¿Qué es la Gestión Patrimonial?
La gestión patrimonial es un servicio de asesoramiento de inversiones que combina otros servicios financieros para satisfacer las necesidades de los clientes adinerados. A través de un proceso consultivo, el asesor recopila información sobre la situación y los deseos específicos del cliente y luego diseña una estrategia personalizada utilizando una variedad de productos y servicios financieros.
A menudo se adopta un enfoque holístico en el campo de la gestión patrimonial. Para satisfacer las necesidades complejas de un cliente, se puede proporcionar una amplia gama de servicios, como asesoramiento sobre inversiones, planificación patrimonial, contabilidad, jubilación y servicios fiscales. Si bien las estructuras de tarifas varían en los servicios completos de administración de activos, por lo general las tarifas se basan en los activos bajo administración (AUM) de un cliente.
Puntos clave
- La gestión patrimonial es un servicio de asesoramiento de inversiones que combina otros servicios financieros para satisfacer las necesidades de los clientes adinerados.
- Un consultor de gestión de activos es un profesional de alto nivel que gestiona de forma integral el patrimonio de un cliente adinerado, normalmente por una tarifa fija.
- Este servicio es generalmente apropiado para personas adineradas con una amplia gama de necesidades diferentes.
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Gestión de patrimonios
Comprender la gestión de la riqueza
La gestión patrimonial es más que un simple consejo de inversión. Puede abarcar todas las partes de la vida financiera de una persona. En lugar de intentar integrar los consejos y varios productos de múltiples profesionales, es más probable que las personas con un alto patrimonio neto se beneficien de un enfoque integrado. En este método, un administrador de bienes coordina los servicios necesarios para administrar los activos de sus clientes, así como crear un plan estratégico para sus necesidades actuales y futuras, ya sean servicios de testamentos y fideicomisos o planificación de sucesión comercial.
Muchos administradores de activos pueden brindar servicios en cualquier aspecto del campo financiero, pero algunos optan por especializarse en áreas particulares, como la administración de activos transfronterizos. Esto puede basarse en la experiencia de un administrador de activos específico o en el enfoque principal del negocio dentro del cual opera el administrador de activos.
En algunos casos, es posible que un consultor de gestión de activos deba coordinar los aportes de expertos financieros externos, así como de profesionales de servicio al cliente (por ejemplo, un abogado o un contador) para diseñar la estrategia óptima para el beneficio del cliente. Algunos administradores de activos también brindan servicios bancarios o asesoramiento sobre actividades filantrópicas.
Ejemplo de gestión de patrimonio
Por lo general, las oficinas de gestión de patrimonios cuentan con un equipo de expertos y profesionales a su disposición para asesorar en diferentes campos. Por ejemplo, considere un cliente que tiene $ 2 millones en activos invertibles, así como un fondo fiduciario para nietos y un socio fallecido recientemente. Una oficina de gestión de activos no solo invertiría estos fondos en una cuenta discrecional, sino que también proporcionaría los servicios fiduciarios y testamentarios necesarios para la minimización de impuestos y la planificación patrimonial.
Los asesores de gestión patrimonial que reportan directamente a una empresa de inversión pueden tener más conocimientos en el área de la estrategia de inversión, mientras que los que trabajan para un banco grande pueden centrarse en la gestión de fideicomisos y opciones de crédito disponibles, la planificación patrimonial general o las opciones de seguros. En resumen, las habilidades pueden variar entre diferentes empresas.
Estructuras de gestión de activos corporativos
Los administradores de patrimonio pueden trabajar como parte de una empresa de pequeña escala o de una empresa más grande, generalmente asociada con el sector financiero. Dependiendo del negocio, los administradores de patrimonio pueden operar con diferentes títulos, incluido el de asesor financiero o el de asesor financiero. Un cliente puede recibir servicios de un solo administrador de patrimonio designado o puede tener acceso a miembros de un equipo de administración de patrimonio específico.
Honorarios para un administrador de riqueza
Los consultores pueden cobrar por sus servicios de varias maneras. Algunos trabajan como consultores solo por una tarifa y cobran una tarifa anual, por hora o fija. Algunos trabajan a comisión y se les paga a través de las inversiones que venden. Los asesores pagados ganan una combinación de una comisión más tarifas sobre los productos de inversión que venden.
Una encuesta reciente de asesores financieros encuentra que la tarifa de asesoría promedio (hasta $ 1 millón en AUM) es de alrededor del 1%. Sin embargo, algunos asesores cobran más, especialmente en saldos de cuentas más pequeños. Las personas con saldos más grandes a menudo pueden pagar mucho menos, y la tarifa media de AUM disminuye a medida que aumentan los activos.
Las plataformas roboadvisor más nuevas y completamente automatizadas, diseñadas como herramientas de administración de patrimonio para personas comunes, a menudo cobran mucho menos del 1% anual de AUM y vienen con saldos de cuenta mínimos bajos para comenzar.
Credenciales para administradores de activos
Debe verificar las credenciales de un profesional para ver qué designación y capacitación se adaptan mejor a sus necesidades y situación. Las tres principales credenciales de asesor profesional son planificador financiero certificado, analista financiero colegiado y especialista financiero personal. Muchos sitios web para organizaciones de certificación profesional le permiten verificar si un miembro está en regla o ha experimentado alguna acción disciplinaria o queja.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) tiene una herramienta que explica las designaciones de trabajo. También puede ver si la organización emisora requiere educación continua, acepta quejas o tiene una forma de confirmar quién tiene credenciales.
Estrategias de un Wealth Manager
El administrador de patrimonio comienza desarrollando un plan que mantendrá y hará crecer el patrimonio de un cliente en función de su situación financiera, objetivos y tolerancia al riesgo.
Es importante destacar que cada parte del panorama financiero de un cliente, ya sea planificación fiscal o testamentos y sucesiones, se coordina en conjunto para proteger la riqueza del cliente. Esto puede coincidir con sus proyecciones financieras y planes de jubilación.
Una vez que se ha desarrollado el plan original, el gerente se reúne periódicamente con los clientes para actualizar las metas, revisar y reequilibrar la cartera financiera. Al mismo tiempo, pueden investigar si se necesitan servicios adicionales, con el objetivo final de permanecer en servicio al cliente de por vida.
¿Qué ganan los gestores de patrimonio?
Según Indeed, el salario medio de un administrador de activos en los Estados Unidos en 2022 fue de $ 79,395.
¿Es lo mismo un administrador de patrimonio que un planificador financiero?
Si bien algunos profesionales financieros son tanto administradores de patrimonio como planificadores, una diferencia clave entre los planificadores financieros y los administradores de patrimonio es que la carta se centra en los activos y las inversiones, mientras que los planificadores también consideran las finanzas domésticas cotidianas, las necesidades de seguros, etc.
¿Cuánto dinero maneja la industria de gestión de patrimonio?
A partir de 2020, se estimó que la industria de gestión patrimonial tenía un AUM de más de $ 112 billones a nivel mundial. Se espera que esta cifra aumente a $ 145,4 billones para 2025.
