¿Qué es la financiación de proveedores?
La financiación de proveedores es un término financiero que describe a un proveedor que presta dinero a un cliente que utiliza ese capital para comprar la oferta de productos o servicios de ese proveedor.
A veces llamado «crédito comercial», el financiamiento de proveedores generalmente toma la forma de préstamos diferidos de proveedores. También puede incluir una transferencia de acciones de la empresa prestataria al vendedor. Dichos préstamos suelen tener tasas de interés más altas que las asociadas con los préstamos bancarios tradicionales.
Puntos clave
- El financiamiento de proveedores es un término que describe el préstamo de dinero de un proveedor a un empresario, quien, a su vez, utiliza ese capital para comprar los productos o servicios del proveedor.
- Las transacciones de financiamiento de proveedores a menudo conllevan tasas de interés más altas que las que cobran los prestamistas tradicionales.
- El financiamiento de proveedores ayuda a solidificar las relaciones entre proveedores y dueños de negocios.
- Los proveedores que participan en esta práctica pueden incluir facilitadores de nómina, empresas de seguridad y otros proveedores de servicios.
Comprensión de la financiación de proveedores
El financiamiento de proveedores ayuda a los dueños de negocios a comprar bienes o servicios esenciales sin requerir que esos dueños aseguren préstamos bancarios tradicionales o prendan sus activos personales como garantía. La financiación de proveedores ofrece una serie de otros beneficios. No solo ayuda a los beneficiarios de los préstamos a cultivar un historial crediticio sólido, sino que también les permite pronosticar el uso del financiamiento bancario hasta que sea muy necesario para realizar mejoras de capital que aumenten los ingresos.
La financiación de proveedores ocurre más comúnmente cuando un proveedor ve un mayor valor en el negocio de un cliente que un prestamista tradicional. En consecuencia, una relación sana y de confianza entre el prestatario y el vendedor está en el centro de la dinámica de financiación de proveedores.
Desde la perspectiva de un vendedor, si bien no es una situación ideal ofrecer productos o servicios sin recibir el pago de inmediato, realizar una venta de pago anticipado es mejor que no realizar ninguna venta. Por el lado positivo, el vendedor cobra intereses sobre los pagos diferidos. Además, al ofrecer programas de financiación de proveedores, un proveedor puede obtener una ventaja competitiva sobre las empresas competidoras.
Tipos de financiación de proveedores
La financiación de proveedores puede estructurarse con instrumentos de deuda o de capital. En el financiamiento del vendedor de deuda, el prestatario acepta pagar un precio particular por el inventario con una tasa de interés acordada. La suma se paga con el tiempo o se cancela como deuda incobrable. Con el financiamiento de proveedores de acciones, el vendedor puede suministrar bienes a cambio de una cantidad acordada de acciones de la empresa.
El financiamiento de capital de proveedores es más común con empresas nuevas, que a menudo utilizan una forma de financiamiento proporcionada por proveedores conocida como «financiamiento de inventario», que esencialmente utiliza el inventario como garantía para respaldar líneas de crédito o préstamos a corto plazo.
En los negocios, el uso del crédito en la financiación de proveedores se denomina «cuenta abierta».
El financiamiento de proveedores también se puede usar cuando las personas carecen del capital necesario para comprar un negocio directamente. Un vendedor puede basarse en las ventas realizadas a un negocio en particular para establecer sus objetivos financieros. Y al proporcionar financiación en forma de préstamo, puede asegurar el negocio, al mismo tiempo que fortalece la relación con el empresario, para asegurarse de que prospere a largo plazo.
Varios tipos de proveedores
Los proveedores pueden adoptar muchas formas, incluidas empresas de nómina, empresas de seguridad, organizaciones de mantenimiento y otros proveedores de servicios. Los proveedores de empresa a empresa, como los fabricantes de equipos de oficina, son proveedores habituales de financiación de proveedores. De manera similar, los proveedores de materiales y piezas a menudo participan en actividades de financiación de proveedores.
