiedad. Cuando se presenta un reclamo por uno de estos accidentes, el propietario deberá pagar un deducible, que es efectivamente el gasto de bolsillo del asegurado.
Por ejemplo, supongamos que presenta un reclamo ante una aseguradora sobre daños internos por agua que se han producido en una casa. Un tasador estima que el costo de restaurar la propiedad a condiciones habitables es de $10,000. Si se aprueba la solicitud, se notifica al propietario la cantidad del deducible, digamos $4,000, según el acuerdo de póliza realizado. La compañía de seguros emitirá un sobrepago, en este caso $6,000. Cuanto mayor sea el deducible de un contrato de seguro, menor será la prima mensual o anual de una póliza de seguro de vivienda.
Cada póliza de seguro de propietario de vivienda tiene un límite de responsabilidad, que determina la cantidad de cobertura que tiene el titular de la póliza en caso de un accidente desafortunado. Los límites estándar generalmente se establecen en $ 100,000, pero el titular de la póliza puede optar por un límite más alto. En caso de un reclamo, el límite de responsabilidad establece el porcentaje del monto de la cobertura que reemplazaría o repararía los daños a las estructuras de la propiedad, los efectos personales y los costos de vida en otro lugar mientras se trabaja en la propiedad.
Los actos de guerra o actos de Dios, como terremotos o inundaciones, generalmente están excluidos de las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas. Un propietario que vive en un área propensa a estos desastres naturales puede necesitar una cobertura especial para asegurar su propiedad contra inundaciones o terremotos. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguro básicas para propietarios de viviendas cubren eventos como huracanes y tornados.
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Seguro de hogar
Seguros y préstamos para la vivienda
Al solicitar una hipoteca, por lo general se requiere que el propietario proporcione prueba de seguro de propiedad antes de que la institución financiera preste los fondos. El seguro de propiedad se puede comprar por separado o del banco prestamista. Los propietarios de viviendas que prefieren obtener su propia póliza de seguro pueden comparar múltiples ofertas y elegir el plan que mejor se adapte a sus necesidades. Si el dueño de casa no tiene su propiedad cubierta contra pérdida o daño, el banco puede obtener una por un cargo adicional.
Los pagos que realiza por una póliza de seguro de propietario de vivienda generalmente se incluyen en los pagos mensuales de la hipoteca de propietario de vivienda. El banco prestamista que recibe el pago reserva la parte para la cobertura del seguro en una cuenta de depósito en garantía. Una vez que la póliza de seguro ha vencido, el monto adeudado se liquida de esta cuenta de depósito en garantía.
Seguro de hogar vs. Garantía de hogar
Aunque los términos parecen similares, el seguro de propietario de vivienda es diferente de una garantía de vivienda. Una garantía de vivienda es un contrato que usted coloca para reparar o reemplazar accesorios y electrodomésticos como hornos, calentadores de agua, lavadoras/secadoras y piscinas. Estos contratos generalmente vencen después de una cierta cantidad de tiempo, generalmente 12 meses, y no es necesario que el propietario compre para ser elegible para una hipoteca. Una garantía para el hogar cubre problemas y cuestiones que resultan de un mantenimiento deficiente o el desgaste inevitable de los artículos, situaciones en las que no se aplica el seguro de propietario de vivienda.
Seguro de vivienda versus seguro hipotecario
Una póliza de seguro de propietario de vivienda también difiere de un seguro hipotecario. El seguro hipotecario generalmente es requerido por el banco o la compañía hipotecaria para los compradores de vivienda que hacen un pago inicial de menos del 20% del costo de la propiedad. La Administración Federal del Hogar también lo exige a cualquier persona que obtenga un préstamo de la FHA. Es un costo adicional que se puede calcular en los pagos normales de la hipoteca o ser una suma global cobrada cuando se emite la hipoteca.
El seguro hipotecario cubre al prestamista por asumir el riesgo adicional de un comprador de vivienda que no cumple con los requisitos hipotecarios normales. Si el comprador no cumpliera con los pagos, el seguro hipotecario lo compensaría. Básicamente, mientras que ambos se ocupan de las residencias, el seguro de propietario protege al propietario y el seguro hipotecario protege al prestamista hipotecario.
