¿Qué es una propiedad flotante no programada?
No se puede exagerar la importancia de tener una cobertura de seguro de propiedad adecuada. Una forma de asegurarse de tener la cobertura que necesita es con un seguro flotante de propiedad no programado, un complemento a una póliza de seguro de propiedad existente que brinda cobertura para artículos de propiedad personal que no se han especificado o valorado individualmente.
Una flotación de propiedad personal no programada, también llamada flotación «general», por lo general brinda cobertura contra daños, robo o pérdida de estos artículos. El costo adicional suele ser mucho menor que la prima de la póliza original. Un flotador de propiedad no planificada es lo opuesto a un flotador de propiedad planificada, enumerando todas las diferentes propiedades cubiertas por la póliza y su valor específico.
Puntos clave
- Una flotación de propiedad no programada es una cláusula adicional a una póliza de seguro que cubre un grupo general de artículos, aquellos que no han sido evaluados ni listados individualmente.
- Por lo general, existe un límite de cobertura establecido y un deducible fijo para la propiedad bajo el flotador no programado.
- El costo del seguro flotante suele ser mucho menor que la prima de la póliza de seguro original, pero aumenta el pago total de la prima.
- Un flotante de propiedad no planificada es lo opuesto a un flotante de propiedad planificada que enumera todas las diferentes propiedades y su valor.
- Los artículos que pueden incluirse en una flota de propiedad no programada para el seguro de propietarios de viviendas incluyen ropa, joyas, productos electrónicos de alta gama y equipos deportivos.
Comprensión de un flotador de propiedad no planificado
Los bienes muebles no catalogados se refieren a los artículos cubiertos por la póliza principal pero que no están específicamente especificados o valorados. Por lo general, estos artículos no requieren un seguro por separado, ya que su valor individual es demasiado bajo para justificar una póliza por separado.
Bajo el seguro de propietario de vivienda, por ejemplo, la propiedad no planificada podría incluir ropa, joyas, equipos deportivos y cámaras. En caso de incendio u otra pérdida catastrófica cubierta por la póliza, el titular de la póliza sumaría todos estos artículos no planificados, estimaría su valor total y los enviaría para recibir una compensación. Dependiendo de su póliza, incluso si estos artículos se dañaron, perdieron o fueron robados fuera de su hogar, por ejemplo, durante las vacaciones, aún estarían cubiertos.
«Floater» se refiere a un complemento a una póliza actual para garantizar que el seguro cubra ciertos objetos de valor. Las personas compran estas pólizas complementarias para brindar cobertura a la propiedad que, de otro modo, el seguro no cubriría adecuadamente y, a veces, vienen con beneficios adicionales. Por ejemplo, agregar cobertura contra robo incluso si el artículo no estaba en la casa cuando fue robado. Agregar un flotador generalmente requiere una prima de seguro más alta.
Flotante de propiedad no planificado vs. Flotador de propiedad planificada
Tenga en cuenta que las políticas flotantes también se pueden programar, en lugar de no programarse. Para las pólizas programadas, cada artículo se enumeraría individualmente con un valor aproximado. La cobertura de joyas no programadas, por ejemplo, puede no ser suficiente para compensar adecuadamente la pérdida de algunas piezas particularmente caras, que requerirían su propio flotador de joyas programado.
De esta manera, un asegurado puede cubrir adecuadamente los bienes muebles que pueden exceder el límite de cobertura establecido en el contrato de propiedad flotante no programada.
El pago de un artículo en virtud de una propiedad flotante no programada suele ser el costo de reposición de la propiedad en cuestión o su valor en efectivo después de que se haya pagado el deducible.
Las flotaciones de propiedad no programadas pueden ser ventajosas cuando los titulares de pólizas potenciales tienen muchos artículos para asegurar, cada uno con un valor aproximado de $1,000 o menos. Una póliza no programada generalmente tiene un deducible fijo y también puede tener un límite de cobertura fijo para todo tipo de artículos.
Por el contrario, un flotador de propiedad programado puede ser más apropiado si hay menos elementos pero más caros para asegurar, y no es una carga enumerarlos por separado en su póliza.
En general, los flotadores no programados pueden limitarse a tipos específicos de pérdidas, como robo o incendio. Los flotantes no programados suelen tener un monto de cobertura general que se aplica a todos los artículos incluidos en la póliza. Los flotadores programados pueden cubrir múltiples tipos de pérdidas, pero no cubrirán artículos que el comprador no especifique específicamente.
En particular, también es posible tener pólizas flotantes programadas y no programadas en la misma póliza. De hecho, algunos tipos de pólizas pueden requerir uno o más elementos programados para que el titular de la póliza tenga una cobertura no programada.
